ビジネスローンのおすすめ15選比較ランキング！即日低金利で事業資金を借りられるところは？

個人向けカードローンと違い、会社が事業のために借りるビジネスローン。

銀行からの借入（プロパー融資）とも違うので、銀行から借入ができなかった法人でもビジネスローンなら審査通過できる可能性も十分あります。

ビジネスローンは、一人親方の建設業・運送業・製造業・町工場など小さな会社でも利用できるので、月末で資金繰りで困ったらまず一度無料申し込みをして相談してみましょう。

不動産を所有している法人なら、より低金利・高限度額で借りられる不動産担保ローンも検討してみましょう。

	AGビジネスサポート 「事業者向けビジネスローン」	GMOあおぞらネット銀行 「あんしんワイド」	ファンドワン 「事業者ローン」
融資時間	最短即日	最短2営業日	最短即日
融資限度	50万円 ～1,000万円	～1,000万円	30万円 〜500万円
金利	年3.1%~18.0%	年0.9%~14.0%	年2.5%~18.0%
必要書類	決算書 代表者身分証 など	入出金明細 など	登記簿謄本 決算書2期分 印鑑証明書 など
担保	不要	不要	不要
オンライン	可能	可能	可能
申込方法	AGビジネスサポート 公式サイト	あんしんワイド 公式サイト	ファンドワン 公式サイト

おすすめのビジネスローン10選【無担保・審査緩め】

無担保で借入でき、比較的審査に通りやすいビジネスローン10選です。

問い合わせは無料でできますし、今すぐ申し込めば最短即日or明日の早い時間には審査してくれるため、まずは申込をして相談してみるのがおすすめです。

1位：AGビジネスサポート「事業者向けビジネスローン」

商品名	事業者向けビジネスローン
融資額	50万円～1,000万円
金利(実質年率)	年3.1%〜年18.0%
融資までの期間	即日融資可能
融資対象	法人 個人事業主
用途	事業資金
担保	不要
保証人	原則不要 ※法人の場合は代表者が連帯保証人になる
公式申込ページ	こちら

「AGビジネスサポート」は使用用途が自由で、事業資金の範囲内であれば目的を問わず利用できるビジネスローンです。

ノンバンク系のビジネスローンで、建設業（一人親方含む）、運送業、製造業（町工場など）の業種の方に特に利用されているビジネスローンになります。

銀行融資の審査に落ちた方でも柔軟に対応してくれるため、資金繰りに困ったらまずは一度相談してみましょう。

Web上でも全国のATMでも借入れ・返済を行うことができるため、とても便利です。

また来店不要で融資まで完結できるため、忙しい方でもスムーズに融資まで行うことができるでしょう。

2位：GMOあおぞらネット銀行「あんしんワイド」

商品名	あんしんワイド
融資額	〜1,000万円
金利(実質年率)	年0.9%〜年14.0%
融資までの期間	最短2営業日
融資対象	法人
用途	事業資金
担保	不要
保証人	不要
公式申込ページ	こちら

GMOあおぞらネット銀行のあんしんワイドは「銀行」という名前がついていますが、銀行のプロパー融資ではなくビジネスローンになります。

現在、GMOあおぞらネット銀行は法人向けビジネスローンの広告を積極的に打っているため、借入もしやすくなっていると言えます。

契約期間内は融資枠の範囲で、いつでもインターネットバンキングから手続きができ、手数料不要・審査不要で借り入れができるため、資金計画に合わせた柔軟な資金調達が可能です。

GMOあおぞらネット銀行でビジネスローンを組むには、まずはネット銀行の口座を開設する必要があるため公式サイトから借入と同時に口座申し込みをしましょう。

3位：ファンドワン「事業者ローン」

商品名	事業者ローン
融資額	30万円〜500万円
金利(実質年率)	年10.0%〜年18.0%
融資までの期間	最短即日
融資対象	法人
用途	自由
担保	不要
保証人	不要
公式申込ページ	こちら

ファンドワンの「事業者向けビジネスローン」は赤字決算や銀行の融資審査に落ちた場合でも利用可能です。

商品の種類も豊富で、担保が不要な事業者ローンから不動産担保融資や売掛債権担保融資まで揃っています。

即日で融資をしてもらうことの可能なので、最適なローンをその場で適用したい場合におすすめです。

4位：アクト・ウィル「信用保証融資」

商品名	信用保証融資
融資額	500万円まで
金利(実質年率)	年10.0%〜年20.0%
融資までの期間	最短即日
融資対象	法人
用途	事業資金
担保	不要
保証人	場合により必要
公式申込ページ	こちら

