【必見】消費者金融おすすめランキング！大手から中小まで詳しく解説

消費者金融は近年行われた貸金業法の改正により、悪徳業者が減少して真っ当なサービスを提供する会社が残りました。

現在法律を順守して融資を行う業者の多くはJICCに登録されていて、即日融資や無利息期間などのキャンペーンを行っていることもあります。

この記事では、貸金業法や利息制限法を順守する消費者金融の中からおすすめの業者をご紹介します。

ご自身の目的に合った借入先をポイントに沿って選んでいきましょう。

大手消費者金融おすすめランキング

結論、消費者金融は大手から融資を受けることがおすすめです。

大手消費者金融は資金力があるので、サービスが充実しているうえに限度額も高いです。

また、即日融資が可能な場合や勤務先への電話確認が無い場合もあるので希望に合わせてお金を借りることができます。

プロミス

融資額	1〜500万円
借入利率	4.5〜17.8%
無利息期間	最大30日間
申込対応	24時間
審査の時間	最短20分
融資までの時間	最短20分
担保・保証人	不要

プロミスは、最短20分審査とスピード感を持って借り入れができる消費者金融カードローンです。

WEB上で契約すると初回借り入れ日の翌日から最大で30日間無利息のサービスを受けることができます。

また、振込融資は24時間365日利用が可能で、契約書周りや返済などもスマホで完結する便利なサービスです。

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SMBCモビット　

融資額	1～800万円
借入利率	3.0～18.0%
無利息期間	なし
申込対応	24時間
審査の時間	10秒簡易審査
融資までの時間	最短60分※
担保・保証人	不要

SMBCモビットは、WEBからの申し込みを選択すると原則電話連絡をなしにすることができます。

また、1ポイント1円の計算でTポイントを返済に充てることも可能で、借り入れ・返済ともにコンビニのATMで行えるので、ズボラでも返済が滞りません。

誰にもバレずに内緒で借りた方や、ズボラで返済が不安な方にもおすすめの商品です。

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アイフル

融資額	1～800万円
借入利率	3.0～18.0%
無利息期間	最大30日間
申込対応	24時間
審査の時間	最短20分
融資までの時間	最短20分
担保・保証人	不要

アイフルは、審査の通過率が比較的高く、今すぐお金が欲しいという方におすすめの消費者金融です。

銀行傘下に入っていないので独自の審査を行っており、最短20分のスピーディーな融資を受けることができます。

また、WEB申込の後に急ぎだと伝えると優先的に審査を進めてもらえることもあります。

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レイク

融資額	1～500万円
借入利率	4.5～18.0%
無利息期間	最大180日間
申込対応	24時間
審査の時間	最短15秒
融資までの時間	最短25分
担保・保証人	不要

レイクは、無利息期間が最大で180日という他社の6倍にもなるサービスが魅力的です。

また、審査の結果を最短15秒で通知してもらえるサービスも魅力の1つです。

スマホのレイクアプリがあれば全国のセブン銀行ATMをカードなしで利用することも可能です。

返済の総額をなるべく減らしたい方は無利息期間が長いレイクを検討しましょう。

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アコム

融資額	1～800万円
借入利率	3.0～18.0%
無利息期間	最大30日間
申込対応	24時間
審査の時間	最短30分
融資までの時間	最短30分
担保・保証人	不要

アコムは、契約が成立した後の振込融資がとにかく早く、振込手数料も負担してもらえます。

また、申し込んだ後に自動契約機に行けばカードを即日で発行できます。

もちろん、併設されているATMから現金をその場で借りることもできます。

加えて、楽天銀行の口座を持っている場合は最短1分で振込融資に対応してもらえます。

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中小消費者金融おすすめランキング

既に他社からの借り入れが多かったりローンを滞納した実績がある方は中小消費者金融も視野に入れる必要があります。

大手の消費者金融は審査にAIなどを用いていますが、一部の中小消費者金融では与信審査に対面制を取り入れているので、信用情報以外の個人的な事情なども考慮してくれます。

