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低金利のビジネスローンはどれ?金利3%以下のビジネスローンを紹介

低金利のビジネスローン

ビジネスローンは個人事業主でも利用できる資金調達の方法の一つです。

資金調達において銀行などの金融機関からの融資や日本政策金融公庫からの融資は、比較的低金利で利用することができます。

しかしその2つの資金調達の手段は金利が低い代わりに、審査が厳重でその審査にも時間がかかるため、融資実行までに時間がかかりがち

そこで今回は、時間がないときの融資に使えるビジネスローンをご紹介します。

ビジネスローンの中でも低金利のものを紹介しますので、安く資金調達を行いたい事業者の方はぜひ参考にしてください。

なお、おすすめのビジネスローンについては別記事でご紹介していますのでぜひこちらもご一読ください。

適切な資金調達を行いたいなら「AGビジネスサポート」がおすすめです。

担保が必要なビジネスローンが多い中AGビジネスサポートなら原則無担保無保証で即日融資を受けることができます。

また申込から融資まで来店不要で、資金用途も自由です。

法人のみならず個人事業主の方も融資の対象となっています。

AGビジネスサポート
事業者向けビジネスローン
GMOあおぞらネット銀行
あんしんワイド
ファンドワン
事業者ローン
融資時間最短即日最短2営業日最短即日
融資限度50万円~1,000万円~1,000万円30万円〜500万円
金利年3.1%~18.0%年0.9%~14.0%年2.5%〜18.0%
必要書類決算書
代表者身分証 など
入出金明細登記簿謄本
決算書2期分
印鑑証明書 など
担保不要不要不要
オンライン可能可能可能
申込方法AGビジネスサポート
公式サイト
あんしんワイド
公式サイト
ファンドワン
公式サイト
目次

ビジネスローンとは?

