東京都のおすすめ不動産担保ローン！都内・関東の不動産対応ですぐに事業資金を融資してくれるノンバンクは？

不動産担保ローンは不動産を担保に入れるため、無担保ビジネスローンに比べて有利な条件での資金調達が可能です。

会社や個人事業主が資金繰りに困った際に、東京の不動産を担保に借入できる不動産担保ローンを紹介します。

不動産担保ローンの利用方法や資金の使い道、審査の際の注意点なども解説するので資金繰りに困っている事業者は参考にしてください。

	AGビジネスサポート	セゾンファンデックス	アサックス
融資まで	最短3日	最短3営業日	最短3日
融資額	100万円 〜5億円	100万円 〜5億円	300万円 〜10億円
金利	・固定金利 　年2.49%～8.99% ・変動金利 　年2.49%～8.99%	・固定金利 　年4.5%～9.9% ・変動金利 　年2.9%～4.7%	年1.95%〜6.9%
返済期間	・元金一括返済 　1ヶ月〜3年 ・元利均等返済 　1ヶ月〜3年	・元利均等返済 　5年〜25年	・元金一括返済 　3ヶ月〜30年 ・元利均等返済 　12ヶ月～30年
借りやすさ	★★★★★	★★★★★	★★★★☆
申込方法	AGビジネスサポート 詳細はこちら	セゾンファンデックス 詳細はこちら	アサックス 詳細はこちら

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東京都の不動産を担保にできる不動産担保ローン

東京の不動産は一般的に不動産価値が高めの傾向にあるので、基本的にはどの不動産担保ローンでも扱ってくれるでしょう。

その中でも大手で信用できるノンバンクの不動産担保ローンを紹介します。

東京都の不動産担保ローン①：AGビジネスサポート

商品名	不動産担保ビジネスローン
対応エリア	全国
融資額	100万円～5億円
融資利率	固定金利：年2.49%〜8.99%※1 変動金利：年2.49%〜8.99%※2
実質年率	年15.0%以下
融資までの期間	最短3日
融資対象	法人 個人事業主
貸付方法	証書貸付
用途	事業資金
担保	土地・建物※3
抵当順位	不問
保証人	原則不要※4
公式申込ページ	こちら

AGビジネスサポートは全国の不動産に対応しており、当然東京都内も23区・23区外どちらも対応エリアとなっています。

ノンバンクの不動産担保ローンの中では最大手で、申し込みから最短翌日で仮審査の結果を出してくれます。

申し込み・契約・借入で店舗に行く必要はなく、完全オンラインで借入額を口座へ入金してくれます。

東京都の不動産担保ローン②：セゾンファンデックス

商品名	事業者向け不動産担保ローン
対応エリア	全国
融資額	100万円〜5億円
融資利率	固定金利：年4.5%～9.9% 変動金利：年2.9%～4.7%※1
実質年率	年15.0%以内
融資までの期間	最短1週間
融資対象	法人 個人事業主
貸付方法	証書貸付
用途	運転資金 設備投資 開業資金 納税資金 ローンの組換え　など
担保	法人、代表者またはその親族が所有する不動産
抵当順位	不問
保証人	原則不要※2
公式申込ページ	詳細はこちら

セゾンファンデックスは大手クレディセゾンの子会社で、全国の不動産に対応した不動産担保ローンを用意しています。

東京都内は23区はもちろん、ほとんどの市町に対応しています。

銀行とは異なり、担保にする不動産の価値を重視してスピーディーに融資判断をしてくれるので、すぐに資金が必要な事業者でも安心して申し込めます。

千代田区｜中央区｜港区｜新宿区｜文京区｜台東区｜墨田区｜江東区｜品川区｜目黒区｜大田区｜世田谷区｜渋谷区｜中野区｜杉並区｜豊島区｜北区｜荒川区｜板橋区｜練馬区｜足立区｜葛飾区｜江戸川区｜八王子市｜立川市｜武蔵野市｜三鷹市｜青梅市｜府中市｜昭島市｜調布市｜町田市｜小金井市｜小平市｜日野市｜東村山市｜国分寺市｜国立市｜福生市｜狛江市｜東大和市｜清瀬市｜東久留米市｜武蔵村山市｜多摩市｜稲城市｜羽村市｜あきる野市｜西東京市｜瑞穂町