アクト・ウィルの「ビジネスローン」は法人向けのビジネスローンで、来店不要で全国的に申し込みをすることができます。

最大で1億円の融資が可能で、最短即日の融資にも対応していることが特徴。

審査も最短で60分と短いため、スピーディーに資金調達できるでしょう。

5位：Carent「キャレント スーパーローン」

商品名	キャレント スーパーローン
融資額	最大500万円
金利(実質年率)	利用限度額100万円以上 →年7.8%〜年15.0% 利用限度額100万円未満 →年13.0%〜年18.0%
融資までの期間	最短即日
融資対象	法人
用途	事業資金
担保	不要
保証人	不要
公式申込ページ	こちら

株式会社IPGファイナンシャルソリューションズの「Carent」は少額の融資を最速で調達するのに最適なビジネスローンです。

融資の利用限度額は1万円～500万円で、決算書や事業計画・収支計画・資金計画などの必要資料が用意できればすぐに融資を受けることができます。

また、利用年会費や保証料は無料なので、資金調達に無駄なお金をかけたくない場合にもおすすめです。

6位：オージェイ「無担保融資」

商品名	無担保融資 (ビジネスローン・事業資金融資)
融資額	30万円～1億円
金利(実質年率)	10.0%〜18.0%
融資までの期間	最短即日
融資対象	法人 個人事業主
用途	事業資金
担保	原則不要
保証人	法人は代表者の保証が必要
公式申込ページ	こちら

オージェイの「ビジネスローン」にはいくつか種類があり、特に人気とされるのが「無担保融資」です。

なおかつ、利用限度額は最大で1億円と高額なことが特徴的。

申し込み時間によっては即日融資も可能なので、お急ぎの方でも迅速に資金問題を解決できるでしょう。

7位：デイリーキャッシング「ビジネスローン」

商品名	ビジネスローン
融資額	200万円～5,000万円
金利(実質年率)	5.2%～14.5%
融資までの期間	最短即日
融資対象	法人 個人事業主
用途	事業資金
担保	原則不要
保証人	原則不要
公式申込ページ	こちら

株式会社デイリープランニングの「デイリーキャッシング」は担保や保証人なしで最大5000万までの融資を受けることができます。

支払い期間も最長30年まで設定可能なので、無理のない返済プランで大きな融資を受けることができます。

また、即日融資を受けることも可能なので、資金ショートを回避するためのつなぎ資金が欲しい場合にもおすすめです。

8位：オリックス・クレジット「VIPローンカード BUSINESS」

商品名	VIPローンカード BUSINESS
融資額	最高500万円
金利(実質年率)	6.0%〜17.8%
融資までの期間	最短即日
融資対象	法人 個人事業主
用途	事業資金 プライベート資金
担保	不要
保証人	不要
公式申込ページ	こちら

オリックスクレジットの「VIPローンカードBUSINESS」は最短即日で融資可能。

審査がスムーズに通れば、平日の14時30分までに手続きすると即日融資が可能となります。

カードローン型のビジネスローンなので一度契約しておけばいつでも必要な際に借入ができるうえ、事業資金だけでなくプライベート資金としても利用ができる点が人気のポイントです。

また、オリックスグループが展開するサービスを優待価格で利用できる特典があることが特徴と言えるでしょう。

さらにオリックスグループが展開する、レンタカーサービスやホテルなどがご優待価格でご利用いただける特典もついてきます。

オリックス・クレジット「VIPローンカードBUSINESS(ビジネスローン)」

9位：ビジネスパートナー「スモールビジネスローン」

商品名	スモールビジネスローン
融資額	50万円〜500万円
金利(実質年率)	9.98%〜18.0%
融資までの期間	最短5日
融資対象	法人 個人事業主
用途	事業資金
担保	不要
保証人	原則不要 ※法人の場合は代表者の連帯保証が必要
公式申込ページ	こちら

来店不要で郵送だけですべての手続きが完了するので、全国どこの法人・個人事業主でも利用することができ、インターネットを使い慣れていない方でも安心して利用できることが特徴。

セブン銀行ATMで24時間いつでも借入できるので、急な出費にも対応しています。

現在は新規の申込を中止しているので注意しましょう。

10位：いつも「ビジネスローン」

商品名	ビジネスローン
融資額	1万円～500万円
金利(実質年率)	4.8%～18.0%
融資までの期間	最短即日
融資対象	法人 個人事業主
用途	事業資金
担保	原則不要
保証人	原則不要
公式申込ページ	こちら

いつものビジネスローンは法人も個人事業主も両方利用することができ、すぐに銀行口座やネットバンキングに振り込んでくれるため、急に資金が必要になる方におすすめです。

申込は24時間可能で、書類不備などがなければ最短30分で審査をしてくれるため、緊急で資金が必要になった方も安心して申し込みができます。

最低利率は4.8%とノンバンク系のビジネスローンの中では低く、気軽に借りられる点もおすすなポイントです。

おすすめのビジネスローン5選【ネット銀行/地銀系・低金利】

銀行系のビジネスローンはノンバンク系のビジネスローンに比べて低金利で借入できることがポイントです。

ただ、大手都市銀行のビジネスローンは審査が厳しく借入にも時間がかかるため、ネット銀行のビジネスローンを利用することがおすすめです。

1位：GMOあおぞらネット銀行「あんしんワイド」

商品名	あんしんワイド
融資額	〜1,000万円
金利(実質年率)	年0.9%〜年14.0%
融資までの期間	最短2営業日
融資対象	法人
用途	事業資金
担保	不要
保証人	不要
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GMOあおぞらネット銀行のビジネスローンは、年利0.9%〜借入ができるため、中小企業を中心に低金利で借入をしたい会社に大人気の銀行系ビジネスローンです。

