即日融資のビジネスローン13選！消費者金融系のメリットやデメリットも解説

急な仕入れ資金や従業員の給料など、今すぐに資金が必要な場面で頼れるのが「最短即日で借りられるビジネスローン」です。

銀行融資では間に合わないタイミングでも、ノンバンクのビジネスローンならスピーディーな審査と手続きで即日融資が可能です。

今回は、ビジネスローンの仕組みや、即日借りるためのコツなどについて詳しく解説します。

まとまった金額の借入なら ビジネスローンがおすすめ！	売掛金があるなら ファクタリングがおすすめ！
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融資まで 　最短即日	入金まで 　最速2時間
申込〜入金 　来店不要！	申込〜入金 　来店不要！
融資限度額 　50万円〜1,000万円	買取限度額 　上限なし
金利 　年3.1%〜18.0%	手数料 　1%〜14.8%
利用者※1 　法人(赤字でもOK！) 　個人事業主	利用者 　法人(売掛金があればOK！) 　個人事業主
必要書類※2 　本人確認書類 　決算書などのみ！	必要書類 　請求書 　通帳の2点のみ！
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即日融資できるおすすめのビジネスローン！

消費者金融・信販などのノンバンク系で即日融資が可能なビジネスローンを紹介します。

AGビジネスサポート「事業者向けビジネスローン」

商品名	事業者向けビジネスローン
融資額	50万円～1,000万円
金利(実質年率)	年3.1%〜年18.0%
融資までの期間	即日融資可能
融資対象	法人(75歳まで) 個人事業主(69歳まで)
用途	事業資金
担保	不要
保証人	原則不要 ※法人の場合は代表者が連帯保証人になる
必要書類	【法人代表者】 本人確認書類 決算書 その他必要に応じた書類 【個人事業主】 本人確認書類 確定申告書 所定の事業内容確認書 その他必要に応じた書類
公式申込ページ	こちら

累計15万口座以上の契約実績を誇るのが、AGビジネスサポートです。

AGビジネスサポートでは、無担保のビジネスローンを提供しています。

業歴1年以上で、決算書または確定申告書が提出できれば、ビジネスローンの申し込み可能です。

利用限度額は最大1,000万円。短期返済が可能で、担保や保証人は原則不要です。

申し込みから融資まで、来店なしのWEB完結ができるビジネスローンとして人気があります。

ファンドワン「事業者ローン」

商品名	事業者ローン
融資額	30万円〜500万円
金利(実質年率)	年10.0%〜年18.0%
融資までの期間	最短即日
融資対象	法人・個人事業主
用途	自由
担保	不要
保証人	不要
公式申込ページ	こちら

ファンドワンは即日融資が可能なノンバンク系ビジネスローンで、最短40分のスピード審査をしてくれる点が人気です。

銀行のプロパー融資の審査や銀行ビジネスローンの審査に落ちてしまった法人でも申込可能なので、事業資金が必要であればまずは相談してみましょう。

商品の種類も豊富で、担保が不要な事業者ローンから不動産担保融資や売掛債権担保融資まで揃っています。

アクト・ウィル 「信用保証融資」

商品名	信用保証融資
融資額	500万円まで
金利(実質年率)	年10.0%〜年20.0%
融資までの期間	最短即日
融資対象	法人
用途	事業資金
担保	不要
保証人	場合により必要
公式申込ページ	こちら

アクト・ウィルの「ビジネスローン」は法人向けのビジネスローンで、来店不要で全国的に申し込みをすることができます。

最大で1億円の融資が可能で、最短即日の融資にも対応していることが特徴。

審査も最短で60分と短いため、スピーディーに資金調達できるでしょう。

Carent

商品名	キャレント スーパーローン
融資額	1万円〜500万円
金利(実質年率)	利用限度額100万円以上 →年7.8%〜年15.0% 利用限度額100万円未満 →年13.0%〜年18.0%
融資までの期間	最短即日
融資対象	法人
用途	事業資金
担保	不要
保証人	不要
公式申込ページ	こちら

