「資金繰りに悩んでいてファクタリングを利用したい…」と考えている方は、ファクタリングにも悪徳業者が潜んでいることをご存知でしょうか？
この記事では数あるファクタリング会社を比較して「おすすめの優良ファクタリング会社」について解説していきます。
結論、ファクタリングは会社によって手数料や即日入金が可能かどうかなどが異なるため、信頼できる会社を選ぶことが重要です。
資金繰りで悩んだ経験のある私が、WEBの情報ではわかりづらい優良なファクタリング会社を調査した結果をまとめたので、ぜひ見ていただければと思います。
おすすめ優良ファクタリング会社10選
当サイトおすすめのおすすめ優良ファクタリング会社を厳選してご紹介いたします。
それぞれのファクタリング会社に特徴があるため、自分にはどのような業者が合っているのか確かめてみましょう。
図解で基本情報もまとめているので、時間のない方は基本情報だけでもチェックしてみて下さい。
ビートレーディング
| 入金速度 | 最短即日 |
| 手数料 | 2社間：約4％～12％ 3社間：約2％～9％ |
| 買取額 | 下限：なし 上限：なし (3万円〜7億円の実績あり) |
| 必要書類 | ・債権資料(請求書、注文書など) ・通帳のコピー(2ヶ月分) |
| オンライン完結 | 可能 |
| 2社間ファクタリング | ⚪︎ |
| 3社間ファクタリング | ⚪︎ |
| 個人事業主の申込 | ⚪︎ |
| 申込フォーム | 公式サイト |
ビートレーディングは最短即日で入金してもらうことができ、債権買取額に下限も上限もないという大きな特徴があります。
会社の規模にあった金額を調達できるため、数万円〜数十万円などの少額を今すぐ欲しいという企業・個人事業主におすすめなファクタリング会社です。
2社間・3社間ファクタリングや個人事業主対象のファクタリングも行っているため、月間約800社が利用するなど、主に今すぐに資金を調達したいという法人に人気となっています。
契約はオンラインと対面のどちらも選ぶことができますが、オンラインの場合であれば即日で入金をしてくれるため、今すぐお金が欲しい経営者の方はクラウドサインで契約をしましょう。
| 会社情報 | |
|---|---|
| 運営会社 | 株式会社ビートレーディング |
| 代表者 | 代表取締役会長 鈴木 秀典 代表取締役社長 佐々木 英世 |
| 会社住所 | ・東京本社 〒105-0012 東京都港区芝大門一丁目2-18 野依ビル3階・4階 ・仙台支店 〒980-0014 宮城県仙台市青葉区本町一丁目12-7 三共仙台ビル3階 ・大阪支店 〒530-0027 大阪府大阪市北区堂山町1-5 三共梅田ビル9階 ・福岡支店 〒812-0013 福岡県福岡市博多区博多駅東一丁目1-33 はかた近代ビル8階 |
| 資本金 | 資本金 7,000万円／資本準備金 5,000万円 |
| 設立年 | 2012年 |
| 法人番号 | 5010401112066 |
| 会社HP | https://betrading.jp/ |
QuQuMo
| 入金速度 | 最速2時間 |
| 手数料 | 1%〜 |
| 買取額 | 下限：なし 上限：なし |
| 必要書類 | ・運転免許証、パスポートなど ・全銀行口座の入出金明細直近3ヶ月分 ・請求書 |
| オンライン完結 | 可能 |
| 2社間ファクタリング | ⚪︎ |
| 3社間ファクタリング | × |
| 個人事業主の申込 | ⚪︎ |
| 申込フォーム | 公式サイト |
QuQuMoは最速2時間での入金に対応しているファクタリングサービス。
必要情報と買取対象となる請求書をオンラインで申請し、クラウドサインで契約するだけなので、完全にオンラインで入金まで完結します。
買取金額上限なしで、少額から高額まで対応してくれる上に、債券譲渡登記の設定も不要なので履歴に残ることがありません。
しかし、他のファクタリング会社で対応していることが多い3社間ファクタリングはQuQuMoでは対応していないため注意が必要です。
| 会社情報 | |
