必ず借りられるビジネスローンなら独自審査のところを選ぼう【ブラックOK】個人事業主でも審査は甘い？

ビジネスローンの審査通過が不安なら、独自審査をしてくれるノンバンクのビジネスローンを選びましょう。

特に建設業・運送業・製造業などの方から人気の「AGビジネスサポート」は個人事業主でも申し込め、最短即日で借入することができます。

	AGビジネスサポート	GMOあおぞらネット銀行	エスクローファイナンス
融資時間	最短即日	最短2営業日	最短2日
融資限度	50万円 ～1,000万円	～1,000万円	要相談
金利	年3.1% 〜18.0%	年0.9% 〜14.0%	年6.8% 〜18.0%
必要書類	決算書 代表者身分証 など	入出金明細 など	決算書 代表者身分証 など
担保	不要	不要	不要
オンライン	可能	可能	可能
申込方法	AGビジネスサポート 公式サイト	あんしんワイド 公式サイト	エスクローファイナンス 公式サイト

不動産を所有している方は、不動産を担保にすることでより借りやすくなる「不動産担保ローン」も検討してみましょう。

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独自審査で審査が甘めなビジネスローン10選

借りられる確率を高めるには、審査の甘いビジネスローンを選ぶといいです。

それぞれの特徴とおすすめの人を紹介するので、これからビジネスローンを検討する場合は、ぜひ参考にしてください。

1位：AGビジネスサポート

商品名	事業者向けビジネスローン
融資額	50万円～1,000万円
金利(実質年率)	年3.1%〜年18.0%
融資までの期間	即日融資可能
融資対象	法人 個人事業主
用途	事業資金
担保	不要
保証人	原則不要 ※法人の場合は代表者が連帯保証人になる
公式申込ページ	こちら

AGビジネスサポートは、消費者金融系の貸金業社で、法人と個人事業主向けのビジネスローンがあります。

インターネットからの申し込みも可能で、融資上限金額も1,000万円とノンバンク系の中では高額なのも大きな特徴。

そして、最短即日融資を謳っており、緊急で資金調達を必要とする経営者にも心強いです。

ただし、個人事業主で申し込めるのは「確定申告書Bに営業所得の記載がある人」に限られるので注意しましょう。

融資額が広いため、一時的なつなぎ資金や事業の立て直しなど、さまざまな用途に利用できるでしょう。

銀行融資などは、非常に時間を要するので、それに比べるとスピーディーに資金調達可能です。

しかし、申し込み具合によっては即日というわけにもいかないので、余裕を持った利用をおすすめします。

2位：GMOあおぞらネット銀行「あんしんワイド」

商品名	あんしんワイド
融資額	〜1,000万円
金利(実質年率)	年0.9%〜年14.0%
融資までの期間	最短2営業日
融資対象	法人
用途	事業資金
担保	不要
保証人	不要
公式申込ページ	こちら

GMOあおぞらネット銀行は銀行系のビジネスローンですが、ネット銀行ということもあり比較的審査が優しい傾向にあります。

口座の入出金データで資金調達をし、必要な資金をいつでも借りられる「融資枠型ビジネスローン」です。

契約期間内は融資枠の範囲で、いつでも・どこからでも・何度でも、インターネットバンキングから手続きができ、手数料不要・審査不要で借り入れができるため、資金計画に合わせた柔軟な資金調達が可能です。

3位：エスクローファイナンス「ビジネスローン」

商品名	ビジネスローン
融資額	要相談
金利(実質年率)	年6.8%〜年18.0%
融資までの期間	最短2日
融資対象	法人
用途	事業資金
担保	不要
保証人	原則不要
公式申込ページ	こちら

エスクローファイナンスは法人向けの無担保ビジネスローンで、申し込みから最短2日とスピーディーに借入をすることができます。

公式サイトにも「赤字決算でも大丈夫」「銀行リスケしたばかりでも大丈夫」との表示があるので、比較的審査が甘いということがわかるでしょう。

4位：ファンドワン「事業者ローン」

商品名	事業者ローン
融資額	30万円〜500万円
金利(実質年率)	年10.0%〜年18.0%
融資までの期間	最短即日
融資対象	法人・個人事業主
用途	自由
担保	不要
保証人	不要
公式申込ページ	こちら