セゾンファンデックス「東京都の不動産担保ローン」

＞＞貸付条件はこちら

東京都の不動産担保ローン③：アサックス

商品名	事業者向け不動産担保ローン
対応エリア	東京都 神奈川県 埼玉県 千葉県
融資額	300万円～10億円
融資利率	年1.95%〜6.90%
実質年率	年15.0%以下
融資までの期間	最短3日
融資対象	法人 個人事業主
貸付方法	証書貸付
用途	事業資金
担保	不動産
抵当順位	不問
保証人	原則不要
公式申込ページ	こちら

アサックスは1都3県を中心に不動産担保ローンを手掛けている大手ノンバンクで、東京都内は23区はもちろん、ほとんどの市の不動産に対応しています。

首都圏の不動産を中心にしているため、特に東京などの不動産には精通しており、銀行融資を断られた事業者でもアサックスなら借りられたという事例も多数あります。

申し込み後はアサックスの店舗で契約などを進めますが、専門知識を持ったスタッフが親切に寄り添って対応してくれるので安心できます。

東京都の不動産担保ローン④：ユーファイナンス

商品名	不動産担保ローン
対応エリア	全国
融資額	100万円～1億円
融資利率	年4.5%〜15.0%
実質年率	年6.0%〜15.0%
融資までの期間	最短2日
融資対象	法人 個人事業主
貸付方法	証書貸付
用途	事業資金
担保	不動産
抵当順位	不問
保証人	原則不要
公式申込ページ	こちら

ユーファイナンスは東京都内を含め、全国の不動産に対応した不動産担保ローンを扱うノンバンクの貸金会社です。

ノンバンクならではの特徴として、底地権、借地権、二番抵当などの不動産でも担保として申し込みが可能となっています。

最大1億円までを最長25年で借入できるので、他社借入の借り換えやおまとめ、次の入金までのつなぎ融資として利用したい方に特におすすめです。

東京都の不動産担保ローン⑤：マテリアライズ

商品名	不動産担保ローン
対応エリア	全国
融資額	100万円〜3億円
融資利率	年4.8%〜9.8%
実質年率	年15.0%以内
融資までの期間	最短翌営業日
融資対象	法人 個人事業主
貸付方法	証書貸付
用途	事業資金
担保	不動産
抵当順位	不問
保証人	原則不要※1
公式申込ページ	こちら

マテリアライズの不動産担保ローンでは、即日審査・最短翌日融資と、他のノンバンクと比べてもとてもスピーディーに融資をしてくれます。

赤字決算の会社や過去に返済を滞納したことのある会社など、信用情報に不安がある場合でも、不動産価値を重視して柔軟に審査を進めてくれます。

東京都の不動産担保ローン⑥：MIRAIアセットファイナンス

商品名	不動産担保ローン
対応エリア	全国 (沖縄県は除く)
融資額	30万～5億円
融資利率	年4.0%～9.5%
実質年率	年15.0%以内
融資までの期間	最短翌日
融資対象	法人 個人事業主
貸付方法	証書貸付
用途	事業資金
担保	不動産
抵当順位	不問
保証人	原則不要
公式申込ページ	こちら

MIRAIアセットファイナンスの不動産担保ローンは全国の不動産に対応しており、東京都内や関東近郊なら比較的柔軟に審査をしてくれます。

土日も営業しており最短翌日に融資をしてくれるので、急に資金が必要になってしまった場合でも落ち着いて対処できるでしょう。

東京都の不動産担保ローン⑦：トラストホールディングス

商品名	不動産担保ローン
対応エリア	全国
融資額	100万円〜10億円
融資利率	年3.45%〜7.45%
実質年率	年15.0%以内
融資までの期間	最短即日
融資対象	法人 個人事業主
貸付方法	証書貸付
用途	事業資金
担保	不動産
抵当順位	不問
保証人	原則不要※1
公式申込ページ	こちら

全国の不動産に対応した不動産担保ローンの中では、借入上限金額が10億円と高い点が特徴です。

最短で即日〜翌日には仮審査の結果を回答してくれるので、急にまとまった資金が必要になった場合でも利用することができます。

東京都の不動産担保ローン⑧：つばさコーポレーション

商品名	不動産ビジネスローン
対応エリア	全国
融資額	要相談
融資利率	年4.0%〜15.0%
実質年率	年15.0%以内
融資までの期間	数日〜1週間程度
融資対象	法人 個人事業主
貸付方法	証書貸付
用途	事業資金
担保	不動産
抵当順位	不問
保証人	原則不要※1
公式申込ページ	こちら