|---|---|
| 運営会社 | 株式会社アクティブサポート |
| 代表者 | 代表取締役 羽田 光成 |
| 会社住所 | 〒171-0022 東京都豊島区南池袋二丁目13-10 南池袋山本ビル３階 |
| 資本金 | 1000万円 |
| 設立年 | 2017年 |
| 法人番号 | 9013301041158 |
| 会社HP | https://ac-s.net/ |
アクセルファクター
| 入金速度 | 原則即日振込 |
| 手数料 | ～100万円：10％～ 101～500万円：5％～ 501～1000万円：2％～ 1001万円以上：別途相談 |
| 買取額 | 下限：なし 上限：1億円 |
| 必要書類 | ・請求書など売掛金が確認できる書類 ・入金が確認できる預金通帳 ・直近の確定申告書（所得税又は法人税） ・代表者の身分証明書 |
| オンライン完結 | 可能 |
| 2社間ファクタリング | ⚪︎ |
| 3社間ファクタリング | ⚪︎ |
| 個人事業主の申込 | ⚪︎ |
| 申込フォーム | 公式サイト |
原則即日入金を方針として掲げるアクセルファクター。
501万円以上のファクタリングは手数料が2％〜と、他のファクタリングサービスと比較しても割安と言えるでしょう。
支払いサイクルが長い場合や工事未完などで請求書が発行できない場合でも、アクセルファクターなら買い取ってくれる可能性も高いため、まずは一度相談してみましょう。
原則としては債権譲渡登記が必要ですが、状況によっては債権譲渡登記なしで買取対応をしてくれることもあるため、債権譲渡登記なしを希望の場合はその旨を伝えましょう。
| 会社情報 | |
|---|---|
| 運営会社 | 株式会社アクセルファクター |
| 代表者 | 代表取締役 本成 善大 |
| 会社住所 | ・本社 〒169-0075 東京都新宿区高田馬場1-30-4 30山京ビル5階 ・仙台営業所 〒980-0014 宮城県仙台市青葉区本町1-12-12 GMビルディング3F ・名古屋営業所 〒460-0002 愛知県名古屋市中区丸の内2-17-13 NK丸の内ビル2F ・大阪営業所 〒542-0081 大阪府大阪市中央区南船場3-11-10 心斎橋大陽ビルTHE HUB 心斎橋 B1階 |
| 資本金 | 2億8,447万円 ※グループ総資本金 |
| 設立年 | 2018年 |
| 法人番号 | 9011101084526 |
| 会社HP | https://accelfacter.co.jp/ |
ウィット
| 入金速度 | 最速2時間 |
| 手数料 | 5.0%～20.0% |
| 買取額 | 下限：30万円 上限：500万円 |
| 必要書類 | ・代表者の身分証明書 ・入出金の通帳 ・請求書 ・印鑑証明書 ・決算書 ・見積書 ・許認可書 |
| オンライン完結 | 可能 |
| 2社間ファクタリング | ⚪︎ |
| 3社間ファクタリング | × |
| 個人事業主の申込 | ⚪︎ |
| 申込フォーム | 公式サイト |
ウィットはお客様満足度94%の優良ファクタリング会社です。
請求書も注文書もどちらでも資金調達が可能で、審査開始から最短2時間で実現可できます。
また、ファクタリング会社で随一の完全被対面なので手続きのハードルも低いです。
個人事業主の方や被対面を希望する方、少額でサービスを受けたい方におすすめです。
| 会社情報 | |
|---|---|
| 運営会社 | 株式会社ウィット |
| 代表者 | 代表取締役 佐野 俊亮 |
| 会社住所 | ・東京本社 〒141-0022 東京都品川区東五反田1-6-3いちご東五反田ビル3F ・仙台営業所 〒980-8485 宮城県仙台市青葉区中央1-2-3 仙台マークワン19F ・福岡営業所 〒812-0013 福岡県福岡市博多区博多駅東2-5-19 サンライフ第3ビル6F |
| 資本金 | 1,500万円 |
| 設立年 | 2016年 |
| 法人番号 | 6013301039659 |