GMOあおぞらネット銀行は銀行系ですが、三井住友銀行などの都市銀行が取り扱っているビジネスローンよりも審査が厳しくなく、赤字の会社でもGMOあおぞらネット銀行の法人口座を利用していれば申し込み可能です。

ただ、会社の与信がない状態では借入限度額は低く、年利は高い状態でしか借り入れられないため、長期間GMOあおぞらネット銀行のあんしんワイドを利用して与信を高めていきましょう。

2位：PayPay銀行ビジネスローン

商品名	ビジネスローン
融資額	10万円〜1,000万円
金利(実質年率)	1.8%〜13.8%
融資までの期間	最短翌営業日
融資対象	法人 個人事業主
用途	事業資金
担保	不要
保証人	原則、代表者の連帯保証が必要
公式申込ページ	こちら

PayPay銀行の「ビジネスローン」は、上限金利13.8％と比較的に低金利で利用できる点が特徴です。

融資までWeb完結できて、来店不要・担保不要で審査まで進むことができます。

Q 担保は必要ですか？
A 担保は不要です。

※原則、代表者様の連帯保証は必要になります。

ビジネスローン（法人向け）

3位：住信SBIネット銀行「事業性融資dayta」

商品名	事業性融資dayta
融資額	50万円〜3,000万円
金利(実質年率)	公式記載なし ※顧客ごとに個別に通知
融資までの期間	最短即日
融資対象	法人
用途	事業資金
担保	不要
保証人	不要
公式申込ページ	こちら

住信SBIネット銀行のビジネスローンは、法人しか借入できないものの、住信SBIネット銀行の法人口座を持っているだけで申込可能です。

銀行口座の利用履歴などの情報で審査が進むため、決算書など書類を新たに提出する必要がない点も大きなメリットの一つです。

ただ、借入利率が公表されておらず、申込前にならないと分からない点に注意が必要です。

また、運転資金には利用できますが設備資金には利用できないためその点にも注意しましょう。

運転資金（仕入資金・諸経費支払資金等）のみ。設備資金にはご利用いただけません。

住信SBIネット銀行「事業性融資dayta」

4位：楽天銀行「ビジネスローン」

商品名	ビジネスローン
融資額	100万円〜1億円
金利(実質年率)	楽天銀行所定の利率
融資までの期間	数営業日
融資対象	法人 個人事業主
用途	運転資金
担保	原則必要
保証人	原則、経営者もしくは実質的支配者の保証が必要
公式申込ページ	こちら

楽天銀行のビジネスローンは、楽天銀行の普通口座を持っている法人・個人事業主であれば申し込みができるビジネスローン。

原則として担保は必要ですが最大1億円までの借入ができるため、まとまった運転資金が必要になった方でも安心して利用できます。

ただ、確定した決算書か確定申告書を3期分提出する必要があるため、創業すぐの会社では利用することができない点には注意が必要です。

5位：東京スター銀行「スタービジネスカードローン」

商品名	スタークイックビジネスローン
融資額	10万円〜1,000万円
金利(実質年率)	4.5%〜14.5%
融資までの期間	最短5日
融資対象	法人 個人事業主
用途	事業資金
担保	不要
保証人	不要
公式申込ページ	こちら

「スタービジネスカードローン」は東京スター銀行が提供しており、法人・個人事業主を対象としたビジネスローンです。

東京にある銀行ですが全国的に申し込みができ、なおかつ来店不要でWeb完結できる点が魅力。

また、ローンカードを利用せず、スマホ・パソコン★でもご利用いただけます。
★スマホ・パソコンで、お借り入れ・ご返済いただくには、インターネットバンキング「東京スターダイレクト」のご契約が必要です。

引用：スタービジネスカードローン

さらに、上限金利が比較的落ち着いているところがポイントです。

おすすめのビジネスローン5選【個人事業主専用・カードローンタイプ】

主に消費者金融が取り扱っており、個人事業主のみを対象としたビジネスローンです。

カードローンタイプなので、契約さえしておけば限度額内でいつでも自由に借入することができます。

また、ビジネスローンは事業性融資で総量規制対象外のため、個人事業主はビジネスローンで年収の3分の1以上を借入することができます。

1位：プロミス「自営者カードローン」

商品名	自営者カードローン
融資額	300万円まで
金利(実質年率)	6.3%～17.8%
融資までの期間	最短即日
融資対象	個人事業主
用途	事業資金 プライベート資金(生計費)
担保	不要
保証人	不要
公式申込ページ	こちら

