【3月最新】個人事業主でも借りられるビジネスローン！審査通過や金利・借りる時の注意点

個人事業主は大手銀行・信用金庫・公庫などからの借入がとても難しいため、簡単な審査で借入できるノンバンクやネット銀行のビジネスローンがよく利用されています。

特に、建設業・運送業・製造業・飲食業などを営む個人事業主の利用が多く、最短即日〜数日で入金されるため、一時的な資金繰りの改善にも役立ちます。

個人事業主NGのビジネスローンも多いですが、最大手の「AGビジネスサポート」などであれば個人事業主も対象にしています。

まとまった金額の借入なら ビジネスローンがおすすめ！	売掛金があるなら ファクタリングがおすすめ！
AGビジネスサポート	QuQuMo
柔軟な審査ですぐに事業資金を融資してもらう方法	売掛金や請求書を買い取ってもらい現金化する方法
融資まで 　最短即日	入金まで 　最速2時間
申込〜入金 　来店不要！	申込〜入金 　来店不要！
融資限度額 　50万円〜1,000万円	買取限度額 　上限なし
金利 　年3.1%〜18.0%	手数料 　1%〜14.8%
利用者※1 　法人(赤字でもOK！) 　個人事業主	利用者 　法人(売掛金があればOK！) 　個人事業主
必要書類※2 　本人確認書類 　決算書などのみ！	必要書類 　請求書 　通帳の2点のみ！
無担保無保証で借入可能！※3	取引先への通知なし！
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個人事業主の代表的な資金調達方法

個人事業主におすすめの無担保ビジネスローン7選

個人事業主向けにビジネスローンを扱っている数少ないノンバンク(銀行ではない貸金業者)やネット銀行をまとめました。

PayPay銀行などネット銀行のビジネスローンは、ネット銀行口座を開設をすれば、その口座に振り込む形で融資をしてくれます。

AGビジネスサポート「無担保ビジネスローン」

商品名	事業者向けビジネスローン
融資額	50万円～1,000万円
金利(実質年率)	年3.1%〜年18.0%
融資までの期間	即日融資可能
融資対象	法人 個人事業主
用途	事業資金
担保	不要
保証人	原則不要 ※法人の場合は代表者が連帯保証人になる
公式申込ページ	こちら

AGビジネスサポートは消費者金融系の大手ローン会社で、個人事業主でも最短即日で借り入れることができます。

最大1,000万円のまとまった金額を借りることができるため、急に多額の支払いが必要になってしまったという場合でも安心して利用できるでしょう。

事業資金であれば借入金の使い道は自由なので、先出しの費用を支払ったり、税金の支払いに充てたりと個人事業主でも幅広く活用することができます。

申込はスマホやPCだけで完了し、融資も口座振込なので、全国どこの個人事業主でも利用することができます。

クレディセゾン「ビジネスサポートローン」

商品名	ビジネスローンサポートローン
融資額	110万円～950万円
金利(実質年率)	年2.8%〜年18.0%
融資までの期間	数日〜1週間程度
融資対象	法人 個人事業主
用途	事業資金
担保	不要
保証人	原則不要 ※法人の場合は代表者が連帯保証人になる

大手クレディセゾンの「ビジネスサポートローン」は個人事業主でも利用でき、最大950万円という大きな借入枠があるため、緊急時にも安心です。

ビジネスカードの「セゾン・プラチナビジネス・アメックス」を持っていればすぐに審査を始めてくれ、最大金利が年9.6%まで引き下げてくれます。

「セゾン・プラチナビジネス・アメックスの発行」→「ビジネスサポートローンの申込」という順で進めればメリットを最大化できお得です。

三鷹産業「ビジネスローン」（関西圏・愛知対象）

商品名	ビジネスローン
融資額	50万円〜1,000万円
金利(実質年率)	100万円以上：6.0％～15.0％ 100万円未満：6.0％～18.0％
融資までの期間	最短即日
融資対象	中小企業 個人事業主
用途	運転資金 つなぎ資金 開業資金　など
担保	原則不要
保証人	原則不要 ※法人の場合は代表者が連帯保証
公式申込ページ	こちら