| 会社HP | https://witservice.co.jp/ |
QUICKMANAGEMENT
| 入金速度 | 最短30分 |
| 手数料 | 記載なし |
| 買取額 | 下限：30万円 上限：5,000万円 |
| 必要書類 | 記載なし |
| オンライン完結 | 可能 |
| 2社間ファクタリング | ⚪︎ |
| 3社間ファクタリング | ⚪︎ |
| 個人事業主の申込 | × |
| 申込フォーム | 公式サイト |
クイックマネジメントは1日でも早い資金調達を必要としている企業のためのサービスです。
利用金額の下限はなく、個人事業主などの小口債権にも対応してくれます。
手続きの難易度もそれほど高くはないので、ファクタリングが初めての方でも安心です。
他社でお断りされた方・キャッシュフローを安定させたい方や損失を防ぎたい方におすすめです。
| 会社情報 | |
|---|---|
| 運営会社 | 株式会社ウェーブネット |
| 代表者 | 久我哲也 |
| 会社住所 | 〒174-0046 東京都板橋区蓮根2丁目27-12 |
| 資本金 | 300万円 |
| 設立年 | 2017年 |
| 法人番号 | 3040001076347 |
| 会社HP | https://quick-management.jp/ |
ファクタリングベスト
| 入金速度 | 最短3時間 |
| 手数料 | 記載なし |
| 買取額 | 記載なし |
| 必要書類 | 記載なし |
| オンライン完結 | 可能 |
| 2社間ファクタリング | ⚪︎ |
| 3社間ファクタリング | ⚪︎ |
| 個人事業主の申込 | × |
| 申込フォーム | 公式サイト |
ファクタリングベストは優良ファクタリング会社最大4社に相見積もりするので1番条件が良い会社が見つかります。
他のファクタリングサービスとは異なり、入力時間の数分だけで資金調達が可能です。
急いでいる方・業績が悪くて審査が不安な方や代表者だけど信用情報に自信がない方におすすめです。
| 会社情報 | |
|---|---|
| 運営会社 | 株式会社フューチャーリンク |
| 代表者 | 代表取締役社長 相馬哲也 |
| 会社住所 | 〒064-0822 北海道札幌市中央区北2条西28丁目1番26号エストラーダ円山3F |
| 資本金 | 9,900万円 |
| 設立年 | 2016年 |
| 法人番号 | 4430001072347 |
| 会社HP | https://futurelink-cvc.net/ |
TRY
| 入金速度 | 最短即日 |
| 手数料 | 5.0%～20.0% |
| 買取額 | 下限：10万円 上限：5,000万円 |
| 必要書類 | ・身分証明書 ・入出金の通帳 ・請求書 ・納税証明書 ・印鑑証明書 ・登記簿謄本 ・契約書 ・決算書 ・見積書 ・資金繰り表 ・許認可書 |
| オンライン完結 | 可能 |
| 2社間ファクタリング | ⚪︎ |
| 3社間ファクタリング | ⚪︎ |
| 個人事業主の申込 | ⚪︎ |
| 申込フォーム | 公式サイト |
TRYは、最短1日で資金調達が可能なファクタリング会社です。
魅力は何と言ってもその資金調達に関するスピード感で、窓口は365日24時間対応しているため、困ったら連絡してみましょう。
いますぐ資金調達したい方・ファクタリングが初めてでベテランスタッフに対応してもらいたい方や手数料の内訳をしっかり知りたい方におすすめです。
| 会社情報 | |
|---|---|
| 運営会社 | 株式会社SKO |
| 代表者 | 廣澤悠哉 |
| 会社住所 | 〒110-0015 東京都台東区東上野2-21-1-4Fケーワイビル |
| 資本金 | 1,000万円 |
| 設立年 | 2018年 |
| 法人番号 | 7010501042161 |
| 会社HP | https://www.factoring-try-sko.co.jp/ |
OLTA
| 入金速度 | 最短即日 |
| 手数料 | 2.0〜9.0% |