プロミスの「自営者カードローン」は使用用途が自由なことが特徴です。

例えば事業に関わらないプライベート目的でも使用することができるため、生活費の足しなどにすることができるでしょう。

プロミスの自営者カードローンは、事業資金としてもご利用いただけるカードローンです。最大300万円までのご利用限度額内で繰り返しご利用いただけます。

自営者（個人事業主）カードローン

また審査スピードも速いため、最短即日の融資も可能となります。

全国にあるプロミスATMやその他の提携ATMから引き出しができるため、どこでも融資の範囲内であれば、全国各地で資金調達をすることができます。

2位：アコム「ビジネスサポートカードローン」

商品名	ビジネスサポートカードローン
融資額	1万円〜300万円
金利(実質年率)	12.0%～18.0%
融資までの期間	最短即日
融資対象	個人事業主
用途	事業資金
担保	不要
保証人	不要
公式申込ページ	こちら

アコムの「ビジネスサポートカードローン」は、申し込みから融資までWeb完結できるビジネスローンです。

法人は利用できず個人事業主のみが対象ですが、最短即日融資が可能で、利用限度額以内であれば何度でも利用できるところがポイントです。

アコムのカードローンを利用している方でもビジネスローンを申し込むことができます。

すでにアコムのカードローンをご利用されているお客さまも、ビジネスサポートカードローンに切り替えができます。

ビジネスローン（個人事業主向け）

なお、利用限度額が最大で300万円と比較的少額な点がデメリット。

3位：レイク「レイク de ビジネス」

商品名	レイク de ビジネス
融資額	1万円〜500万円
金利(実質年率)	4.5％～18.0％
融資までの期間	最短即日
融資対象	個人事業主
用途	事業資金
担保	不要
保証人	不要
公式申込ページ	こちら

個人向けのカードローンとは別に個人事業主向けのビジネスローンを取り扱っているレイク。

最大融資枠が500万円と、ビジネスローンを扱っている消費者金融の中では限度額が高めに設定されています。

極度貸付型というカードローン型のビジネスローンなので、一度契約しておけば限度額内ならいつでも借入・返済ができる点がメリットです。

最短即日融資ができるので、事業資金が必要な個人事業主は申込してみると良いでしょう。

自動契約機にて19時30分（日曜日は19時）までにお手続き完了で、即日のお借入れが可能です。

※お振込みの場合、一部金融機関および、メンテナンス時間等を除きます。
※提携ATMをご利用の場合、ご利用手数料はお客さまのご負担となります。

レイク「【レイク公式】レイク de ビジネス（個人事業主さま向けローン）」

4位：セゾンファンデックス「個人事業主専用カードローン」

商品名	個人事業主専用カードローン
融資額	1万円〜500万円
金利(実質年率)	6.5%～17.8%
融資までの期間	約1週間
融資対象	個人事業主
用途	事業資金
担保	不要
保証人	不要
公式申込ページ	こちら

大手信販会社のセゾンファンデックスには個人事業主専用のビジネスローンがあります。

最大500万円まで借入ができ、限度額内ならいつでも借入できるカードローン型なので、個人事業主にとっては何かあったときの安心材料になるでしょう。

ただ、申し込みしてからローンカードが届くまでに1週間ほどかかるため、今すぐ事業資金が必要な方には不向きといえます。

5位：オリコ「CREST for Biz」

商品名	CREST for Biz
融資額	10万円～300万円
金利(実質年率)	6.0%～18.0%
融資までの期間	約数日
融資対象	個人事業主
用途	事業資金
担保	不要
保証人	不要
公式申込ページ	こちら

オリコの「CREST for Biz」はカードローンタイプの個人事業主向けビジネスローンで、借入限度額内であれば必要な時にいつでも借入できます。

年会費は無料で、契約だけして借入をしなければ当然利息もかからないので、何かあった時のための安心材料として契約しておくと便利でしょう。

ただし、借入限度額は最大300万円なので、それ以上借入をしたい個人事業主の方は他のビジネスローンを検討すると良いでしょう。

ビジネスローンとは？融資を受けられる対象は？

ビジネスローンとは、ビジネス(事業)のための資金を借り入れられるローン商品のことです。

融資を受けられるのは法人の経営者と個人事業主のみであり、事業を行っていない個人では利用することはできません。

ビジネスローンは主に銀行とノンバンク系の事業者が取り扱っていますが、どちらのビジネスローンも基本的に総量規制の対象にならない点が大きなメリットのひとつです。

借り過ぎ・貸し過ぎを防ぐために設けられた新しい規制です。具体的には、貸金業者からの借入残高が年収の3分の1を超える場合は、新たな借入れはできなくなる、という内容です。