株式会社IPGファイナンシャルソリューションズの「Carent」は少額の融資を最速で調達するのに最適なビジネスローンです。

融資の利用限度額は1万円～500万円で、決算書や事業計画・収支計画・資金計画などの必要資料が用意できればすぐに融資を受けることができます。

また、利用年会費や保証料は無料なので、資金調達に無駄なお金をかけたくない場合にもおすすめです。

オージェイ「無担保融資」

商品名	無担保融資 (ビジネスローン・事業資金融資)
融資額	30万円～1億円
金利(実質年率)	10.0%〜18.0%
融資までの期間	最短即日
融資対象	法人 個人事業主
用途	事業資金
担保	原則不要
保証人	法人は代表者の保証が必要
公式申込ページ	こちら

オージェイの「ビジネスローン」にはいくつか種類があり、特に人気とされるのが「無担保融資」です。

なおかつ、利用限度額は最大で2,000万円と高額なことが特徴的。

申し込み時間によっては即日融資も可能なので、お急ぎの方でも迅速に資金問題を解決できるでしょう。

デイリーキャッシング

商品名	ビジネスローン
融資額	200万円～5,000万円
金利(実質年率)	5.2%～14.5%
融資までの期間	最短即日
融資対象	法人 個人事業主
用途	事業資金
担保	原則不要
保証人	原則不要
公式申込ページ	こちら