| 買取額 | 上限・下限共になし |
| 必要書類 | ・身分証明書 ・請求書 ・入出金明細 ・財務諸表 |
| オンライン完結 | 可能 |
| 2社間ファクタリング | ⚪︎ |
| 3社間ファクタリング | × |
| 個人事業主の申込 | ⚪︎ |
| 申込フォーム | 公式サイト |
OLTAは、WEB完結のオンライン見積もりサービスを持つファクタリング会社です。
入金スピードには定評があり、手数料も比較的安いため、ファクタリング初心者の方におすすめです。
また、WEBで簡単に見積もりを依頼したい方・手数料はできるだけ安いほうがいい方や少額からでも資金調達を受けたい人にもおすすめです。
| 会社情報 | |
|---|---|
| 運営会社 | OLTA株式会社 |
| 代表者 | 代表取締役社長兼CEO 澤岻優紀 |
| 会社住所 | 〒107-0062 東京都港区南青山一丁目15番41号 VORT南青山II 3F |
| 資本金 | 44億2,184万円 |
| 設立年 | 2017年 |
| 法人番号 | 6010001182970 |
| 会社HP | https://corp.olta.co.jp/ |
GMO BtoB早払い
| 入金速度 | 最短2営業日 |
| 手数料 | 1.0〜10.0% |
| 買取額 | 下限：100万円 上限：1億円 |
| 必要書類 | ・売主の決算書2期分と試算表 ・買主の審査依頼書 ・取引基本契約書 ・見積書 ・発注書 ・請求書 ・納品確認書（検収書） ・バーチャル口座 |
| オンライン完結 | 可能 |
| 2社間ファクタリング | ⚪︎ |
| 3社間ファクタリング | ⚪︎ |
| 個人事業主の申込 | × |
| 申込フォーム | 公式サイト |
GMO BtoB早払いは、GMOグループが運営している信用度が高いファクタリングサービスです。
他のファクタリングサービスにない特徴として、注文書の買取サービスが挙げられます。
通常のファクタリングは請求書が発行された段階で売掛金を現金化しますが、GMO BtoB早払いでは請求書発行前でも現金化することができます。
大口の取引を行う方・注文書を現金化したい方や担当者を専任で付けたい方におすすめです。
| 会社情報 | |
|---|---|
| 運営会社 | GMOペイメントゲートウェイ株式会社 （英語表記 : GMO Payment Gateway, Inc. 短縮表記 : GMO-PG） |
| 代表者 | 代表取締役 相浦一成 |
| 会社住所 | 【東京】 ・フクラスオフィス（本社） 〒150-0043 東京都渋谷区道玄坂1-2-3 渋谷フクラス（総合受付15階） ・ヒューマックスオフィス 〒150-0043 東京都渋谷区道玄坂1-14-6 ヒューマックス渋谷ビル（受付7階） 【大阪】 〒530-0011 大阪市北区大深町3-1 グランフロント大阪タワーB23階 【九州】 〒810-0001 福岡市中央区天神3-4-7 天神旭ビル5階 |
| 資本金 | 133億2,300万円 |
| 設立年 | 1995年 |
| 法人番号 | 6011001005411 |
| 会社HP | https://www.gmo-pg.com/ |
日本中小企業金融サポート機構
| 入金速度 | 最短即日 |
| 手数料 | 2.0〜10.0% |
| 買取額 | 下限：1万円 上限：10億円 |
| 必要書類 | ・身分証明書 ・入出金の通帳 ・請求書 ・契約書 |
| オンライン完結 | 可能 |
| 2社間ファクタリング | ⚪︎ |
| 3社間ファクタリング | ⚪︎ |
| 個人事業主の申込 | ⚪︎ |
| 申込フォーム | 公式サイト |
日本中小企業金融サポート機構はファクタリングではとても珍しい非営利団体のサービスです。
審査の通過率が比較的高く、手数料も安めに設定されています。
ファクタリングだけではなくコンサルティングも受けることができるので、悩んでいる経営者にはおすすめです。
| 会社情報 | |
|---|---|