金融庁：貸金業法Q&A

総量規制とは貸金業法の中で制定されている「個人の年収の3分の1を超える金額の融資を行うことはできない」という規制ですが、事業に必要な金額が個人の年収の3分の1を超えることは決して珍しいことではありません。

法人の借入は総量規制対象外になりますし、個人事業主の借入の場合でも返済能力が十分に認められれば総量規制の対象外となります。

また、ビジネスローンは銀行融資（プロパー融資）と比較されることも多いですが、融資スピードや手続きの簡単さではビジネスローンのほうが優れています。

特徴	ビジネスローン	銀行融資
融資スピード	最短即日と早い	一般的には数週間
手続きの簡単さ	簡単	複雑
総量規制	対象外	対象外
審査	銀行融資よりは厳しくない	とても厳しい

銀行融資は申込から融資まで数週間程度かかることが一般的です。

一方、ノンバンク系のビジネスローンでは最短即日融資が可能なものも多く、急いで資金調達を行いたい場合にはビジネスローンがおすすめです。

またビジネスローンは無担保・無保証で利用できることが多く銀行融資と比べて借りやすいため、資金繰りで困っている会社でも借入できる可能性が高いです。

ビジネスローンの比較表

ビジネスローンの申し込み自体は無料ででき、最短即日で審査結果が出るなど、スピーディーな資金調達ができることで人気です。

ただ、しっかり各社のローンを比較せずに選んでしまうと「金利が高かった」「個人事業主では借入できなかった」など後悔する結果になります。

自社に必要な資金がどれくらいかをしっかりと把握し、適切なビジネスローンを選びましょう。

ノンバンクビジネスローンのおすすめ10社比較

ビジネスローンには大きく分けて「銀行系ビジネスローン」と「ノンバンク系ビジネスローン」があります。

ノンバンク系とは信販会社や消費者金融のことで、銀行に比べて審査が柔軟で融資スピードも早い傾向にあります。

今すぐにでも事業資金が必要な場合は、まずはノンバンク系のビジネスローンを検討してみましょう。

	金利 (実質年率)	融資スピード	対象者	借入額	Web完結
AGビジネスサポート 「事業者向けビジネスローン」	3.1% 〜18.0%	最短即日	法人 個人事業主	50万円 〜1,000万円	可能
ファンドワン 「事業者ローン」	10.0% 〜18.0%	最短即日	法人	30万円 〜500万円	可能
アクト・ウィル 「信用保証融資」	10.0% 〜20.0%	最短即日	法人	〜500万円	可能
Carent 「キャレント スーパーローン」	7.80% 〜18.0%	最短即日	法人	〜500万円	可能
オージェイ 「無担保融資」	10.0% 〜18.0%	最短即日	法人 個人事業主	30万円 ～1億円	可能
デイリーキャッシング 「ビジネスローン」	5.2% ～14.5%	最短即日	法人 個人事業主	200万円 ～5,000万円	可能
オリックス・クレジット 「VIPローンカード BUSINESS」	6.0% 〜17.8%	最短即日	法人 個人事業主	〜500万円	可能
ビジネスパートナー 「スモールビジネスローン」	9.98% 〜18.0%	最短5日	法人 個人事業主	50万円 〜500万円	×
いつも 「ビジネスローン」	4.8% ～18.0%	最短即日	法人 個人事業主	1万円 ～500万円	可能
AGビジネスサポート 「事業者向けカードローン」	5.0% 〜18.0%	最短即日	法人 個人事業主	1万円 〜1,000万円	可能

低金利ビジネスローンのおすすめ5社比較

ビジネスローンに申し込む際は、下限金利ではなく上限金利を重視しましょう。

特に初回の借入は基本的に上限金利で設定されるため、初回から長期間借入してしまうと利息が高くなってしまい、返済も苦しくなってくる場合があります。

	金利 (実質年率)	融資スピード	対象者	借入額	Web完結
AGビジネスサポート 「事業者向けビジネスローン」	3.1% 〜18.0%	最短即日	法人 個人事業主	50万円 〜1,000万円	可能
GMOあおぞらネット銀行 「あんしんワイド」	0.9% 〜14.0%	最短数日	法人	〜1,000万円	可能
Carent 「キャレント スーパーローン」	7.80% 〜18.0%	最短即日	法人	〜500万円	可能
オージェイ 「無担保融資」	10.0% 〜18.0%	最短即日	法人 個人事業主	30万円 ～1億円	可能
デイリーキャッシング 「ビジネスローン」	5.2% ～14.5%	最短即日	法人 個人事業主	200万円 ～5,000万円	可能

