個人事業主におすすめのファクタリング10選！フリーランス向けで少額利用できるサービスは？

個人で事業をしていると、入金サイクルが遅いときなど、一時的に資金繰りに困ることも珍しくありません。

取引先の事情もありますから、1か月～2か月以上、入金を待たなくてはならないこともありますよね。

そんなときに、借り入れをせずに事業資金を確保できる方法が、ファクタリングです。

ファクタリングを上手に使うことで、個人事業主でも事業資金に余裕を持って事業をまわしていくことができます。

この記事では、個人事業主がファクタリングを利用することについて、審査のことや必要な書類など、詳しく解説していきます。

	ビートレーディング 「ファクタリング」	QuQuMo 「ファクタリング」	アクセルファクター 「ファクタリング」
入金	最短即日	最速2時間	年原則即日
手数料	2社間：約4％～12％ 3社間：約2％～9％	1%〜	～100万円：10％～ 101～500万円：5％～ 501～1000万円：2％～ 1001万円以上：別途相談
買取額	下限：なし 上限：なし (3万円〜7億円の実績)	下限：なし 上限：なし	下限：なし 上限：1億円
オンライン	可能	可能	可能
申込方法	ビートレーディング 公式サイト	QuQuMo 公式サイト	アクセルファクター 公式サイト

個人事業主でもファクタリングを利用できる

個人事業主でも、ファクタリングは利用可能です。

ファクタリングとは、請求書などの売掛債権を買い取ってもらうことで資金調達すること。

個人事業主でも利用可能ですが、ファクタリングにはもちろん、審査は必要となります。

以下からさらに詳しく解説します。

ファクタリングは請求書などの売掛債権を買い取ってもらうこと

ファクタリングとは、請求書などの売掛債権を買い取ってもらうことを指します。

売掛金を即座に現金に変え、資金調達ができるのがメリットです。

事業をしていると、入金のタイミングが遅いことが続いたり、立替等が発生したりして、資金繰りに困ることも出てくるもの。

そんなとき、融資を受ける・ビジネスローンを借りるなどの選択肢もありますが、ファクタリングであれば、借り入れをすることなく事業資金を調達することが可能になります。

このように、ファクタリングは借り入れではなく、売掛債権を買い取ってもらうことなのです。

個人事業主でもファクタリングには審査が必要

ファクタリングは企業が利用することもありますが、個人事業主でも利用可能です。

ただし、審査は必要となります。

ファクタリングは売掛債権を買い取ってもらうことであり、融資やローンとは異なります。

しかし、ファクタリング会社が買い取った売掛債権が回収できないリスクがあるため、ファクタリング会社は、その債権が必ず回収できるのか、という点を審査しなければなりません。

融資やローンの場合は、個人事業主本人の信用力について審査がおこなわれますが、ファクタリングの場合は違います。

ファクタリングの場合は売掛債権を支払う取引先の支払い能力についての審査をおこなうことで、ファクタリングが可能かどうかを判断しているのです。

個人事業主向けファクタリング会社ランキング

個人事業主におすすめのファクタリング会社は以下の通りです。

個人事業主向けファクタリング会社比較表

会社	入金速度	手数料	買取額	オンライン完結
ビートレーディング	最短即日	2社間：約4％～12％ 3社間：約2％～9％	下限：なし 上限：なし	可能
QuQuMo	最速2時間	1%〜	下限：なし 上限：なし	可能
アクセルファクター	原則即日	～100万円：10％～ 101～500万円：5％～ 501～1000万円：2％～ 1001万円以上：別途相談	下限：なし 上限：1億円	可能
アクティブサポート	最短即日	2%〜	下限：30万円 上限：1億円	可能
えんナビ	最短1日	2社間：5.0%〜 3社間：5.0%〜	下限：50万円 上限：5000万円	可能
事業資金エージェント	最短2時間	2社間：5.0%〜20.0% 3社間：1.5%〜9.0%	下限：20万円 上限：2億円	可能
ウィット	最速2時間	5.0%～20.0%	下限：30万円 上限：500万円	可能
GoodPlus	最短即日	5%～15%	記載なし	可能
資金調達QUICK	最短2時間	1%～	記載なし	可能
日本中小企業 金融サポート機構	最短即日	2.0〜10.0%	下限：1万円 上限：10億円	可能