三鷹産業は関西圏にある老舗ビジネスローン会社で、50年以上にわたり、地元の中小企業や個人事業主の資金繰りをサポートしています。

対象地域は「大阪府、京都府、兵庫県、奈良県、和歌山県、滋賀県の関西一円、三重県、愛知県、岡山県」となっており、直接の面談によって審査をしてくれます。

最短即日で審査が完了し、契約までスムーズに進めばその場で現金を手渡ししてくれます。

PayPay銀行「ビジネスローン（個人事業主向け）」

商品名	ビジネスローン
融資額	10万円〜1,000万円
金利(実質年率)	1.8%〜13.8%
融資までの期間	最短翌営業日
融資対象	法人 個人事業主
用途	事業資金
担保	不要
保証人	原則、代表者の連帯保証が必要
公式申込ページ	こちら

PayPay銀行のビジネスローンは、個人事業主用のPayPay銀行口座を開設すれば利用できるビジネスローンで、開業したての個人事業主でも借り入れることができます。

銀行系のビジネスローンなので金利が低く、月々の返済額も2,000円〜と負担が少ないため、事業資金に困ったらまずは申し込んでみましょう。

スマホから簡単に借り入れることができ、事業資金の範囲内であれば使い道が自由なので、さまざまな個人事業主の方におすすめです。

東京スター銀行「スタークイックビジネスローン」

商品名	スタークイックビジネスローン
融資額	10万円〜1,000万円
金利(実質年率)	4.5%〜14.5%
融資までの期間	最短5日
融資対象	法人 個人事業主
用途	事業資金
担保	不要
保証人	不要
公式申込ページ	こちら

東京スター銀行は全国に店舗を構えている地方銀行ですが、来店は一切不要でオンラインで申し込み〜借入までできるビジネスローンです。

借入にあたって担保は不要で、最長で10年間借り入れることができるため、毎月の負担額を減らして資金調達できるという点ではおすすめのビジネスローンです。

消費者金融のアイフルによる審査があるため、事業の収益計画や現実的な返済計画を立てておく必要があります。

ご利用対象者

・ 事業を営んでいる法人代表者・個人事業主の方
・ 申込時の年齢が満20歳以上、契約時の年齢が満69歳以下の方
・ 保証会社（アイフル株式会社）の保証が受けられる方

東京スター銀行「スタークイックビジネスローン」

オリコ「ビジネスサポートプラン」

商品名	ビジネスサポートプラン
融資額	100万円〜1,000万円
金利(実質年率)	4.5%〜14.5%
融資までの期間	最短5日
融資対象	法人 個人事業主
用途	事業資金
担保	不要
保証人	不要
公式申込ページ	こちら

オリコのビジネスサポートプランは個人事業主でも利用できるビジネスローンで、担保なしで最大1,000万円を借り入れることができます。

申し込みの都度契約を締結する「証書貸付型」と、あらかじめ資金枠を決めておきその枠内で借入をする「クレジットライン設定タイプ」の2つがあります。

急な資金需要にも対応できるため、資金繰りが苦しい個人事業主でも安心して利用することができます。

セゾンファンデックス「個人事業主専用カードローン」

商品名	個人事業主専用カードローン
融資額	1万円〜500万円
金利(実質年率)	6.5%～17.8%
融資までの期間	約1週間
融資対象	個人事業主
用途	事業資金
担保	不要
保証人	不要
公式申込ページ	こちら

大手信販会社のセゾンファンデックスには個人事業主専用のビジネスローンがあります。

最大500万円まで借入ができ、限度額内ならいつでも借入できるカードローン型なので、個人事業主にとっては何かあったときの安心材料になるでしょう。

ただ、申し込みしてからローンカードが届くまでに1週間ほどかかるため、今すぐ事業資金が必要な方には不向きといえます。

【元融資担当者が解説】個人事業主でも銀行融資の審査に通りやすくなるコツはある？

個人事業主向けのおすすめカードローン（生活費利用）

ビジネスローンは事業資金として、個人向けカードローンは生活費としてしか利用できないことが一般的です。

個人事業主は事業資金と生活資金の線引きが曖昧なこともあるので、個人事業主でもカードローンで借りて利用して良いでしょう。

ビジネスローンは事業計画書・返済計画書などの提出が必要ですが、カードローンなら本人確認書類などのみで借りやすいです。

住信SBIネット銀行

即日融資	不可
土日祝の申込・借入	可能
Web申込ができる時間	24時間いつでも
対象年齢	満20歳以上満65歳以下
Web申込フォーム	Web申込専用ページ
申込〜審査結果の連絡	数日
入金スピード	本審査通過後すぐ
借入可能額	10万円〜1,000万円
貸付利率 (実質年率)	・通常金利 　年2.49%〜14.79% ・優遇金利※1 　年1.99%〜14.79%
無利息期間	なし
勤務先への在籍確認電話	あり
自宅への郵送物	なし
担保・連帯保証人	不要