銀行系ビジネスローンのおすすめ10社比較

銀行系のビジネスローンは低金利で借りられる点は大きなメリットですが、その反面審査がとても厳しい傾向にあります。

特に、三井住友銀行や三菱UFJ銀行のような大手都市銀行はよほど会社に与信がないと審査に通らないでしょう。

GMOあおぞらネット銀行のようなネット銀行であれば、その銀行の口座を持っていれば申込ができるため、まずはネット銀行を検討してみましょう。

	金利 (実質年率)	対象者	借入限度額
GMOあおぞらネット銀行 「あんしんワイド」	0.9% 〜14.0%	法人	〜1,000万円
PayPay銀行 「ビジネスローン」	1.8% 〜13.8%	法人 個人事業主	10万円 〜1,000万円
住信SBIネット銀行 「事業性融資dayta」	ー	法人	50万円 〜3,000万円
楽天銀行 「ビジネスローン」	ー	法人 個人事業主	100万円 〜1億円
東京スター銀行 「スタークイックビジネスローン」	4.5% 〜14.5%	法人 個人事業主	10万円 〜1,000万円
三井住友銀行 「ビジネスセレクトローン」	ー	法人	ー
三菱UFJ銀行 「Biz LENDING」	〜15%	法人	50万円 〜1,000円
りそな銀行 「活動力」	年3.0% 年6.0% 年8.0% 年10.0% 年14.0%	法人 個人事業主	10万円 〜1,000円
りそな銀行 「Speed on!」	0.8% ～9.0%	法人	100万円 〜1,000万円
きらぼし銀行 「スモールビジネスローン」	4.0% ～9.0%	法人 個人事業主	100万円 〜1,000万円

個人事業主向けビジネスローンのおすすめ5社比較

個人事業主専用のビジネスローンは基本的にカードローンタイプのものが多く、一度契約しておけばいつでも必要な時に借入できる点がメリットです。

もちろん借入をしなければ金利もかからないので、いざという時のために契約だけでもしておくことをおすすめします。

	金利 (実質年率)	融資 スピード	借入限度額	担保 保証人
プロミス 「自営者カードローン」	6.3% ～17.8%	最短即日	〜300万円	不要
アコム 「ビジネスサポートカードローン」	12.0% ～18.0%	最短即日	1万円 〜300万円	不要
レイク 「レイク de ビジネス」	4.5％ ～18.0％	最短即日	1万円 〜500万円	不要
セゾンファンデックス 「個人事業主専用カードローン」	6.5% ～17.8%	約1週間	1万円 〜500万円	不要
オリコ 「CREST for Biz」	6.0% ～18.0%	約数日	10万円 ～300万円	不要

個人向けカードローンは総量規制の対象なので年収の3分の1しか借りることができませんが、ビジネスローンは事業性融資に当たるので総量規制の対象外となり、個人事業主であっても年収の3分の1以上を借入できることも特徴です。

今日、即日でビジネスローンを借り入れる方法

ビジネスローンで即日で借入するためには、いくつか注意点が必要です。

銀行融資に比べて手続きが簡単で審査も厳しくないとはいえ、申し込んですぐに借りられるわけではありません。

ビジネスローン事業者独自の審査を通過する必要があるため、時間に余裕を持って申し込むことが必要です。

即日融資可能なビジネスローンに申し込む

「AGビジネスサポート」など大手のビジネスローンであれば即日融資は可能ですが、そもそも即日融資に対応していないビジネスローンもあります。

また、銀行系のビジネスローンは基本的に即日融資に対応しておらず、今日中に事業資金を用意したい場合はノンバンク系のビジネスローンを利用しましょう。

インターネット上で申込、審査、融資が完結するビジネスローンは即日融資可能な傾向にあります。

当日審査が完了するよう昼前までに申し込む

ビジネスローンの審査はビジネスローン事業者の営業時間内に行われるため、夕方くらいには当日の審査が締め切られると考えた方が良いです。

具体的な時間は明記されていませんが、今日即日で借入したいという場合には遅くとも昼くらいまでには申込を済ませておきましょう。

Q：融資までにどのくらいの日数を要するのか。

A：最短即日で融資可能です。但し、申込時間帯によっては対応できない場合があります。

AGビジネスサポート：よくあるご質問

審査が早めに終わればその分早く次の手続きに進めるため、昼前までに申し込むようにすれば当日中に審査が終わる可能性も高くなるでしょう。

書類に不備がないよう準備する

ビジネスローンでは、審査にあたって確定申告書や履歴事項全部証明書などの書類の提出を求められます。

提出した書類をもとにして審査が進められますが、提出書類に不備があると正しい情報を確認するために申し込み者への連絡などが必要になり、審査がストップしてしまいます。

審査や手続きで時間が余計にかかってしまうと、申し込んだその日に審査が完了して融資を受けることが難しくなってしまいます。

時間のロスをなくすために、書類に不備がないかどうかをきちんと確認したうえで申込をしましょう。

一般的に必要となる書類は、以下の通りです。

本人確認書類 (いずれかの1点)	運転免許証
	パスポート
	健康保険証
代表者の印鑑証明書 (いずれかの1点)	印鑑登録証
	印鑑登録カード
収入証明書	確定申告書2期分
	源泉徴収票
	所得証明書
	課税証明書
事業関連書類	事業計画書
	収支内訳書
	青色申告決算書
	資金計画書
	借入計画書