株式会社デイリープランニングの「デイリーキャッシング」は担保や保証人なしで最大5000万までの融資を受けることができます。

支払い期間も最長30年まで設定可能なので、無理のない返済プランで大きな融資を受けることができます。

また、即日融資を受けることも可能なので、資金ショートを回避するためのつなぎ資金が欲しい場合にもおすすめです。

ニチデン「事業者ローン」

限度額	～1億円
金利	4.8％～17.52％
即日融資	〇
対象	法人・個人事業主
用途	事業資金
担保	必要な場合のみ不動産担保

ニチデンの「事業者ローン」は20年間の長期返済を可能としているため、余裕を持って返済を行うことができるのが特徴です。

最大で1億円の融資が可能なので、事業拡大のためにまとまった資金の調達を考える方はぜひ検討してみると良いでしょう。

また即日融資にも対応しているところがポイント。

ノンバンクのビジネスローンなら最短即日で借入できる

銀行融資では審査に数日から数週間かかるのが一般的ですが、ノンバンクのビジネスローンであれば、最短即日で融資が受けられます。

はじめに、ノンバンクビジネスローンの特徴や、即日借入ができる理由から見ていきましょう。

ノンバンクビジネスローンの特徴

ノンバンクのビジネスローンは、銀行融資とは審査の仕組みや判断基準が大きく異なります。

銀行が人の目による慎重な審査を行うのに対し、ノンバンクは自動審査システムを導入しており、スピーディーな審査が可能です。

ノンバンクは、銀行のように預金者から預かった原資をもとに、融資をしているわけではありません。

貸し倒れリスクを想定したうえで、高めの金利でリスクをカバーしています。

そのため、銀行で断られた方でもビジネスローンなら融資が受けられる場合があります。

【保存版】ノンバンクのビジネスローンは独自審査で借りやすい！おすすめのノンバンクは？

ノンバンクで最短即日借入ができる理由

ノンバンクのビジネスローンが即日借入に対応できる最大の理由は、審査の仕組みにあります。

ノンバンクは事業者からの申込を受付次第、すぐにコンピューターが自動で信用情報を照会します。

そのあと、信用情報データ＋売上情報＋決算情報といったデータを総合的にスコアリングし、融資の可否を判断するのです。

一方、銀行融資では信用情報のデータは自動照会されますが、最終の融資可否を判断するのは支店の上席で、金額によっては本店決済が必要になる場合もあります。

ただし、審査スピードが早いノンバンクでも、金額が大きい場合や返済能力に乏しいと判断された場合は、審査通過まで時間がかかるかもしれません。

場合によっては、事業計画などの追加資料の提出が求められるケースもある点は覚えておきましょう。

即日借りたいならネット銀行よりノンバンクのビジネスローンがおすすめ

ビジネスローンは、おもに「ネット銀行」と「ノンバンク」が提供していますが、即日借入を希望するならノンバンクのビジネスローンがおすすめです。

ネット銀行でビジネスローンを利用するには、まずビジネス口座の開設が必要です。

しかし、口座開設には数日かかるうえ、審査に通るには一定期間ネット銀行で商取引を行った入出金履歴を残さなければいけません。

一方ノンバンクは、入出金履歴なども不要で、自動審査システムで即日審査結果が出るため、急ぎの資金調達に向いています。

金利は高めに設定されていますが、数十万円から数百万円程度の小口融資なら、ノンバンクのビジネスローンを検討してみましょう。

【プロ解説】ビジネスローンと融資の違いは？メリット・デメリットやそれぞれがおすすめな方

ノンバンクの無担保ビジネスローンで借りるメリット

ノンバンクの無担保ビジネスローンには、銀行融資とは違い「即日融資可能」「赤字でも借りられる」など、いくつかのメリットがあります。

また、資金使途の自由度も高く、運転資金から税金納付目的まで、多種多様な用途にも使えるローンです。

ノンバンクの無担保ビジネスローンならではの、代表的なメリットについて、詳しく見ていきましょう。

即日融資可能

ノンバンクの無担保ビジネスローン最大のメリットは、「即日融資が可能」という点でしょう。

自動審査システムの導入により、申込→審査→契約→振込までの手続きが1日で完了するため、平日の午前中に申込めば最短即日融資も可能です。

ただ、実際の申込時には、必要書類の確認や電話でのヒアリングに時間を要することも多く、最短でも申込日翌日以降に融資が下りるケースが多いでしょう。

赤字でも借りられる

赤字でも借りられるという点も、ノンバンクのビジネスローンならではのメリットです。

銀行では「赤字＝融資不可」とされがちですが、ノンバンクは将来的な利益見通しを加味して柔軟に審査を行うため、赤字でも融資が可決される場合があります。

融資額や条件に制限が出るケースもありますが、短期の資金繰りに悩む赤字企業にとっては頼りになるでしょう。

【保存版】ビジネスローンは赤字でも借りられる？赤字決算でも申し込めるビジネスローン！

個人事業主でも借りられる

個人事業主でも、事業資金を目的とした融資であれば、ノンバンクの無担保ビジネスローンを利用できます。

個人事業主は法人と比べて「信用力が低い」と見られがちですが、一定の事業活動が確認できれば融資が可決される場合があります。

銀行融資で断られた個人事業主にとっては、まさに救世主ともいえるでしょう。

事業資金であれば資金使途が自由

ノンバンクのビジネスローンは、資金使途が自由というメリットもあります。

具体的には、運転資金・仕入・人件費はもちろん、広告費や外注費といった目的で借りることも可能です。