住信SBIネット銀行は大手のネット銀行で、消費者金融などと比べて比較的低金利で借入ができます。

銀行カードローンなので、心理的にも安心して使えるでしょう。

住信SBIネット銀行の口座を持っていなくても、カードローンの申し込みと同時に口座開設ができるため心配ありません。

アコム

最短即日融資	可能
土日祝の申込・借入	可能
Web申込ができる時間	24時間365日いつでも
対象年齢	20歳以上
Web申込フォーム	Web申込専用ページ
申込〜審査結果の連絡	最短20分
入金スピード	審査通過後すぐ (専用アプリを利用して振込)
借入可能額	1万円～800万円
貸付利率 (実質年率)	年3.0%〜18.0%
無利息期間	初回最大30日間
在籍確認・電話連絡	原則なし
自宅への郵送物	希望すればなし
担保・連帯保証人	不要

申込から最短20分で借り入れることができ、最大800万円の限度額があります。

アコムは大手の三菱UFJフィナンシャル・グループ傘下のサービスなので、安心して利用できる点もメリットです。

また、事業資金が必要になった場合は同じアコムの「ビジネスサポートカードローン」に切り替えることができ、運転資金や開業資金などに使うことができます。

すでにアコムのカードローンをご利用されているお客さまも、ビジネスサポートカードローンに切り替えができます。

ビジネスローン（個人事業主向け）

生活費としても事業費としても借入ができるアコムは個人事業主に一番おすすめのカードローンといえます。

プロミス

最短即日融資	可能
土日祝の申込・借入	可能
Web申込ができる時間	24時間365日いつでも
対象年齢	18～74歳
Web申込フォーム	Web申込専用ページ
申込〜審査結果の連絡	最短3分
入金スピード	審査通過後すぐ (専用アプリを利用して振込)
借入可能額	500万円まで
貸付利率 (実質年率)	年4.5%〜17.8%
無利息期間	初回30日間
在籍確認・電話連絡	原則なし
自宅への郵送物	原則なし
担保・連帯保証人	不要

プロミスは最短3分と審査スピードも速いため、最短即日の融資も可能となります。

全国にあるプロミスATMやその他の提携ATMから引き出しができるため、どこでも融資の範囲内であれば、全国各地で資金調達をすることができます。

途中でプロミスの「自営者カードローン」という個人事業主専用のカードローンに切り替えることもできるため、まずは申込が簡単な個人用カードローンを契約しておくことがおすすめです。

プロミスの自営者カードローンは、事業資金としてもご利用いただけるカードローンです。最大300万円までのご利用限度額内で繰り返しご利用いただけます。

自営者（個人事業主）カードローン

「自営者カードローン」は事業費用だけでなく生活費用にも利用できるため、個人事業主の方にはとても使い勝手が良い商品になっています。

レイク

最短即日融資	可能
土日祝の申込・借入	可能
Web申込ができる時間	24時間365日いつでも
対象年齢	満20歳～70歳
Web申込フォーム	Web申込専用ページ
申込〜審査結果の連絡	最短25分
入金スピード	審査通過後すぐ (会員ページにログインして振込)
借入可能額	1万円～500万円
貸付利率 (実質年率)	年4.5%〜18.0%
無利息期間	①Web申込なら初回60日間 ②5万円まで初回180日間
在籍確認・電話連絡	なし※1
自宅への郵送物	Web完結契約ならなし
担保・連帯保証人	不要