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おすすめのビジネスローンの選び方

ビジネスローンは、三井住友銀行やGMOあおぞら銀行などの銀行系や、AGビジネスサポートやオリックス・クレジットなどのノンバンク系の2つに分かれます。

即日融資が可能か、融資上限額がどれくらいかなど特徴はビジネスローンによって様々ですので、自身の事業に合ったビジネスローンを選ぶことがおすすめです。

融資までの時間

融資までの時間はビジネスローンを選ぶにあたっての重要なポイントのひとつです。

即日融資を希望している場合は、即日融資に対応しているビジネスローンを選ばなければなりません。

即日融資を受ける必要はないものの、なるべく早く資金を調達したい場合は、審査が早めに終わるようなビジネスローンを選ぶことを心がけましょう。

金利

金利は、返済負担に大きく関わる要素です。

たとえば、ビジネスローンで500万円の融資を受けて1年間で返済する場合、金利が2.0%違うと、支払う利息の金額は10万円変わってきます。

ビジネスローンでは適用金利に幅があることが多く、実際に適用される金利はその幅の中から審査で決定されます。

上限金利近くの金利が適用されるのか、下限金利近くの金利が適用されるのかは分からないので、上限金利と下限金利のどちらも踏まえて、ビジネスローンを選びましょう。

申込条件

ビジネスローンの申込条件は、商品によってまちまちです。

開業してすぐ申し込めるビジネスローンもあれば、審査を行うための判断材料が必要という理由で、「事業開始から2年以上」というような条件を設けているビジネスローンもあります。

法人の経営者もしくは個人事業主という条件はクリアしているとして、それ以外に条件が設けられていた場合に、その条件をクリアしているかどうかは、きちんと確認しておきましょう。

借入限度額

借入限度額もビジネスローンによってまちまちですが、融資を希望している金額よりも大きな限度額を設定している商品を選ぶことが重要です。

仮に500万円の資金調達が必要だとして、利用を検討しているビジネスローンの借入限度額の上限が300万円だったとすると、そのローンで限度額いっぱいまで融資を受けられたとしても、残りの200万円は別の方法で調達しなければなりません。

実際に融資を受けられる金額は審査によって決まりますが、少なくとも融資を希望している金額よりも大きな限度額を設定している商品を中心に、検討しましょう。

来店不要で借りられるか

ローンを組むにあたって、金融機関の店舗に足を運ぶ必要があるか、オンライン上で手続きが完結するかが重要なポイントになることもあるでしょう。

事業運営や資金繰りが忙しいと、金融機関の営業時間内に店舗に行く時間を捻出できない可能性もあるからです。

多忙な中でビジネスローンを組みたいとお考えの場合は、来店不要でオンライン上での手続きのみで組めるようなビジネスローンを中心に検討することがおすすめです。

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ビジネスローンの審査は甘い？厳しい？

ビジネスローンは銀行融資(プロパー融資)と比較されることも多い商品です。

銀行融資はその名のとおり銀行が行う融資で、融資に際して保証会社や信用保証協会などの保証を受けずに融資を行うため、利用者からの返済が滞ってしまった場合、その分の損害は銀行がまるまる被ることになります。

そのため、かなり厳しい審査をクリアしなければ銀行融資を受けることはできません。

一方ビジネスローンは保証会社の保証を受けたうえで融資を行うため、返済が滞ってしまっても金融機関が損害を被ることはありません。

そういった背景もあり、ビジネスローンの審査は銀行融資の審査と比べて、甘めの傾向にあります。

また、冒頭でも少し触れましたが、ビジネスローンは貸金業法における総量規制の対象外の商品です。

一般的なローンでは、総量規制に触れていないかをきちんと確認したうえで融資を行わなければなりませんが、ビジネスローンではその必要はありません。

そういった点も、ビジネスローンの審査が甘めである要因のひとつといえるでしょう。

ビジネスローンと他の借入方法の違い

ビジネスローン以外に事業用の資金を調達する方法としては、ファクタリングや補助金・カードローンなどが挙げられます。

それぞれの方法とビジネスローンの違いについて、以下で詳しく説明します。

ビジネスローンとファクタリングの違い

ビジネスローンとファクタリングは、借り入れかどうかという点で大きく異なります。

ここまで説明してきたように、ビジネスローンを利用する場合、金融機関から融資を受けることになるので、その分の金額は利息を上乗せして返済しなければなりません。

一方ファクタリングは借り入れではなく、自社が抱えている売掛債権を利用して、資金調達を行う方法です。

売掛債権をファクタリング会社に売却し、その債権の金額をもとにして資金調達を行う方法なので、調達した金額に関しては、返済の必要がありません。

売掛債権は後日回収できるお金ではありますが、ファクタリングを利用することで期日より前に資金を調達できるので、資金繰りの改善に役立ちます。

ビジネスローンと補助金の違い

ビジネスローンと補助金の違いとしては、資金調達をできるタイミングや返済の必要性などが挙げられます。

ビジネスローンは最短即日融資が可能なものもあり、比較的すぐに事業用の資金を用立てることができます。

一方、補助金を申し込む場合、審査や必要書類の確認などの手続きに時間がかかることが多く、申し込んでから数週間〜数ヵ月程度かかってようやく、資金を調達できるようなケースもあります。