一方、銀行融資は目的が制限されることも多く、さらに融資後も申告目的通りに資金を使ったかの証明を求められる場合があります。

生活資金として使うことはできませんが、使い道が自由な点はノンバンクのビジネスローンならではといえるでしょう。

必要資料が少ない

ノンバンクのビジネスローンは、必要書類が少なく、創業間もない事業者や決算書を作成していない事業者でも利用できる場合があります。

売上データや取引履歴だけで審査をしてくれる場合があり、3期以上の決算書類がない創業初年度でも申込は可能です。

「書類を用意している時間がない」「そもそも決算書を正しく作っていない」など、書類提出に不安を抱えている場合も、使い勝手のよいローンといえるでしょう。

【保存版】ビジネスローン申込に必要な書類は？不備なく申し込んですぐに資金調達！

ビジネスローンを即日借入するために必要なこと

ビジネスローンで即日借りるには、いくつかのポイントをおさえておく必要があります。

申込む時間が遅かったり、書類不備が発生したりするとスピーディーな融資は受けられません。

平日の午前中に申込む

ビジネスローンで即日借りたいなら、平日の午前中に手続きを済ませましょう。

なぜなら、スピーディーな審査を行うノンバンクでも、融資の社内決済には半日以上かかることも多く、夜間や土日の振込対応ができないケースも多いためです。

ほとんどのノンバンクは、土日が休みで営業時間も平日の9時～17時頃と短くなっています。

夕方以降に手続きを始めると、融資まで1～2日程度かかることもあるため、早めに申込みましょう。

書類は不備なく用意しておく

必要書類を不備なく用意しておくことも重要なポイントです。

本人確認書類も、住所変更を済ませているかなど再度確認しておきましょう。

確定申告書を提出する際は、必要な年度分が揃っているか再確認しておくことも大切です。

決算書についても3期分が必要になるケースが多いため、ビジネスローンを申込む前に用意しておくと良いでしょう。

審査に通りやすい金額を設定する

即日融資を希望するなら、審査に通りやすい金額で申込みましょう。

なぜなら、高額を申し込むと「人による審査」や「追加資料の提出」などが必要になる場合があるからです。

はじめてビジネスローンを利用する場合は、100万円程度に抑えておくのが無難でしょう。

融資が足らないなら、一度融資を受けたあとで返済実績を積み、追加融資を依頼するのがおすすめです。

【保存版】審査が甘いビジネスローンは消費者金融系？赤字・個人事業主でも審査に通るコツ

ビジネスローンで即日借入をした事業者の例

建設業や飲食業・IT業など、業種や規模の異なる事業者が、急な資金ニーズにビジネスローンをどのように活用したのか実例も見ていきましょう。

申込時の工夫や審査をスムーズに通すためのコツなど、参考になる点があるかもしれません。

建設事業者がつなぎ資金で即日借入をした事例

資金繰りの問題に直面した建設事業者が、即日で300万円の借入に成功した事例から見てみましょう。

この建設業者は、取引先からの入金遅延により給与支払いに支障が出る状況でしたが、午前中に申込んだことで当日中に資金調達ができました。

希望額より少ない300万円で申請したことも、即日借りられた理由の一つといえます。

【必見】建設業者が資金調達をする方法！建設業界特有の資金繰り問題を解決する方法は？

飲食店が急な仕入れ資金で即日借入

食材を仕入れるための資金が不足した個人経営の飲食店が、即日で80万円の融資を引き出した事例もあります。

あらかじめ必要書類を用意し、午前中にインターネットから申込を済ませたところ、当日中に融資額を受け取ることができました。

即日融資により販売機会の損失を防ぐことができ、事業を軌道に乗せることができています。

IT企業が広告費の前払い資金として即日借入

広告業を営むIT企業が、前払い広告費の資金調達のため、ビジネスローンで即日借りた事例もあります。

この企業は、決算書と登記簿謄本をすぐに提出し、24時間振込対応可能な銀行口座を指定したことで、スムーズに200万円の借入が実現しました。

ノンバンクでも担保付ビジネスローンだと即日借入は難しい

担保を提供するビジネスローンは、一般的に無担保ローンよりも審査が通りやすく、融資上限額や金利面でも有利です。

しかし、担保の評価に時間がかかるため、即日借入には不向きです。

ノンバンクで利用できる担保付きビジネスローンの特徴などについても、詳しく見ていきましょう。

不動産担保ローン

不動産担保ローンは、金利が低く、融資額も大きくなるため有利な条件で借入が可能ですが、即日融資には不向きです。

なぜなら、担保となる不動産の評価や権利設定に時間がかかるためです。

不動産の査定は専門業者に依頼するケースも多く、通常は査定だけでも1週間以上かかります。

さらに、担保権設定のためには登記手続きが必要で、権利書や印鑑証明などの書類を揃える手間もかかります。

不動産担保ローンの申込から融資までは、早くて2週間、通常であれば3～4週間かかると思っておきましょう。

【最新比較】おすすめの不動産担保ローン！ノンバンクから銀行系まで徹底比較

ABL

ABL（動産・売掛債権担保融資）は、在庫や売掛金といった流動資産を担保に融資を受ける方法ですが、この方法も即日融資には向いていません。

なぜなら、担保評価や譲渡可能性の確認などに時間がかかるためです。

売掛債権については、契約書に譲渡禁止条項がないかなどのチェックも必要で、法的な確認作業が発生します。