ビジネスローンとは担保が不要で、なおかつ保証もなしで借りられる短期融資のこと

急に資金調達する必要が生じた際にも対応可能な一つの手段でしょう。

金融機関や日本政策金融公庫などとは異なり、ビジネスローンの審査はとても迅速です。

急いで資金調達したいというときにも、ビジネスローンならすぐに借入できるのです。

ビジネスローンの特徴は、以下の4つとなります。

  • 個人事業主でも利用可能
  • 無担保無保証で借入可能
  • 融資実行までが迅速
  • 金利が高いものもある

個人事業主でも利用可能

銀行から融資を受ける際は、信用情報が重要です。

法人であれば融資を受けられるケースでも、個人事業主というだけでうまくいかないことがあることに留意しましょう。

ビジネスローンは個人事業主に向けたものも多く用意されています。

個人事業主でも借入可能であるのは、ビジネスローンの利点です。

無担保無保証で借入可能

ビジネスローンは担保を用意せず、保証もなしで借入が可能です。

一部のビジネスローンについては保証人や担保が必要となる場合がありますが、多くのビジネスローンが保証人や担保不要で借入できるのです。

ビジネスローンで保証がいるのは、法人向けのビジネスローンであることが多いでしょう。

担保はほとんどのビジネスローンにおいて不要ですが、中には担保を用意することで最大3億円の借入が可能であるビジネスローンも存在します

融資実行までが迅速

ビジネスローンはスコアリングという審査方式を採用しており、それにより迅速な融資実行を可能にしています。

スコアリングとは、借入を申請した個人事業主や法人の借入実績などの信用情報を参照し、それを統計的にデータ解析することで点数をつける作業のことです

スコアリングの数値によって、借入審査の可否が決定します。

ビジネスローンはスコアリングで審査しているので、早ければその日のうちに融資が実行されるものもあります。

金利が高いものもある

ビジネスローンは短期の借入を前提としているため、銀行などの金融機関や日本政策金融公庫などの融資と比べると、金利が高い傾向にあります。

一時的な借入であるため、ビジネスローンの金利が高いことは気にならないケースが多いです。

金利とビジネスで得られる利益を比較し、どちらを選べば良いのかを判断し、ビジネスローンを利用しましょう。

低金利のビジネスローン3選

ビジネスローンの中でも低金利であるものを3つ、金利が低い順番に紹介します。

融資実行までの日数やその他の情報も紹介するので、ビジネスローンを選ぶ参考にしてください。

今回は、ビジネスローンの金利が3%以下であるものを低金利とします。

数あるビジネスローンの中から低金利のものを3つ厳選したので、コストを抑えてビジネスローンを利用した人は必見です

金利3.1%〜:AGビジネスサポート

AGビジネスサポート
限度額50万~1,000万円
金利3.1%~18.0%
即日融資
対象法人(~75歳)
個人事業主 (~69歳)
用途事業資金
担保不要

「AGビジネスサポート」は使用用途が自由で、事業資金の範囲内であれば目的を問わず利用できるビジネスローンです。

Web上でも全国のATMでも借入れ・返済を行うことができるため、とても便利です。

また来店不要で融資まで完結できるため、忙しい方でもスムーズに融資まで行うことができるでしょう。

  • Web完結
  • 手数料無料
  • 使用用途が自由

金利0.9%〜:GMOあおぞらネット銀行「あんしんワイド」

GMOあおぞらネット銀行
限度額10万~1,000万円
金利0.9%~14.0%
即日融資×
対象法人
用途運転資金
担保不要

GMOあおぞらネット銀行「あんしんワイド」は口座の入出金データで資金調達をし、必要な資金をいつでも借りられる「融資枠型ビジネスローン」です。

契約期間内は融資枠の範囲で、いつでも・どこからでも・何度でも、インターネットバンキングから手続きができ、手数料不要・審査不要で借り入れができるため、資金計画に合わせた柔軟な資金調達が可能です。

  • 金利が0.9%-14.0%と最も低い
  • 限度額最大1,000万円
  • 書類不要、ネット完結で申込可

金利2.5%〜:ファンドワン株式会社

ファンドワン
限度額30万~500万円
金利2.5%~18.0%
即日融資
対象法人
用途運転資金
担保不要

ファンドワンの「事業者向けビジネスローン」は赤字決算や銀行の融資審査に落ちた場合でも利用可能です。

商品の種類も豊富で、担保が不要な事業者ローンから不動産担保融資や売掛債権担保融資まで揃っています。

即日で融資をしてもらうことの可能なので、最適なローンをその場で適用したい場合におすすめです。

  • 最短即日融資
  • 長期返済も可能
  • 担保ローンを選ぶことも可能

ビジネスローンの選び方

ビジネスローンの選び方においては、以下の3点を意識しましょう。

  • 対象者で選ぶ
  • 金利の高低
  • 融資決行までの速度感

ビジネスローンを選ぶ際には金利が重要です。

しかし、その他の点も考慮しながら選ぶことで、ベストなビジネスローンを選択できます。

対象者で選ぶ

ビジネスローンは誰でも利用できるものもありますが、対象者が以下の3つの分類に分けられています。

  • 法人と個人事業主ともに可能
  • 法人のみ
  • 個人事業主のみ

法人と個人事業主ともに可能

これは誰でも借入ができるビジネスローンです。審査を通過できれば誰でも利用できます。

法人のみ

対象者が法人のみのビジネスローンに個人事業主が申し込んでも審査は通過できません。

個人事業主のみ

対象者が個人事業主のみのビジネスローンに法人が申し込んでも審査は通過できません。

金利の高低

ビジネスローンによって金利は異なります。

この記事で紹介するビジネスローンでは、2.65%〜13.8%の幅があります

できる限り金利の低いビジネスローンを利用したいですよね。

この記事では金利の低いビジネスローンを紹介しているので、最後まで見てください。

融資決行までの速度感

融資決行までの速度は、ビジネスローンを選ぶ際にはとても重要です。

ビジネスローンの借入が必要である場合、1日でも早く借入をしたい人が多いのではないでしょうか。

そのようなときに審査に1週間、1ヶ月かかっていたら銀行や日本政策金融公庫で融資を受けるのと同じです。

ビジネスローンの中には最短で当日に融資が実行されるものもあります

ビジネスローンを利用する際は、融資実行までのスピード感も重要です。

ビジネスローンは低金利のものを選ぼう

ビジネスローンにおいては融資実行までのスピードや借入上限額なども重要ですが、金利も見逃せません。

ビジネスローンの中でも低金利であるのは以下の3つです。

金利3.1%〜:AGビジネスサポート

  • 最大1,000万円まで借入可能
  • 使用用途が自由
  • 年会費や保証費は不要

AGビジネスサポートはこちら

金利0.9%〜:GMOあおぞらネット銀行「あんしんワイド」

  • 金利が0.9%-14.0%と最も低い
  • 限度額最大1,000万円
  • 書類不要、ネット完結で申込可

GMOあおぞらネット銀行「あんしんワイド」はこちら

金利2.5%〜:ファンドワン株式会社

  • 最短即日融資
  • 長期返済も可能
  • 担保ローンを選ぶことも可能

ファンドワン株式会社はこちら

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