つばさコーポレーションの不動産担保ローンは、他社のノンバンクと比べて金利が年4.0%〜と比較的低く、長期借入でも支払総額を抑えやすいといえます。

他社からの借り換えやおまとめ利用でも融資実績があるため、返済に困っている方は申し込みをおすすめします。

東京都の不動産担保ローン⑨：日宝

商品名	不動産活用ローン
対応エリア	全国
融資額	50万円〜5億円
融資利率	年4.0%〜9.9%
実質年率	年15.0%以内
融資までの期間	最短即日
融資対象	法人 個人事業主
貸付方法	証書貸付
用途	事業資金
担保	不動産
抵当順位	不問
保証人	原則不要※1
公式申込ページ	こちら

日宝は50万円の少額から借りることができるため、つなぎ融資として一時的に借りる場合にもおすすめです。

申し込みの時間帯や担保にする不動産によっては最短即日に融資をしてくれます。

急な資金需要が発生したらすぐに申し込んでみましょう。

東京都の不動産担保ローン⑩：JFC

商品名	事業者向け不動産担保ローン
対応エリア	全国 (沖縄県は除く)
融資額	300万円～5億円
融資利率	年5.86％～15.0％
実質年率	年15.0%以内
融資までの期間	最短3日
融資対象	法人 個人事業主
貸付方法	証書貸付
用途	事業資金
担保	不動産
抵当順位	不問
保証人	原則不要※1
公式申込ページ	こちら

JFCは20年以上の運営歴と不動産ノウハウがあり、東京都を含むほぼ全国の不動産に対応しています。

300万円から最大5億円まで借り入れることができ、最短3日で融資まで可能なので、急にまとまった資金が必要になった場合でも利用できるでしょう。

東京都の不動産担保ローン⑪：丸の内AMS

商品名	不動産担保ローン
対応エリア	東京、神奈川、埼玉、千葉
融資額	500万円～5億円
融資対象	法人 個人（満20歳～）
資金用途	事業資金
融資までの時間	最短2日
融資利率	年3.8%〜
貸付方法	証書貸付
担保	不動産
抵当順位	不問
保証人	原則不要

東京都の不動産担保ローン⑫：アビック

商品名	不動産担保ローン
対応エリア	全国
融資額	300万円～50億円
融資対象	法人 個人事業主
資金用途	事業資金
融資までの時間	最短2日
融資利率	年2.98%〜15.0%
貸付方法	証書貸付
担保	不動産
抵当順位	不問
保証人	原則不要

東京都の不動産担保ローン⑬：大手町フィナンシャル

商品名	不動産業者様向けローン
対応エリア	全国
融資額	100万円～20億円
融資対象	不動産業者
資金用途	事業資金
融資までの時間	最短翌日
融資利率	年3.2%〜8.9%
貸付方法	証書貸付
担保	不動産
抵当順位	不問
保証人	原則不要

東京都の不動産担保ローン⑭：東京不動産トラスト

商品名	事業用不動産活用ローン
対応エリア	東京、神奈川、埼玉、千葉
融資額	50万円～2億円
融資対象	法人 個人事業主
資金用途	事業資金
融資までの時間	最短3日
融資利率	年3.00%〜6.50%
貸付方法	証書貸付
担保	不動産
抵当順位	不問
保証人	連帯保証人をお願いする場合もあります。 （法人の方の場合、代表者の方）

東京のおすすめ不動産担保ローンの特徴

東京で不動産担保ローンを利用するなら、オンライン完結でスピーディーな借入ができる大手ノンバンクの不動産担保ローンを選びましょう。

また、東京に特化した地場貸金業者なら、自身の不動産を最大限に評価してもらえる可能性もあります。

大手ノンバンクの不動産担保ローンはオンライン完結でスピーディーな借入が可能

大手ノンバンクの不動産担保ローンなら、オンライン完結で、最短3営業日での借入が可能です。

「ノンバンク」とは、預金や為替業務を行わない金融機関のことを指し、信販会社や消費者金融・リース会社など銀行以外の金融機関はノンバンクに該当します。

ノンバンクの借入スピードが早いのには、下記2つの理由があります。

また、ノンバンクの不動産担保ローンは金融機関より高めの金利が設定されていますが、「金利が高いローンは審査が早い」という傾向があります。

金利が高いということは、貸し倒れリスクを甘く見ているということの裏返しでもあり、審査過程も銀行のように複雑ではありません。

銀行などの金融機関では、保証会社での審査などが必要になるため、不動産担保ローンの融資までに1ヵ月以上かかるケースがありますが、ノンバンクの不動産担保ローンは最短3日程度で融資が可能です。