レイクは公式サイトから最短25分で借入をすることができ、初回利用なら最大60日間の無利息期間が設定されています。

申込時に自宅や会社への連絡はないため、資金が必要になっても誰にも知られることなく借入ができます。

カードローンを契約後に、個人事業主専用のビジネスローン「レイク de ビジネス」に申し込むこともでき、事業資金の借入もできるようになります。

自動契約機にて19時30分（日曜日は19時）までにお手続き完了で、即日のお借入れが可能です。

※お振込みの場合、一部金融機関および、メンテナンス時間等を除きます。
※提携ATMをご利用の場合、ご利用手数料はお客さまのご負担となります。

レイク「【レイク公式】レイク de ビジネス（個人事業主さま向けローン）」

個人事業主の事業性融資であれば、総量規制を超えて年収の3分の1以上の借入も可能です。

アイフル

最短即日融資	可能
土日祝の申込・借入	可能
Web申込ができる時間	24時間365日いつでも
対象年齢	満20歳〜69歳
Web申込フォーム	Web申込専用ページ
申込〜審査結果の連絡	最短18分※1
入金スピード	審査通過後すぐ (専用アプリを利用して振込)
借入可能額	1,000円〜800万円※2
貸付利率 (実質年率)	年3.0%～18.0%
無利息期間	はじめての方なら 初回最大30日間
在籍確認・電話連絡	原則なし
自宅への郵送物	希望すればなし
担保・連帯保証人	不要

SMBCモビット

最短即日融資	可能
土日祝の申込・借入	可能
Web申込ができる時間	24時間365日いつでも
対象年齢	満20歳〜74歳※1
Web申込フォーム	Web申込専用ページ
申込〜審査結果の連絡	最短15分
入金スピード	審査通過後すぐ (会員サービスを利用して振込)
借入可能額	1万円～800万円
貸付利率 (実質年率)	年3.0%〜18.0%
無利息期間	なし
在籍確認・電話連絡	原則なし
自宅への郵送物	あり ※コンビニ受け取り可
担保・連帯保証人	不要

PayPaya銀行カードローン

即日融資	可能
土日祝の申込・借入	可能
Web申込ができる時間	24時間いつでも
対象年齢	満20歳〜満69歳
Web申込フォーム	Web申込専用ページ
申込〜審査結果の連絡	最短60分
入金スピード	審査通過後すぐ
借入可能額	〜1,000万円
貸付利率 (実質年率)	年1.59%〜18.0%
無利息期間	初回30日間
勤務先への在籍確認電話	あり
自宅への郵送物	なし
担保・連帯保証人	不要

【カードローン徹底比較】消費者金融と銀行カードローンの違いは？低金利ですぐにバレずに借りられる方法

個人事業主のビジネスローンと他の借入方法の違い

個人事業主が資金を調達する方法には、ビジネスローン以外にもいくつかの選択肢があります。

ほかの借入方法や補助金等の利用といった選択肢があるので、ビジネスローンとの違いを知った上で、最適な方法を選んでください。

【保存版】事業主が即日で資金調達をする方法まとめ｜緊急で資金が必要な時は一時的な借入がおすすめ

ビジネスローンと銀行融資の違い

ビジネスローンは、主にネット銀行や消費者金融などの貸金業者が扱う、事業者用のローン商品。

銀行融資は、銀行がおこなう融資のことで、広い意味では、銀行が扱うビジネスローンも銀行融資の一種だと言えます。

ビジネスローンと銀行融資は別物であり、具体的には借入可能金額や金利など、さまざまな部分で違いがあります。

	ビジネスローン	銀行融資
借入先	銀行、消費者金融（ノンバンク）	銀行
借入可能限度額	500万円～1000万円程度	1億円程度
金利	1～4％台	1～18.0％
審査期間	最短即日	1週間程度
審査の厳しさ	銀行融資よりは厳しくない	厳しい

銀行融資は、何より融資限度額が大きく、なおかつ金利も低いのがメリットです。

ただし審査は厳しく、審査期間も長いというデメリットがあります。

一方、ビジネスローンは借りられる金額は多くても1000万円程度で金利は高めですが、審査は銀行融資ほど厳しくなく、最短即日で審査が完了するのがメリットです。

【元銀行員が解説】ビジネスローンと銀行融資の違いは？借りやすさ・金利・限度額を比較

ビジネスローンとファクタリングの違い

個人事業主が資金調達する方法としてはファクタリングもあります。

ファクタリングとは、売掛金をファクタリング業者に買い取ってもらうことで資金を得ることを言います。

ビジネスローンで借入をおこなうと負債になりますが、ファクタリングの場合は入金のタイミングを早めているだけで負債ではないという違いがあります。

【少額利用OK】個人事業主やフリーランスにおすすめのファクタリング会社10選！

ファクタリングは負債ではないので、返済の必要はありません。

	ビジネスローン	ファクタリング
資金調達の方法	融資（借り入れ）	売掛債権の買い取り
金利手数料	年利1～18.0%	1～30％
利用可能金額	500～1000万円	上限なし
審査期間	最短即日	最短10分
審査対象	個人事業主本人	取引先の支払能力