個人事業主におすすめなファクタリング会社の選び方

ここからは、個人事業主におすすめのファクタリング会社の選び方について紹介します。

ファクタリング会社と言っても種類や規模はさまざまです。

以下のポイントに沿って選ぶと、良いファクタリング会社を見つけやすくなります。

以下から詳しく解説していきましょう。

そもそも個人事業主に対応しているファクタリング会社を選ぶ

ファクタリング会社の中には、個人事業主に対応しているところと対応していないところがあります。

個人事業主に対応しているファクタリング会社を選んでください。

せっかく問い合わせをしても、個人事業主に対応していなかった、となっては時間もロスしてしまいます。

ファクタリング会社を選ぶ時点で、個人事業主でも申込が可能かどうかを確認した上で、その他の条件をチェックしていくのがおすすめです。

個人事業主に対応しているファクタリング会社もたくさんあるので、その中から自分に合ったファクタリング会社を選ぶと良いでしょう。

最低買取額を満たしている会社を選ぶ

ファクタリング会社では、「最低買取額」が設定されています。

最低100万円以上など大きな金額が設定されていることも珍しくありません。

しかし、個人事業主の場合、100万円を超えるような多額の売掛金が発生することは珍しいのではないでしょうか。

10万円や50万円など、数十万円単位でファクタリングを利用したいケースが多いと思いますので、最低金額が低いファクタリング会社を選びましょう。

10万円未満の金額でも利用できるファクタリング会社もあり、少額のファクタリングを利用したい場合にはおすすめです。

＞＞おすすめのファクタリングを見る

オンラインで完結するファクタリング会社を選ぶ

一連の手続きがオンラインで完結するファクタリング会社を選ぶのがおすすめです。

なぜなら、ファクタリング会社の中には、対面での申込が必要な会社もあり、時間がかかることがあるからです。

対面での申込が必要な場合、ファクタリング会社まで出向く必要があり、往復の時間や交通費がかかります。

個人事業主だと特に、時間が売上に直結することが多いため、少しでも時間を有効に使いたいもの。

手続きがオンラインで完結するファクタリング会社であれば、最低限の時間と労力のみで手続きが終わるため、個人事業主でも利用しやすいのではないでしょうか。

いますぐお金が欲しいなら即日対応のファクタリング会社を選ぶ

個人事業主の方で、ファクタリング会社を検討する場合、急を要するシチュエーションも少なくないはず。

いますぐお金が欲しいという緊急性の高い事情があるなら、即日対応のファクタリング会社を選ぶと良いでしょう。

ファクタリング会社の中には即日対応・即日入金の会社も多いです。

必要な書類の提出等に問題がなければ、早ければ申込をしてから数時間で入金完了することも。

（必要な書類の準備については後ほど詳しく解説していきます。）

即日対応のファクタリング会社であればスピーディに事業資金を準備できます。

いますぐお金が欲しい方は、即日対応のファクタリング会社を選んでください。

個人事業主がファクタリングを使う時の注意点

個人事業主がファクタリングを使う際には、注意点もあります。

ここからは、個人事業主がファクタリングを使う時の注意点を紹介していきます。

以下の点に注意することが重要です。

それぞれのポイントについて、以下から詳しく解説していきます。

売掛先（取引先）が信用力のある企業であるかどうかをチェックする

ファクタリングを利用する際の審査では、利用者（個人事業主）自身ではなく、売掛先（取引先）の信用力が見られます。

売掛先（取引先）の支払い能力など、信用力があれば、審査も問題なく通過するはずです。

しかし、もし売掛先（取引先）の信用力が低い場合は、ファクタリングの利用が難しくなります。

特に少額の場合は、売掛先（取引先）の事業規模も小さいことが多く、信用力としては低いと判断される場合があるので注意が必要です。

複数の請求書があれば、その中でも信用力の高そうな売掛先（取引先）の請求書を選ぶなどの工夫をすることで、審査に対応しやすくなります。

必要書類や口座情報などをもれなく用意しておく

ファクタリングの利用には、必要書類の提出や、口座情報の登録が必要となります。

個人事業主がファクタリングを利用する際に必要となる書類としては、以下のものが一般的です。

審査の状況によってはさらに書類が必要になることもあります。

また、ファクタリング会社によってはもっと少ない書類で審査ができるところもあります。

入金してもらうための銀行口座も、通帳などを準備して、スムーズに手続きできるようにしておきましょう。

即日入金をしてもらうには午前中にファクタリングに申し込むと安心

急ぎで資金が必要な場合は、即日入金に対応しているファクタリング会社を利用するのがおすすめです。