東京特化の地場貸金業者は東京の不動産を熟知している

東京にある不動産を担保にするときは、東京の不動産を熟知している東京特価の地場貸金業者を選びましょう。

東京に特化している業者なら、不動産の価値をデータだけで判断するのではなく、「地域特性や人気の学区」、「生活環境や利便性」などを考慮し、査定で優遇してもらえる可能性があります。

また、不動産担保ローンの審査では「土地や建物の現地調査」が必要になるケースがありますが、東京に特化している地場貸金業者なら、すぐに調査を行ってくれるため審査もスピーディーです。

自身の不動産を最大限に評価してもらえれば、金利や返済期間・融資額などの面で、金融機関より有利な条件で借りられるでしょう。

銀行系の不動産担保ローンなら金利が低く長期借入に向いている

金利が低く、長期間で返済していきたいなら、銀行が扱う低金利の不動産担保ローンがおすすめです。

ローンの利息は「元金×金利÷365×借入日数」で計算をします。

例えば1,000万円を100日借りる場合、金利5.0%であれば利息は約13.7万円、3.0%であれば約8.2万円です。

長く借りるときは、金利が低いほうが利息が抑えられ、有利であることがお分かりいただけるでしょう。

東京で絶対借りられる不動産担保ローンはある？

東京でも数多くの金融機関やノンバンクが不動産担保ローンを取り扱っていますが、絶対に借りられる不動産担保ローンはありません。

比較的審査が甘く借りやすい不動産担保ローンを探しているなら、比較的審査基準が緩いノンバンクの不動産担保ローンがおすすめです。

必ず不動産の調査・審査があるので必ず借りられるとは限らない

不動産担保ローンを利用する際は、必ず不動産の調査や審査をパスする必要があるため、「必ず借りられる」とは限りません。

不動産担保ローンでは、個人の信用情報や属性、担保として差し出す不動産の担保価値が総合的に評価され、融資の可否が判断されます。

年収に対して他社借入額が多かったり、収入が安定していない、また担保として差し出した不動産の評価が低かったりすると、審査に通らない可能性があります。

なお、地場の貸金業者に適用される「貸金業法」、そして銀行に適用される「銀行法」では、下記のような法律が定められています。

それぞれ、審査が必要な理由を裏付ける法律となっている点は覚えておきましょう。

また、公益社団法人「日本不動産鑑定士協会連合会」が定めた、担保不動産の鑑定評価に関する実務指針では、不動産を査定する場合は、現地調査をして評価することなどが推奨されています。

ノンバンクの不動産担保ローンなら比較的審査が甘く借りやすい

銀行系よりも、ノンバンク系の不動産担保ローンのほうが融資スピードが早く、審査が通りやすい傾向があります。

なぜなら、ノンバンクの不動産担保ローンは「金融機関に断られた」「他社の審査に落ちた」というユーザーをターゲットにしていることも多く、ほかの金融機関が抵当(※)に入っている場合でも融資をしてくれる業者が多いからです。