ファクタリングには2社間のものと3社間のものがありますが、手軽でスピード感のある2社間ファクタリングは手数料も高くなります。

手数料を払ってでもすぐに資金が必要な場合はファクタリングの利用が便利ですが、ビジネスローンのほうが支払う金利が少なくなる場合は、ビジネスローンを利用したほうが得になることも多いです。

いずれも審査時間が短く最短即日で利用できる点は共通です。

ビジネスローンと補助金の違い

個人事業主が利用できる資金調達の方法としては、補助金もあります。

補助金にはさまざまな種類があり、たとえば事業再構築補助金や小規模事業者持続化補助金は、個人事業主が利用できる補助金です。

補助金は借り入れではないため、返済は不要です。

しかし、補助金はあくまで「かかった金額内の一定額を補助する」という性格のものです。

たとえば 小規模事業者持続化補助金（通常枠）の場合、かかった金額の3分の2が補助されます（最大50万円）。※2023年9月現在

事前に事業計画書や経営計画書を作成した上で申請し、採択後には報告書の提出も必要。

これから行いたい事業があり、補助金の対象となる場合は、ぜひ利用したいところです。

しかし採択されるまでにも時間がかかり、入金は報告書を提出して承認されてからになります。

	ビジネスローン	補助金
資金調達の方法	融資（借り入れ）	補助金なので借り入れではない
審査の難易度	補助金ほど厳しくはない	厳しく、手続きも煩雑
入金までの時間	最短即日	数ヶ月～1年程度
利用可能金額	500万～1000万円	補助金の種類により異なる

補助金の対象となるような事業計画がない、もしくは急ぎで資金調達したい場合は、ビジネスローンのほうが向いているでしょう。

ビジネスローンとカードローンの違い

ビジネスローンのほかに、カードローンという言葉もよく聞きますが、用途が異なります。

ビジネスローンは、ビジネス（事業）のために必要な資金を目的としたローンです。

カードローンは、明確な目的がなくても借りられるローンです。

共通点としては、いずれも銀行や消費者金融が扱う商品だということ。

	ビジネスローン	カードローン
金利	1～18.0％	1～18.0％
借入可能金額	500万～1000万円	～800万円
総量規制	対象外・例外	対象

一見、大きな差は無いように見えますが、実は、借り入れられる限度額に大きな差が出ることがあります。その理由は「総量規制」です。

総量規制とは、その人の年収の3分の1を超える金額を貸してはいけない、というルールのこと。

カードローンは総量規制の対象商品のため、たとえば年収300万円の人であれば、借りられるのは多くても100万円まで、ということになります。

※ほかの借り入れがあれば、それらの合計が年収の3分の1を超えていないかどうかが基準となります。

個人事業主が借りるビジネスローンは、総量規制の対象外もしくは例外という扱いになるため、年収の3分の1を超える金額でも、返済能力等に問題がなければ融資を受けられます。