ファンドワンの「事業者向けビジネスローン」は赤字決算や銀行の融資審査に落ちた場合でも利用可能です。

商品の種類も豊富で、担保が不要な事業者ローンから不動産担保融資や売掛債権担保融資まで揃っています。

即日で融資をしてもらうことの可能なので、最適なローンをその場で適用したい場合におすすめです。

5位：アクト・ウィル 「信用保証融資」

商品名	信用保証融資
融資額	500万円まで
金利(実質年率)	年10.0%〜年20.0%
融資までの期間	最短即日
融資対象	法人
用途	事業資金
担保	不要
保証人	場合により必要
公式申込ページ	こちら

アクト・ウィルの「ビジネスローン」は法人向けのビジネスローンで、来店不要で全国的に申し込みをすることができます。

最大で1億円の融資が可能で、最短即日の融資にも対応していることが特徴。

審査も最短で60分と短いため、スピーディーに資金調達できるでしょう。

6位：MRF

商品名	長期間元金据置プラン
融資額	100万円〜3億円
融資利率	年4.0%〜9.9%
実質年率	年15.0%以内
融資までの期間	最短3日
融資対象	法人 個人事業主
貸付方法	証書貸付
用途	事業資金
担保	不動産
抵当順位	不問
保証人	原則不要
公式申込ページ	こちら

MRFの「オーダーメイドローン」は中小企業・個人事業主向けの不動産担保ローンで、他の金融機関の借換やつなぎ資金・設備投資・赤字補填資金・税金（納税資金）等、様々な事業性資金をバックアップしてくれます。

最大で3億円の融資に対応してくれる点が大きなメリットと言えます。

連帯保証人も原則不要です。

7位：Carent

商品名	キャレント スーパーローン
融資額	1万円〜500万円
金利(実質年率)	利用限度額100万円以上 →年7.8%〜年15.0% 利用限度額100万円未満 →年13.0%〜年18.0%
融資までの期間	最短即日
融資対象	法人
用途	事業資金
担保	不要
保証人	不要
公式申込ページ	こちら

株式会社IPGファイナンシャルソリューションズの「Carent」は少額の融資を最速で調達するのに最適なビジネスローンです。

融資の利用限度額は1万円～500万円で、決算書や事業計画・収支計画・資金計画などの必要資料が用意できればすぐに融資を受けることができます。

また、利用年会費や保証料は無料なので、資金調達に無駄なお金をかけたくない場合にもおすすめです。

8位：オージェイ「無担保融資」

商品名	無担保融資 (ビジネスローン・事業資金融資)
融資額	30万円～1億円
金利(実質年率)	10.0%〜18.0%
融資までの期間	最短即日
融資対象	法人 個人事業主
用途	事業資金
担保	原則不要
保証人	法人は代表者の保証が必要
公式申込ページ	こちら

オージェイの「ビジネスローン」にはいくつか種類があり、特に人気とされるのが「無担保融資」です。

なおかつ、利用限度額は最大で2,000万円と高額なことが特徴的。

申し込み時間によっては即日融資も可能なので、お急ぎの方でも迅速に資金問題を解決できるでしょう。

9位：デイリーキャッシング

商品名	ビジネスローン
融資額	200万円～5,000万円
金利(実質年率)	5.2%～14.5%
融資までの期間	最短即日
融資対象	法人 個人事業主
用途	事業資金
担保	原則不要
保証人	原則不要
公式申込ページ	こちら