ただし、ノンバンク系の不動産担保ローンは、銀行系に比べると金利が高めです。

ノンバンクの不動産担保ローンで少しでも利息負担を抑えたいときは、決められた毎月返済額とは別に、任意のタイミングで返済をする繰上げ返済を利用すると良いでしょう。

繰上げ返済は手数料がかかる場合があるため、利用する前に手数料を含め、メリットがあるか総合的に判断をすることが大切です。

不動産担保ローンで借りられる事業資金の種類

不動産担保ローンは、主に次のような用途で利用できます。

法に触れない限り、基本的に使い道自由で利用できるケースが多いため、事業者でも個人でも比較的利用しやすいのが特徴です。

事業の運転資金

事業を継続していると、仕入先への買掛金の支払い、売掛金の回収の遅れなどで運転資金が不足することもあるでしょう。

不動産担保ローンで使い道自由な資金を用意できれば、一時的な運転資金の不足を解消し、キャッシュフローの立て直しも図れます。

仮に決算内容に不安がある場合でも、不動産があれば「不動産の担保価値＝返済能力のプラス評価」となるため、融資を受けられる可能性があります。

納税資金

不動産担保ローンは、納税資金として利用することも可能です。

取引先からの売掛金が入金されるよりも税金の支払期限が早くきてしまい、納税が困難になるケースも出てくるでしょう。

個人事業主や法人が納税資金を用意するために、不動産担保ローンはおすすめの資金調達方法です。

ただし、不動産担保ローンによっては、申込時に「納税関係書類」の提出を求められる場合があります。

支払期限を過ぎた税金をまだ収めていない場合などは、納税証明が提出できず、審査に落ちるケースもあるため注意しましょう。

参考：東京スター銀行「スター不動産担保ローン」必要書類

起業資金・開業資金

「新規事業を始めたいけれど資金が不足している」といった場合、不動産の担保価値によってはお金が借りられる場合があります。

起業資金や開業資金を用意する際は、日本政策金融公庫の融資を検討する方も多いでしょう。

しかし、日本政策金融公庫の融資は「時間がかかる」というデメリットがあります。

不動産担保ローンは、担保となる不動産さえあれば、スピーディーに起業資金・開業資金が調達できるためおすすめです。

転売用不動産・競売不動産の購入資金(不動産事業者向け)

不動産事業を営んでいるなら、保有している不動産を担保に、転売用不動産や競売不動産を購入する際の資金調達ができます。

例えば、下記のようなシーンでは不動産担保ローンが役に立ちます。

ただし、現在保有している不動産ではなく、転売目的の不動産を担保に入れて借りる場合は、審査基準が厳しくなる点に注意が必要です。

転売や競売物件は投資目的の不動産であるため、一般的な住居用の不動産より「リスクが高い」と見なされ、審査通過のハードルが高くなります。

余裕のある資金調達をしたいなら、すでに保有している不動産を担保に、資金を借りるようにしましょう。

他社で借りている不動産担保ローンの借り換え

金融機関によっては不動産担保ローンの金利が異なるため、今よりも安い不動産担保ローンに借り換えて利息負担を軽減する活用方法もあるでしょう。

借り換えとは、A社のローンをB社のローンに乗り換えることを意味し、一般的には借り換えにより金利が低くなったり返済期間が延びたりします。

一般的には、ノンバンク系よりも銀行系のほうが金利が低い傾向があるため、ノンバンク系の不動産担保ローンを利用しているなら、銀行の不動産担保ローンへの借り換えを検討してみましょう。

他複数社からの借入の一本化

現在利用しているローンを、不動産担保ローンに借り換えや一本化をして利息負担を抑える方法も有効です。

例えばノンバンクA社から金利10%で300万円、B社から金利12％で200万円、金利13％で100万円借りているような場合、不動産担保ローンで負債を一本化して、金利5.0%で600万円の融資が受けられれば、大幅に利息負担を減らせるでしょう。

これまで複数あった返済日も一本化できるため、返済日管理も容易になります。

不動産担保ローンで担保にできる不動産の種類

不動産担保ローンで担保にできる不動産の種類は、以下のような土地・建物が対象になります。

不動産担保ローンの契約者は本人で、家族が契約するわけではないため、「両親や兄弟が保有している不動産は対象にならないのでは？」と考えがちです。

その点、ほとんどの金融機関やノンバンクでは、自分以外(家族など)が保有している不動産も担保に設定できます。

家族の了承は必要ですが、不動産の種類などで不安なことがあるなら、事前に銀行やノンバンクに問い合わせておくと良いでしょう。

自分や家族が所有している土地・建物など

不動産担保ローンで提供できる不動産は、本人名義の土地・建物が一般的ですが、金融機関によっては申込者の配偶者、二親等または三親等などの親族・姻族も対象としている場合があります。