少し専門的な話になりますが、銀行のビジネスローンであれば「対象外」、消費者金融のビジネスローンであれば「例外」という扱いになり、法的には違いがあります。

実質的には「総量規制の影響を受けない」という意味では同じ扱いになります。

また、金利についても、ビジネスローンのほうが低く設定されているものが多く、返済の負担も軽いです。

【どちらが良い？】ビジネスローンとカードローンの違いは？個人事業主が借りるなら？

個人事業主ならビジネスローンが一番良い理由

個人事業主が資金を調達したいなら、ビジネスローンが一番良いといえます。

もちろん、状況によっても最適な手段は異なりますが、多くのケースでは、ビジネスローンが最適であることが多いのです。

銀行融資や補助金はお金が入るまでに時間がかかります。

ファクタリングやカードローンは手数料や金利の負担が大きいです。

個人事業主が資金を必要とするタイミングは、たいていは時間的ゆとりがありません。

そのため、審査が厳しすぎず、最短即日で借りられるビジネスローンが、現実的な選択肢になることが多いのです。

個人事業主がビジネスローンを借りる時の注意点

個人事業主がビジネスローンを借りる時には、いくつか注意点があります。

以下の注意点に目を通し、理解した上で利用しましょう。

基本的に総量規制の対象外である

個人事業主のビジネスローンは、総量規制の対象外です。

総量規制とは、「年収の3分の1を超える借り入れはできない」というルールのこと。

たとえば年収300万円の人であれば、借り入れの合計金額が100万円までしか借りられないということです。

しかし、融資・ローンのすべてが対象になるわけではありません。

たとえば住宅ローンは、年収の何倍もの金額を借りることができます。

個人事業主のビジネスローンも、総量規制の対象外なので、年収の3分の1を超える金額でも借りることが可能です。

「大金を借りられる」という意味ではメリットと捉えることもできますが、多額の借り入れをすれば返済金額も大きくなるため、より慎重に返済計画を立てる必要があります。

開業後すぐは収入証明がしづらく審査に通りづらい

個人事業主だと、開業後すぐは収入証明がしづらいという問題があります。

会社員であれば源泉徴収票や給与明細で証明できるのですが、開業後すぐの個人事業主には確定申告書もなく、証明が無いのです。

個人事業主のビジネスローンでは通常、過去3年分の確定申告書・決算書が求められます。

開業後すぐで、これらの収入証明が用意できない場合でも、たとえば会社員をしていたなら会社員時代の源泉徴収票等で代用できることはあります。

諦める前に、相談してみることをおすすめします。

それでも、ビジネスローンの商品によっては審査に通りづらいことはある点については、理解しておきましょう。

個人の信用情報に傷があると審査に通りづらい

個人事業主のビジネスローンの審査では、あなた個人の信用情報が見られます。

信用情報とは、これまでにローンやクレジットカードの支払いが滞納していないか、ほかに借り入れは無いか、自己破産などの事故情報が無いか、といった、お金に関する個人情報です。

意外なところでは、携帯電話料金の延滞が、信用情報の傷になることがあります。

携帯電話の端末を分割払いにしている人は多いと思いますが、分割払いを延滞すると、信用情報に掲載されてしまうので、ビジネスローンの審査にも影響するのです。

また、クレジットカードやローンの申込を短期間に繰り返している場合も、信用情報に傷がついた状態になります。

一度審査に落ちた程度ではたいした問題ではないのですが、審査に落ちたからと言って2社、3社と繰り返し申し込み、審査に落ち続けていると、それがマイナスの信用情報として残ってしまうのです。