ただし、限度額の低さや金利の高さには注意が必要なので、どの項目も確認を怠らないようにしましょう。

フクホー

融資額	5〜200万円
借入利率	7.3～20.0％
無利息期間	ー
申込対応	24時間
審査の時間	最短即日
融資までの時間	最短即日
担保・保証人	不要

フクホーは、インターネットから24時間申し込むことができる消費者金融です。

申込時にはセブンイレブンのマルチコピー機で予約番号を入力するだけで契約書類を受け取れます。

融資の限度額は低めなので、高額融資を受けたい方にはおすすめできません。

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セントラル

融資額	1〜300万円
借入利率	4.8～18.0%
無利息期間	最大30日間
申込対応	ー
審査の時間	最短即日
融資までの時間	最短即日
担保・保証人	不要

セントラルは、中小消費者金融の中でも即日融資の対応率が高い会社です。

また、マルチコピー機があるコンビニならどこでも申し込みを行うことができます。

ただし、バレないように電話や郵送をなしにすることはできないので注意が必要です。

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アロー

融資額	1〜200万円
借入利率	15.0～19.94％
無利息期間	ー
申込対応	ー
審査の時間	最短45分
融資までの時間	最短即日
担保・保証人	不要

アローは、貸付条件の項目を減らすことで審査を最短にしています。

また、中小消費者金融の中では珍しく公式アプリで管理できるので、郵送物がないというメリットもあります。

ただし、審査の条件は少し厳しめに設定されているので注意が必要です。

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いつも

融資額	1〜500万円
借入利率	4.8～18.0％
無利息期間	最大60日間
申込対応	ー
審査の時間	最短即日
融資までの時間	最短即日
担保・保証人	不要

いつもは、契約後に最短3秒で融資を受けられる金融機関です。

また、他の中小消費者金融と比べて限度額が高めに設定されています。

条件を満たせば最大60日間の無利息期間を設けてもらうことも可能です。

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エイワ

融資額	1〜50万円
借入利率	17.9507〜19.9436%
無利息期間	ー
申込対応	ー
審査の時間	最短即日
融資までの時間	最短即日
担保・保証人	不要

エイワは、与信審査を対面で行う珍しい消費者金融です。

信用情報だけではなく、個人の事情や返済の意思を直接確認してもらうことができます。

ただし、限度額は低く最低金利も高めなので特殊な状況以外ではあまりおすすめできません。

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おすすめの消費者金融を一覧で比較

この記事で紹介しているおすすめの消費者金融を、それぞれの条件をもとに一覧で比較してみましょう。

金融機関名	融資限度額	借入利率	無利息期間	申込対応	審査時間	融資時間	担保・保証人
プロミス	500万円	4.5〜17.8%	最大30日間	24時間	最短20分	最短20分	不要
SMBCモビット	800万円	3.0～18.0%	なし	24時間	10秒簡易審査	最短60分	不要
アイフル	800万円	3.0～18.0%	最大30日間	24時間	最短20分	最短20分	不要
レイク	500万円	4.5～18.0%	最大180日間	24時間	最短15秒	最短25分	不要
アコム	800万円	3.0～18.0%	最大30日間	24時間	最短30分	最短30分	不要
フクホー	200万円	7.3～20.0％	ー	24時間	最短即日	最短即日	不要
セントラル	300万円	4.8～18.0%	最大30日間	24時間	最短即日	最短即日	不要
アロー	200万円	15.0～19.94％	ー	24時間	最短45分	最短即日	不要
いつも	500万円	4.8～18.0％	最大60日間	24時間	最短即日	最短即日	不要
エイワ	50万円	17.9507〜19.9436%	ー	ー	最短即日	最短即日	不要

消費者金融とは？借入は選び方が重要

消費者金融とは消費者信用に基づいて個人に融資を行う貸金業者のことです。

主にカードローンを取り扱っていて、資金用途を問わずに100万円などの小口から融資を行います。

また、最短で即日の融資が可能な点や担保・連帯保証人が不要な点から、敷居が低い貸金業者として認知されています。

消費者金融の主な特徴は以下の通りです。

ただし、中には「必ず審査に通る」などの誇大広告を利用して高金利の貸し付けを行う違法業者も存在します。

消費者金融を選ぶ前に、必ず金融庁から営業許可を受けているかどうか確認するようにしましょう。

上記に当てはまる正規業者であることが確認できたら、以下のポイントを意識して融資を受ける消費者金融を選びましょう。

金利を比較して返済総額を減らす

利息の支払い額を抑えたい方は、最大金利が低い消費者金融を選ぶようにしましょう。

初めて融資を受ける方は最低金利を比べがちですが、実際に適用される金利は最大金利の場合が多いです。

最低金利が適用されるケースは長期の継続利用者や高額融資を受ける一部のお客様がほとんどです。

おすすめの消費者金融を金利で比較すると以下のような結果になります。

消費者金融	最低金利	最大金利
プロミス	4.5%	17.8%
SMBCモビット	3.0%	18.0%
アイフル	3.0%	18.0%
レイク	4.5%	18.0%
アコム	3.0%	18.0%
フクホー	7.3%	20.0％
セントラル	4.8%	18.0%
アロー	15.0%	19.94％
いつも	4.8%	18.0%
エイワ	17.9507%	19.9436%