在庫の場合は、保管状況や評価額を外部業者が調査するケースもあり、即日処理は難しいでしょう。

証券担保融資や車担保融資

証券担保融資や車担保融資も、即日借入を希望する場合には不向きです。

担保の現物確認や評価、そして担保権設定のための書類準備にも時間がかかります。

株式や債券を担保とする場合は、証券の評価額や所有状況を明確にしたうえで、金融機関と担保契約を締結する必要があります。

車担保の場合は、車両の実物確認や査定、所有権移転の手続きなどに時間を要するでしょう。

事業者がビジネスローン以外で即日資金調達をする方法

ビジネスローン以外にも、即日資金調達する方法はあります。

売掛金を利用したファクタリングや、カードローンなどは代表的な例です。

補助金や助成金は即日資金調達はできないものの、返済不要の資金として検討する余地はあるでしょう。

ファクタリング

ファクタリングは、売掛金をファクタリング会社に売却することで、即日資金化する方法です。

融資とは違い、貸借対照表に負債として記載されないため、表面上の財務内容も圧迫しません。

創業間もない企業や赤字決算の企業でも、取引先の信用力に基づいて資金調達が可能です。

【最新】ファクタリングのおすすめ優良会社ランキング！事業者の資金繰り問題を解決する方法

カードローン

カードローンは生活費の補てんやレジャー費用目的に限定されるため、事業資金としての利用は認められていません。

ただ、代表者個人の生活費や緊急費用など、個人的な支出目的であれば利用可能です。

限度額の範囲内であれば、自由に借りたり返したりできるため、利便性は高いでしょう。

クレジットカード（法人カード）

法人向けのクレジットカードを上手く使えば、支払サイトを延ばすことができるため、一時的には資金繰りが楽になります。

リボ払いや分割払いも利用でき、手持ち資金が少ないときの仕入れ代金の支払などに便利です。

【比較】法人カードのおすすめは？中小企業・ベンチャーのオーナーや社員用にも人気な最強のビジネスカードは？

補助金や助成金

補助金や助成金を利用すれば返済不要の資金が受け取れますが、申請から支給までに時間がかかるため、即日資金調達には不向きです。

ビジネスローンでの即日借入に関するよくある質問

はじめてビジネスローンを利用する際は、「個人事業主でも借りられる？」「赤字だと審査に落ちるかも」など、さまざまな不安を抱えることも多いでしょう。

ビジネスローンの即日借入に関する「よくある質問」にもお答えしていきたいと思います。

個人事業主でもビジネスローンで即日借りられますか？

個人事業主でも、ビジネスローンを即日で借りることは可能です。

ノンバンクの無担保ビジネスローンなら、事業実態が確認できれば法人と同様に融資が下りる場合も多いでしょう。

ただし、個人事業主は信用度が低いと見なされるため、初回希望額は100万円以下で申し込むのが無難です。

【最新】個人事業主でも借りられるビジネスローン！審査通過や金利・借りる時の注意点

赤字でも借りられますか？

赤字決算の法人でも、即日融資が可能なケースはあります。

ノンバンクは銀行とは違い、過去の損益だけでなく将来の事業性や返済見込みを重視するため、黒字化の見込みがあれば審査通過もできるでしょう。

ただし、赤字の理由は明確に説明できるよう準備しておく必要があります。

将来の事業回復見込みも、根拠立てて説明できるよう資料などを用意しておきましょう。

【保存版】ビジネスローンは赤字でも借りられる？赤字決算でも申し込めるビジネスローン！

必ず借りられる審査が甘いビジネスローンはありますか？

必ず借りられるビジネスローンはありません。

貸金業法により誇大広告は禁止されており、もしそうした文言で勧誘している業者がいれば、ヤミ金などの違法業者である可能性が高いでしょう。

ノンバンクは審査に柔軟で、貸し倒れリスクを金利でカバーしているケースがほとんどです。

必ず借りられるわけではありませんが、比較的借りやすいノンバンクは多いでしょう。

【最新】審査が甘いビジネスローンならノンバンクを選ぶべき！財務状況が心配でも審査に通る？

代表者がブラックでもビジネスローンで借りられますか？

代表者がブラックでも、内容や状況によってはビジネスローンの審査に通る可能性はあります。

過去の延滞がすでに解消され、現在は信用情報が回復している場合や軽微な延滞であれば、融資が下りるケースもあるでしょう。

ただし、自己破産や債務整理の履歴が残っていると、審査通過は難しいかもしれません。

審査通過が不安なら、ビジネスローンに申込む前に、自身の信用情報を確認しておきましょう。

ビジネスローンの審査に落ちる理由を教えてください

「返済能力が乏しい」と判断されてしまうと、ほとんどのケースで審査に落ちてしまいます。

赤字経営が続いているケースや、事業継続が難しい事業者の場合、融資は否決されるでしょう。

さらに、借入希望額が高すぎたり、既存の借入残高が多すぎると、返済計画に無理があると判断されるため注意が必要です。

ビジネスローンの審査に通らず落ちてしまう事業者の特徴は？審査通過率を上げる方法や審査落ち後の対策

事業資金を即日借りたいならノンバンクがおすすめ

最短即日で事業資金を借りたいなら、銀行や公庫融資より、ノンバンクの無担保ローンを検討してみましょう。

ノンバンクのビジネスローンは、審査が柔軟で、個人事業主や赤字法人でも借りられる場合があります。

また、万一審査に落ちたことも考え、ファクタリングや法人カードなど、そのほかの資金調達手段も検討しておくのがおすすめです。