しかし、たとえ即日入金が可能なファクタリング会社でも、こちらの手続きが遅ければ、それだけ入金されるのも遅くなってしまいます。

急いでいる場合は、申込もなるべく急いで行う必要があるでしょう。

即日を希望するのであれば、午前中のうちに申し込みを済ませておくと安心です。

最短で2時間程度で入金されることもあるものの、あくまでも「最短」であって、通常は5～6時間以上かかることもあります。

即日入金に対応しているファクタリング会社で午前中に申し込みが完了していれば、当日中に入金してもらえる可能性が高くなるので、早めに手続きを済ませてしまいましょう。

信用できるファクタリング会社かどうかを見極める

ファクタリングを利用する際には自分自身や売掛先（取引先）の信用力が気になってしまいますが、もっとも気にしなければならないのは、ファクタリング会社の信用力です。

ファクタリング会社の数は多く、さまざまな会社があるため、どの会社が信用力の高い会社なのかは見極めが必要です。

基本的にファクタリングは危険なものではありませんし、借り入れでもなく、安全に利用できるものです。

しかし、一部には悪徳業者も存在しています。

悪徳業者は、一見かなり安い手数料をうたうことで顧客を呼び寄せ、あとから高額な手数料を請求するなどの行為を行っていることもあります。

ファクタリング会社が信用できる会社なのかをしっかりと見極めた上で利用してください。

取引先にファクタリング利用を知られたくない場合は2社間ファクタリングにする

ファクタリングを利用することを、取引先に知られたくないケースも多いのではないでしょうか。

取引先に知られずにファクタリングを利用したい場合は、「2社間ファクタリング」がおすすめです。

ファクタリングには大きく分けて「2社間ファクタリング」と「3社間ファクタリング」の2つがあります。

2社間ファクタリングは、利用者（個人事業主）とファクタリング会社の2社間での契約になります。

3社間ファクタリングは、利用者（個人事業主）・取引先・ファクタリング会社の3社間での契約になります。

3社間ファクタリングは取引先も巻き込んでの契約となるためファクタリング会社からの信用は上がるのですが、ファクタリングの利用を知られてしまうのがデメリットです。

取引先に知られずにファクタリングを利用したいのであれば、2社間ファクタリングを選ぶと良いでしょう。

＞＞おすすめのファクタリングを見る

個人事業主のファクタリング利用に関するQ＆A

個人事業主がファクタリングを利用する際のよくある疑問・質問についてまとめました。

ファクタリング利用の可否、審査についてなど、気になることがあれば参考にしてください。

個人事業主でもファクタリングを利用できますか？

個人でもファクタリングは利用できます。

ただし、ファクタリング会社の中には、個人事業主には対応していない会社もあります。

個人事業主としてファクタリングを利用したい場合は、個人事業主に対応しているかどうかを確認した上で申し込みをしてください。

また、個人事業主の場合は利用したい金額が少額であることも多いため、最低買取額が利用したい金額に対応しているかも確認しておいてください。

個人事業主は審査なしでファクタリングを利用できますか？

ファクタリングは、審査なしで利用することはできません。必ず審査が必要です。

これは法人でも個人事業主でも変わりません。

ファクタリングは借り入れではありませんが、それでも審査は必要です。

融資やビジネスローン等の借り入れの場合は申込者（個人事業主）についての審査がおこなわれますが、ファクタリングでは、売掛先（取引先）の信用力についても審査がおこなわれます。

取引先にファクタリング利用を知られたくない場合はどうすれば良いですか？

ファクタリングを利用することを、取引先には知られたくない個人事業主も多いです。

その場合、「2社間ファクタリング」というファクタリングを利用するのがおすすめです。

2社間ファクタリングとは、申込者（個人事業主）とファクタリング会社の2社間で契約するため、取引先に知られることはありません。

2社間ファクタリングの場合、ファクタリング利用後に、取引先から入金され次第、そのお金をファクタリング会社へ入金する、という流れになります。

＞＞おすすめのファクタリングを見る

まとめ

ファクタアリングは、個人事業主でも利用することができます。

一時的に資金繰りが苦しくなることが分かったら、手元にある売掛債権を買い取ってもらうことで、事業資金を手元に確保できるのがファクタリングのメリットです。

ファクタリングには審査がありますが、即日対応の会社や少額でも対応してくれる会社など、個人事業主でも利用しやすいファクタリング会社もたくさんあります。

ファクタリングを賢く利用して、事業を円滑に進めていきましょう。