株式会社デイリープランニングの「デイリーキャッシング」は担保や保証人なしで最大5000万までの融資を受けることができます。

支払い期間も最長30年まで設定可能なので、無理のない返済プランで大きな融資を受けることができます。

また、即日融資を受けることも可能なので、資金ショートを回避するためのつなぎ資金が欲しい場合にもおすすめです。

10位：ニチデン「事業者ローン」

限度額	～1億円
金利	4.8％～17.52％
即日融資	〇
対象	法人・個人事業主
用途	事業資金
担保	必要な場合のみ不動産担保

ニチデンの「事業者ローン」は20年間の長期返済を可能としているため、余裕を持って返済を行うことができるのが特徴です。

最大で1億円の融資が可能なので、事業拡大のためにまとまった資金の調達を考える方はぜひ検討してみると良いでしょう。

また即日融資にも対応しているところがポイント。

必ず借りられるビジネスローンの特徴

審査が甘いビジネスローンの特徴は、どのようなものでしょうか。

必ず借りられるビジネスローンとまではいきませんが、融資してもらえる可能性の高いものはあります。

それぞれ詳しく解説するので、「ビジネスローンの選び方に悩んでいる」という人は、ぜひ参考にしてください。

法人向けのビジネスローン

法人向けのビジネスローンは、比較的審査が通りやすいといわれています。

これは、もともと銀行が融資基準に満たない零細企業や中小企業向けに開発したローン商品であることが理由です。

しかし、金利が高く設定されているのはデメリットなので、注意するといいでしょう。

独自審査を実施している

独自審査を実施しているところも、比較的借りやすいです。

しかし、過去の決算実績が悪かった場合は、審査に通りづらくなります。

独自審査を実施しているからといって、誰もが融資を受けられるわけではありません。

有担保で貸し出しをしている

不動産担保ローンなど、有担保で事業資金を貸しているローンの場合も比較的融資の審査を通りやすいです。

担保なしで返済できないと回収できずに不利益を被るのは融資先ですが、土地の担保があれば、土地を差し押さえればいいので、安心して資金を貸し出せます。

少しでも審査を通りやすくするには、担保を用意した方がいいでしょう。

ビジネスローンの審査方法

ビジネスローンの審査方法は、以下になります。

それぞれの内容を詳しく見てみましょう。

信用情報を用いる

信用情報は、個人や法人のクレジットカードやカードローンその他の借り入れなどの信用取引における契約内容、返済や支払い状況、利用残高などの取引実績や取引履歴を記録した情報です。

もし支払いに滞りがある場合や、返済延滞が起こった場合、信用情報に記録されます。

このような記録が残っている場合、ビジネスローンを利用しづらくなるので、支払い延滞を起こさないようにしましょう。

不安な方はファクタリングも検討してみて下さい。

独自にスコアリングをする

ビジネスローンごとに独自にスコアリングをしているケースもあります。

この仕組みは、過去の融資データをベースに企業の決算情報を入力すると、似たような業種や経営状態の会社の過去の融資データの貸し倒れ率から、想定される貸し倒れ率を算出し、審査結果を計算してくれるシステムです。

審査ノウハウがなくても融資の可否や融資金額を算出できます。

この場合、過去の実績、とくに決算情報が重要視されるため、もし過去の決算がいいものでなかった場合は、審査が通りづらくなるかもしれません。

ビジネスローンの審査に通過しやすい人の特徴

最後にビジネスローンの審査に通過しやすい人の特徴を4つご紹介します。

ブラックリストに掲載されていない

まず、ブラックリストに掲載されていないことは重要です。

ブラックリストに掲載されていると、返済能力が低いとみなされてしまい、審査に通る可能性が低くなります。

独自審査を実施している場合は、信用情報管理を行う機関でブラックリストに掲載されていても借りられる可能性がありますが、独自審査を実施していないと借りることはできないです。

担保を用意できる

担保を用意できることも審査に通りやすくするポイントです。

もし返済能力を疑われても、担保があればローン提供会社の審査基準が下がります。万が一返済できなかったとしても、担保を差し押さえればいいからです。

少しでも審査を通しやすくするには、担保があった方がいいでしょう。

税金未納がない

税金未納があると、審査に通る可能性はほとんどなくなると考えてください。

なぜなら、納税は国民の義務であり、納税できていないことは資金繰りが危機的な状態にあるとみなされるからです。

滞納している場合は、速やかに納税しましょう。

債務超過の状態ではない

債務超過の状態だと、支払い能力がないとみなされ、審査に通る可能性も低くなります。

そのため、まずは債務超過の状態から脱しないと、ビジネスローンを利用できないと考えた方がいいでしょう。

ビジネスローンを借りて事業をしよう

必ず借りられるビジネスローンはありませんが、審査を通りやすくはできます。

とくに法人向けビジネスローンで、独自の審査基準を持っているところは、借りやすいです。

事業資金として利用できるビジネスローンを活用できれば、もし資金繰りに困っても安心できます。

ビジネスローンを借りて、ぜひ事業を進めてみてはいかがでしょうか。

	AGビジネスサポート	GMOあおぞらネット銀行	エスクローファイナンス
融資時間	最短即日	最短2営業日	最短2日
融資限度	50万円 ～1,000万円	～1,000万円	要相談
金利	年3.1% 〜18.0%	年0.9% 〜14.0%	年6.8% 〜18.0%
必要書類	決算書 代表者身分証 など	入出金明細 など	決算書 代表者身分証 など
担保	不要	不要	不要
オンライン	可能	可能	可能
申込方法	AGビジネスサポート 公式サイト	あんしんワイド 公式サイト	エスクローファイナンス 公式サイト