例えば、ノンバンク大手のASAX不動産担保ローンの公式サイトを見ると、下記の記載があります。

ただし、親や兄弟など自分以外が保有する不動産を担保にする場合は、当然ながら所有者の承諾書が必要となります。

さらに、複数の共有名義で購入された不動産の場合は、ローン契約時に、名義人全員の署名捺印が必要となるため、手続きに時間がかかります。

急ぎで借りたい場合には、面倒な手続きがある点は覚えておきましょう。

会社で所有している土地・建物・事務所など

事業向けの不動産担保ローンは、会社で所有している土地や建物、事務所、工場なども担保にできます。

また、代表者や役員の個人名義の不動産も、担保として差し出せる場合もあります。

ただし、法人が保有している事業用の土地や建物は、利用が制限されることが多く、住宅用のように高い査定が受けられない場合があります。

また、不動産を保有しているのが法人でも、ローンの契約者は代表者であるため、代表者の個人保証は必須です。

個人保有の不動産と比較すると、審査や契約時に柔軟な対応が行われないケースも多いため注意しましょう。

すでに他社借入の担保にしている土地・建物

不動産に担保余力があれば、二番抵当でも不動産担保ローンを利用できる場合があります。

不動産担保ローンの担保には抵当権が設定されます。

抵当権とは、債権者が優先的に不動産を売却し、売却益を返済に充当できる権利のことです。

抵当権は一つの不動産に複数の設定が可能で、設定された順に「第一抵当権」「第二抵当権」という言い方をします。

二番抵当は、第一抵当権者が返済を受けたあと、残った金額だけしか回収ができません。

そのため、金融機関は貸したお金を回収できない可能性があるため、基本的に二番抵当を嫌います。

その点、ノンバンクや一部の金融機関では、二番抵当でも不動産担保ローンを利用できる場合があります。

ただし、二番抵当の場合は、評価額が低くなり、借りられる金額も少なくなる点には注意が必要です。

共有名義・底地・借地などでも担保にできる場合がある

権利関係が複雑で、不動産担保ローンでは敬遠されがちな「共有名義」「底地」「借地」でも、担保として利用できるかもしれません。

共有名義とは、一つの不動産を二人以上の所有者が共有することを意味します。

一般的に、共有名義の不動産は所有者一人ひとりとの契約が必要になり、契約手続きが複雑になることから、ほとんどの金融機関では不動産担保ローンでの取り扱いを敬遠します。