また、申請に必要な手続きも複雑で、用意すべき書類も多岐に亘ることが多いです。

ただし、多くの補助金では返済の必要がないので、資金調達までに時間がかかっても問題ないのであれば、補助金を利用するのもおすすめです。

ビジネスローンとカードローンの違い

ビジネスローンとカードローンは、誰が融資対象者となるかという点で、異なります。

ビジネスローンは、法人の経営者もしくは個人事業主を対象にして、事業に必要な資金を融資するためのローンです。

一方のカードローンは、個人を対象にして、使途自由な資金を融資するためのローンです。

ただし、カードローンは資金使途自由ではあるものの、借り入れたお金を事業のために利用することは禁止されています。

そのため、個人事業主の方はビジネスローンとカードローンの両方を利用することが可能ですが、借り入れた資金はそれぞれ事業用とそれ以外の用途に、使い分けなければなりません。

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ビジネスローンでよくある質問

では最後に、ビジネスローンに関わるよくある質問に対して、Q&A形式でまとめて回答していきます。

ビジネスローンの利用を検討している方は、ご自身の悩みや疑問点を解消するために、ぜひ参考にしてください。

必ず借りられるビジネスローンはある？

必ず借りられるビジネスローンはありません。

ビジネスローンは銀行融資より借りやすいことは間違いありませんが、ビジネスローンでも融資を受けるためには審査をクリアしなければなりません。

金融機関としても、返済の見込みがない相手に対して、融資を行うことはできないからです。

事業の状態次第では審査で落とされてしまうことも考えられるため、必ず借りられるビジネスローンというものはありません。

会社が赤字でもビジネスローンで借りられる？

ビジネスローンでは、会社や事業のさまざまな側面を判断して、融資を行うかどうかを判断します。

赤字の会社では融資を受けることは厳しいと思われるかもしれませんが、赤字になった理由次第では融資を受けることも可能です。

たとえば設備投資を行った結果赤字になっているのであれば、将来的には利益が上がることが見込まれるため、赤字の状態でも融資を受けられる可能性はあるでしょう。

個人事業主でもビジネスローンで借りられる？

個人事業主でも借りられるビジネスローンはあります。

ビジネスローンが融資対象にしているのは、法人の経営者もしくは個人事業主です。

そのため、個人事業主であればビジネスローンで事業用資金の調達を行うことができます。

ただし、商品によっては法人の経営者のみを融資対象にしているものもあるので、個人事業主の方は事前に商品概要を確認したうえで申し込むのが賢明でしょう。

設立後すぐにビジネスローンで借りられる？

ビジネスローンは、開業後すぐの法人や個人事業主も融資対象としているものもあれば、開業して一定期間が経過した法人や個人事業主のみを、融資対象としているものもあります。

開業後すぐの法人や個人事業主の場合、返済見込みがあるのかどうかを判断するのが難しい、と考える金融機関もあるからです。

開業してからどれくらいが経過すれば融資を受けられるかは、ビジネスローンによってまちまちなので、開業してまもない状態でビジネスローンの利用を検討している場合は、ビジネスローンの申込条件をきちんと確認しておきましょう。

おすすめビジネスローンのまとめ

ビジネスローンは、法人の経営者もしくは個人事業主がビジネスのための資金を借り入れられるローン商品のことで、即日融資が可能なものもある、無担保・無保証で融資を受けられる、といった特徴を有しています。

ビジネスローンで即日融資を受けたい場合は、即日融資に対応しているビジネスローンを選んだうえで、なるべく早い時間帯に申し込むことを心がけましょう。

ビジネスローンを選ぶ際は、金利や利用限度額、オンライン上で手続きが完結するかどうかなどを踏まえて申し込む商品を判断するのが、おすすめです。

参考文献

“協会員名簿【協会員情報】”.　日本貸金業協会.　https://www.j-fsa.or.jp/association/member_info/,（参照2024-07-01）

“免許・許可・登録等を受けている業者一覧”.　金融庁.　https://www.fsa.go.jp/menkyo/menkyo.html,（参照2024-07-01）

“貸金業法Q&A”.　金融庁.　https://www.fsa.go.jp/policy/kashikin/qa.html,（参照2024-07-01）