| 運営会社 | 一般社団法人日本中小企業金融サポート機構 |
| 代表者 | 代表理事 谷口亮 |
| 会社住所 | 〒105-0011 東京都港区芝公園一丁目3-5 ジー・イー・ジャパンビル2階 |
| 資本金 | 記載なし |
| 設立年 | 2017年 |
| 法人番号 | 6011705001466 |
| 会社HP | https://chushokigyo-support.or.jp/ |
ファクタリングとは？
ファクタリングとは、大きく分けて2種類あります。
一般的にファクタリングと認識されているのは「買取ファクタリング」であり、それに加えて「保証ファクタリング」があります。
どちらにも共通しているのは「売掛債権」に関わるということです。
売掛債権を買い取って現金化する場合は、「買取ファクタリング」になり、逆にクライアント企業の倒産リスクを回避するために売掛債権に保証をかけるのが「保証型ファクタリング」になります。
この「買取ファクタリング」と「保証ファクタリング」それぞれについて、詳しく掘り下げていきましょう！
買取ファクタリング
買取ファクタリングとは、こちら側の企業が資金繰りに悩んでいる場合など、少しでも早く現金が手元に欲しい場合に使われるファクタリング手法です。
仕組みとしては、企業が売掛債権をファクタリング会社に売却し、その分の現金から手数料を差し引いた金額を企業が手にするというものになっています。
クライアント企業を通す場合と通さない場合で2通りの手法があることを抑えておきましょう。
ちなみに、クライアント企業を通す買取ファクタリングを「3社間ファクタリング」と呼び、クライアント企業を通さない買取ファクタリングを「2社間ファクタリング」と呼びます。
一般的には3社間ファクタリングよりも、2社間ファクタリングの方が手数料が高いことを覚えておいて下さい。
保証ファクタリング
保証ファクタリングとは、未払いの売掛金に対して、万が一クライアント企業が倒産した場合は回収不能になってしまうため、その回収不能リスクに対して登場したファクタリング手法です。
保証ファクタリングを行なっていると、万が一クライアント企業からの売掛金の回収が不可能になった場合、代わりに保険会社が売掛金を自社に支払ってくれます。
保険会社から売掛金をもらうためには、自社が保険ファクタリングを行なっている会社に保険料金を支払う必要があるため、一般的な保険のようなサービスだと考えて問題ないでしょう。
ファクタリングの審査についてはこちらの記事で深掘りしています！
ファクティングの優良業者を見分けるポイント
ファクタリングの基礎知識についてご理解いただけたでしょうか。
中にはファクタリングのことを理解しても「ファクタリンングで失敗しないためにはどうしたらいいんだろう…」と考える方もいますよね。
この項では、ファクタリングの優良業者を見分ける4つのポイントをご紹介します
ファクタリングの優良業者を見分けるためのポイントは、次の4つです。
- 「償還請求権なし」と明示されている
- 事前に手数料の目安がわかるようになっている
- 固定電話で連絡可能な窓口がある
- 会社の住所などの法人情報が掲載されている
では、それぞれ1つずつ詳しくみていきましょう！
①「償還請求権なし」と明示されている
ファクタリングの優良業者と取引をするためには「償還請求権なし」と明示されている業者を選びましょう。
ここでいきなり「償還請求権」という難しいワードが出てきて戸惑った方もいるのではなないと思いますが、簡単に言えばこれは、「クライアント企業が売掛金をファクタリング業者に支払えない場合、ファクタリング業者が利用者に売掛金の請求をできる権利」のことです。
日本のファクタリングでは、この償還請求権がない場合がほとんどですが、万が一の場合を想定して、きちんと「償還請求権なし」のサービスを選ぶようにしましょう。
②事前に手数料の目安がわかるようになっている
ファクタリングの手数料とは、〇〇円のように一定ではなく、売掛金の○％のように割合で設定されます。