しかし一部の金融機関では、共有名義の不動産でも利用可能としています。

底地とは、借地権が設定されている土地のことで、借地とは賃料などを支払って他人から借りている土地のことを指します。

底地と借地は、同じ土地でも「土地を貸している地主にとっては底地」であり、「賃料を支払っている借地人にとっては借地」になります。

借地人は借地権によって守られていることから、底地を保有している地主は、自身の都合で借地人を追い出せません。

そのため底地は担保価値が低いとみなされ、一般的にローンの担保として認めてもらうのは困難です。

しかし不動産担保ローンのなかには、底地・借地でも利用できるものもあります。

東京の不動産を担保にする場合の利用方法

東京の不動産を担保にして、不動産担保ローンで融資を受けるときの流れは以下の通りです。

公式サイトから不動産担保ローンに仮申込をする

はじめに、金融機関や貸金業者の公式サイトから仮申込をします。

多くの場合、電話で相談することも可能なので、不明な点があれば事前に問い合わせておきましょう。

ちなみに、AGビジネスサポートの不動産担保ローンを申込む場合は、下記の情報入力が必要となります。それぞれ間違いがないよう、慎重に入力しましょう。

入力内容に誤りがあると仮審査に時間がかかる可能性があるため、内容に誤りがないか十分確認をしてから手続きを進めていきましょう。

担当者による仮審査の回答を待つ

申込内容をもとに仮審査が行われます。

仮審査の結果や融資額の目安について、早ければ3営業日程度でメールや電話などで連絡があります。

ただ、当サイト編集部がAGビジネスサポートに確認したところ、「実際には仮審査回答までには1週間程度かかるケースが多い」とのことでした。

仮審査では、申込者本人の信用調査や、土地や建物の評価額の調査などが行われるため、土日祝をはさむと時間がかかる場合があります。

状況によっては、追加のヒアリングが行われるケースもあるため、余裕をもって手続きを進めましょう。

仮審査の結果が出たら書類などを用意し本申込をする

仮審査の結果を確認し、内容に問題がなければ本申込に進みます。併せて必要書類も提出しましょう。

申込先によって提出資料は異なりますが、一例を紹介します。

不動産の実地調査などの審査を

本審査では仮審査よりも詳細な審査が行われ、担保不動産の現況や担保価値の確認も実施されます。

利用する金融機関やノンバンクにもよりますが、担保として設定した不動産の現地確認が行われ、建物によっては管理会社へのヒアリングが入るケースもあります。

ほとんどの場合は外観からの調査で済むため、不動産の入居者へ連絡する必要はありません。

しかし、マンションやアパートなどの建物を担保に入れる場合は、建物内に調査員が出入りするケースもあるため、必要に応じて連絡を入れておくようにしましょう。

調査が完了すると、評価結果に応じて融資額が決められ、申込者本人にも通知されます。

ちなみに、一般的な不動産評価額(融資額)は、市場価格の50～70％程度です。

銀行の場合は、市場価格より低い割合で融資額が決まり、一方でノンバンクの場合は比較的高めに評価される傾向があります。

ただし、不動産の価値や周辺の状況により融資額は異なるため、低めで想定しておくのが良いかもしれません。

抵当権設定や金消契約書締結をして融資を待つ

本審査に通過し、金銭消費貸借契約と抵当権(または根抵当権※)設定契約をすると、融資が可能になります。

なお、金銭消費賃借契約をする際には、融資額や金利手数料の条件、返済額や返済期間をしっかり確認しておきましょう。

抵当権設定時は、法務局への登記登録が必要となります。

所有者の印鑑証明や謄本などが必要になるため、金融機関やノンバンクの指示にしたがって速やかに書類や印鑑などを用意することが大切です。

※根抵当権とは……あらかじめ決めた限度額の範囲内であれば、1つの担保に対して何度でも借入ができる権利

東京の不動産担保ローン利用時によくある質問

東京の不動産担保ローン利用時によくある質問と回答をまとめています。

不動産担保ローンを利用する際の参考にしてください。

個人でも不動産担保ローンを利用できますか？

個人でも不動産担保ローンの利用は可能です。ただし種類は多くありません。

一般的に事業向けと個人向けの不動産担保ローンは別商品として扱われているため、個人事業主として不動産担保ローンを利用したいときは、事業向け不動産担保ローンを選びましょう。

なお、個人がノンバンクの無担保ローンを利用する場合は、総量規制の影響を受けます。

総量規制とは「年収の1/3を超える借り入れができない」という規制のことです。

総量規制の影響を避けたいときは、不動産担保ローンを利用しましょう。

参考：日本貸金業協会公式サイト「2 総量規制にかかわらず、お借入れできる貸付けの契約があります」

東京の不動産を担保にすれば必ず審査に通りますか？

東京の不動産を担保にしても、必ず審査に通るとは限りません。

申込者の信用調査や不動産の評価額などを総合的に判断し、「返済能力に乏しい」と判断されると、審査に落ちてしまいます。

銀行系とノンバンクの不動産担保ローンの違いは？

銀行系とノンバンクの不動産担保ローンとを比較すると、下記の違いがあります。

もっとも大きな違いは「金利」でしょう。

ノンバンクは審査が緩い傾向がありますが、一方で金利が高いため借り過ぎに注意が必要です。

すでに住宅ローンの借入で抵当権がついている不動産でも担保にできますか？

住宅ローンの借入にともなう抵当権が付いていて、不動産担保ローンを提供する金融機関などが二番抵当になる場合でも、融資が受けられる場合があります。

ただし、一般的に二番抵当権になる場合は、審査基準が厳しい銀行系の不動産担保ローンより、ノンバンクの不動産担保ローンを検討したほうが良いでしょう。

不動産担保ローンは即日で借り入れできますか？

不動産担保ローンは、土地の調査や登記に時間がかかるため、即日融資には対応していません。

ただ、ノンバンクなど、一部の貸金業者では最短3日などスピーディーな融資にも対応しています。

即日借入をするには、「申込書に正確な情報を入力する」「必要書類を不備なく揃えておく」など、申込者側の協力も不可欠です。

余計な手続きを発生させないためにも、申込に必要な情報や書類は、事前に確認しておきましょう。

不動産担保ローンの審査に落ちたらどうすれば良いですか？

例えば、下記のような代替手段があります。

ただ、審査に落ちるということは、「個人の信用力に問題がある」「担保価値が低い」など、何らかの原因があるはずです。

審査に落ちた理由は非公開ですが、自分で信用情報を開示して確認してみるなど、まずは原因を探ってから代替手段を検討しましょう。

東京の不動産担保ローン｜まとめ

銀行の不動産担保ローンは、低金利で利用できる反面、審査は厳しめです。

一方で、ノンバンクの不動産担保ローンは審査が早く通りやすい反面、金利が高い傾向があります。

不動産担保ローンは事業の運転資金や納税資金、起業・開業資金、借り換えや複数の借入の一本化など、さまざまな用途に利用可能です。

資金調達が必要で、かつ不動産を持っているなら、ぜひ安心できる不動産担保ローンを検討してみましょう。