もし、過去に滞納などの問題があると、審査には通りづらくなります。

銀行融資と比べて金利は高め

ビジネスローンはカードローンに比べると金利が低く設定されていますが、銀行融資に比べると高金利です。

銀行融資の場合は金利が1～4％程度ですが、ビジネスローンは1～18.0％と、上限がかなり違います。

ビジネスローンの金利は借入額ごとに決まりますが、はじめから大きな金額の貸付が受けられないことも多いです。

はじめのうちは上限に近い金利で借りることになる可能性もあるので、金利が高いことは理解した上で、短期間で返済するなど賢く利用しましょう。

また、ビジネスローンの金利は会社ごとに差があり、銀行のビジネスローンは金利が低い傾向があります。

銀行のビジネスローンはやや審査が厳しくなりますが、金利の低さを重視する場合なら、まずは銀行ののビジネスローンを検討すると良いでしょう。

個人事業主なら独立系ビジネスローンの方が借りやすい

個人事業主向けのビジネスローンには、主に銀行系ビジネスローンと、独立系ビジネスローンの2種類があります。

独立系ビジネスローンとは、いわゆる「ノンバンク」と呼ばれる、銀行以外の金融機関です。

銀行以外の金融機関といえば証券会社や保険会社もありますが、ローン商品を取り扱っている金融機関としては、消費者金融や信販会社があります。

これらノンバンクの独立系ビジネスローンは、銀行系ビジネスローンに比べると、借りやすいと言われています。

その代わり、金利は少し高い傾向はありますが、借りやすさを重視するなら、独立系ビジネスローンを選びましょう。

個人事業主がビジネスローンで借入をする流れ

個人事業主がビジネスローンで借入をする流れは以下の通りです。

詳しく説明します。

ビジネスローンに申し込み必要書類を提出する

まずは、ビジネスローンに申し込みをします。

氏名や生年月日、住所などの必要事項を入力していきます。

必要書類の案内もあるため、案内通りに用意しましょう。

必要書類は金融機関によっても異なりますが、個人事業主なら、基本的には確定申告書が必要となります。

また、多くの場合で事業計画書の提出も必要なので、事前に準備しておきましょう。

確定申告書は2～3年分が必要になることが多いので、あらかじめ手元に準備しておくとスムーズに申し込みができます。

審査を待つ

申し込みが完了したら、あとは審査を待つだけです。

最短即日で審査の結果がわかります。

なお、審査の状況によっては、追加で書類が必要になったり、金融機関から問い合わせが入ることもあります。

その場合はきちんと対応しましょう。対応が遅れると審査結果が出るまでに時間がかかってしまいます。

審査に通過すれば銀行口座に入金される

審査に通過すると、銀行口座に入金されます。

最短だと即日で審査が終了し入金されるので、朝に申し込んで昼過ぎには入金された、ということも。

このスピーディさはビジネスローンならではです。

あらかじめ指定した銀行口座に入金されるので、早めに確認しましょう。

個人事業主が利用できる審査なしのビジネスローンはある？

ビジネスローンは、審査なしで借りることはできないのでしょうか？

残念ながら、ビジネスローンの契約には必ず審査が必要です。

返済能力があるか、信用情報に傷が無いか、といった審査をしないことには、お金を貸して良いかどうかの判断はできませんので仕方ありません。

ただし、ビジネスローンを一度契約したあとに再度借りる際には、審査なしで利用可能な商品もあります。

この点はカードローンと同様です。

一度契約した枠の範囲内で、返済がきちんとされていれば、審査なしで繰り返し借りることができます。

ただし、ビジネスローンは金利が安いわけでもなく、繰り返し借りることでくせになってしまうこともあるので、安易な利用は避けましょう。

個人事業主向けビジネスローンでよくある質問

ここからは、個人事業主向けビジネスローンに関するよくある質問に対して回答します。

ビジネスローンは個人事業主でも借りられますか？

ビジネスローンは、「ビジネス」とつきますが、個人事業主でも利用できます。

個人事業主向けのビジネスローンがあるので、そちらを利用しましょう。

会社を経営していなくてもビジネスローンは対象になるので、つなぎ資金などが必要な場合には、選択肢のひとつとして検討してみてください。

ただし、ビジネスローンは使用用途がビジネスに限定されています。

生活費として使ったり、ギャンブルの資金として使ったりといった用途は認められていないので注意してください。

ビジネスローンの審査は厳しいですか？

ビジネスローンの審査は、それなりの厳しさがあります。

ビジネスローンに限らず、どのような融資・ローンであっても、しっかりとした審査は実施されるものです。

ただ、銀行融資に比べると、そこまで厳しくはありません。

また、カードローンと違ってビジネス自体の状況を審査され、総量規制の対象にもなりません。

そのため、現在の収入が少なくても事業がきちんと運営されており、返済能力があると判断されれば審査に通ります。

個人事業主ならビジネスローンとカードローンどちらが良い？

個人事業主が資金調達をするなら、ビジネスローンとカードローンが選択肢になることが多いと思います。

使用用途が事業資金であれば、ビジネスローンのほうがおすすめです。

ビジネスローンであれば総量規制の影響を受けないため個人事業主でも大きな金額を借りることができ、金利も低めです。

ただし、事業資金以外の用途でお金が必要な場合はカードローンの対象になります。

ビジネスローンなら個人事業主でも融資を受けやすい

ビジネスローンは、個人事業主が運転資金等の資金を調達する手段としては、非常に有効です。

時間的余裕がある場合は銀行融資も選択肢になりますし、事業計画によっては補助金の申請も検討すると良いでしょう。

しかし、なるべく急ぎで資金が必要という場合であれば、最短即日で審査が終わるビジネスローンが便利です。

個人事業主向けのビジネスローンを賢く利用して、事業を続けていきましょう。

まとまった金額の借入なら ビジネスローンがおすすめ！	売掛金があるなら ファクタリングがおすすめ！
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