この手数料が高ければ高いほど、売掛金のうちの数パーセントがファクタリング業者に持ってかれてしまいます。
悪質なファクタリング業者だと、数十パーセントの法外な手数料を取る場合がありますが、ファクタリングを利用する際は数パーセント〜10パーセント程度の手数料の業者を利用するようにしましょう。
また、事前に手数料の目安がHPなどに掲載されていない業者も悪質業者の確率が高いので利用を辞めるとよいですね。
ファクタリング業者を選ぶ際は「手数料」に着目して選んでみてください。
③固定電話で連絡可能な窓口がある
検討している業者が優良業者かどうか判別する1つのテクニックとして「固定電話で連絡可能な窓口がある」かどうかを把握しておきましょう。
もし、HPなどに記載されている電話番号が携帯番号のみなどの場合は、その企業は会社として機能していない可能性があります。
安全を取るためにも、HPに固定電話で連絡可能な窓口があるかどうかを確認するようにして下さい。
④会社の住所などの法人情報が掲載されている
ファクタリングの優良業者を判別するためのポイントとして、会社の所在地などの法人情報がHPに掲載されているか確認すると良いです。
なぜならば、実際に企業として機能していなければ、会社としての所在地を持つことは難しいからですね。
また、HPで代表の名前や顔など、社員の情報まで積極的に開示している業者は優良業者の場合がほとんどになります。
極め付けには、実際に検討している企業が一部上場などの社会的地位を持った企業であれば、信頼性があることは一目瞭然です。
ファクタリングを申し込む際の3つの注意点
ここまでで、ファクタリングの優良業者を見分けるためのポイントをご紹介してきました。
しかし、中には「ファクタリングを申し込みたいけど、何か気をつけておくことはある？」と疑問に思う方もいますよね。
この項では、実際にファクタリングを申し込む際に注意しておきたいポイントについて解説します。
ファクタリングを申し込む際に注意しておきたいポイントは、次の3つです。
- 契約書の控えを必ず保存しておく
- 費用や手数料の内訳をチェックしておく
- 契約内容に不明なところがあれば必ず確認する
では、それぞれ1つずつ詳しくみていきましょう！
①契約書の控えを必ず保存しておく
ファクタリングの契約を結んだ際の控えは必ず保存しておくようにしましょう。
お金の取引ではトラブルが発生しがちですが、契約書の控えを保存しておくことで、トラブルを避けることができるからです。
②費用や手数料の内訳をチェックしておく
ファクタリングの契約をした時に、その費用や手数料の内訳がどうなっているのかチェックしておきましょう。
また、そのチェックの際に手数料が法外に高くないかもきちんと確認していて下さい。
万が一、手数料が法外に高くなってしまっている場合は、消費者センターなどに連絡して泣き寝入りをすることは防ぎましょう。
③契約内容に不明なところがあれば必ず確認する
契約を締結する前に、契約書の内容によくわからないところがあれば、必ずファクタリング業者に確認を取るようにしましょう。
優良業者であれば、利用者の疑問点には迅速に回答してくれるものですが、何かやましいことのある悪質業者の場合は、回答を濁してくる場合があるため、その場合を契約自体行わないように注意して下さい。
業者が優良なのか悪質なのか判別するポイントとしても、「不明点への回答の仕方」は重要なポイントとなるかもしれません。
優良ファクタリング業者を利用して経営難を脱却しよう！
本記事では、ファクタリングの基礎知識から優良ファクタリング業者の見分け方などをご紹介しました。
この記事を通して伝えたかったことは、「ファクタリングは信頼できる業者としか行なってはいけない」ということです。
実際に、ファクタリングはまだ法整備も未完成な市場で、お金に絡むことにはトラブルがつきものですよね。
ぜひ、あなたも当サイトを通じて優良ファクタリング業者を利用して、資金調達を行なって下さい。
困ったことがあったら当サイトの記事を参考にしてみて下さいね。
あなたの会社が優良ファクタリング業者を通じて経営難を脱却できることを祈っています！