学生は20歳以上なら対象になるローンもある

大手の消費者金融でも、対象年齢と収入などの要件を満たしていれば借り入れできる場合があります。

会社名	学生への融資	対象年齢
プロミス	〇	18歳以上74歳以下※
SMBCモビット	〇	20～74歳
アイフル	〇	20〜69歳以下
レイク	〇	20〜70歳以下
アコム	〇	ー

また、収入に関しては以下の条件を満たしていると審査に通りやすくなる場合があります。

• アルバイトのシフトなら週3以上
• 勤続期間が長い
• 在籍確認が取れる

これらに加えて収入が多めであればあるほど審査に通過できる確率は高まります。

オペレーターに真摯に対応することや、収入証明書を提出することも忘れずに行うようにしましょう。

初めて融資を受けるなら口コミも重要

初めてお金を借りる場合は口コミや満足度が高い消費者金融を選ぶようにしましょう。

実際のところ、口コミや満足度はオペレーターの対応によるところが大きいです。

不安や疑問が生じた際には、顧客評価が高い消費者金融を選んでおくことで確実な対応をしてもらえます。

以下はオリコン顧客満足度のノンバンクカードローンランキングです。

順位	金融機関	点数
1位	プロミス	70点
2位	SMBCモビット	69.9点
3位	アコム	69.4点
4位	オリックス・クレジット	69.3点
5位	レイク	68.5点
6位	アイフル	68.3点

このことからも、大手の消費者金融から融資を受けることが安全策であることが分かります。

バレたくないなら在籍確認が無いものを選ぶ

消費者金融からの借り入れを勤務先に知られたくない方は在籍確認がない商品を選びましょう。

在籍確認は、申込者の返済能力を判断するために、申告された勤務先で働いていることを確認する審査のことです。
主にオペレーターによる電話で行われます。

大手の消費者金融であれば、アコム・アイフル・プロミス・SMBCモビットなどが挙げられます。

逆に在籍確認がある金融機関でも、最近はオペレーターが個人名を名乗って連絡するサービスもあり、勤務先にバレにくくなっています。

また、家族や周りに気づかれたくない方は郵送物がない商品を選びましょう。

契約書や明細書が届くことで融資を受けていることがバレる可能性があります。

借りやすい消費者金融なら即日融資が可能

今すぐお金が欲しい場合は即日融資が可能な消費者金融を選ぶようにしましょう。

即日融資に対応している業者は審査時間が早いだけではなく、借り入れまで当日中に行うことができます。

正規の消費者金融で融資までのスピードが早い業者は以下の通りです。

消費者金融	審査	融資
プロミス	最短20分	最短20分
SMBCモビット	10秒簡易審査	最短60分
アイフル	最短20分	最短20分
レイク	最短15秒	最短25分
アコム	最短30分	最短30分

これらの消費者金融はいずれもWEB申込で優先的に審査を進めてもらうことができます。

WEBで完結する消費者金融もある

申し込み後に自動契約機まで出向いてカードを発行するのではなく、スマホのアプリで借り入れまでが完結するカードレスのサービスも増えています。

融資を受けるときだけではなく、返済日当日に忙しくてもその場で対応できるので便利です。

また、家族や知人にローンカードを見られる可能性も無くすことができます。

担保や保証人は不要なものがおすすめ

消費者金融は担保や保証人が不要なので、銀行カードローンと比べると借り入れしやすいです。

希望融資額が低ければ本人確認の書類だけでも申し込める場合があります。

また、担保や保証人の代わりに申し込み人の信用情報を基準に審査しているので、支払い能力に応じた額でしか融資が可決されないこともポイントです。

借入金額と返済状況によっては住宅ローンも通過できる

以外かもしれませんが、消費者金融から融資を受けても返済状況に問題がなければ住宅ローンの審査に通過することも可能です。

住宅ローンの審査は借り入れの有無よりも返済状況と借入額を重視する傾向にあります。

当然、複数の金融機関から既に融資を受けている場合は厳しいですが、少額融資を確実に返済している場合などは問題ありません。

消費者金融に関するよくある質問

最後に消費者金融に関するよくある質問をご紹介します。

融資を受ける前に不安や疑問が残っている方はぜひ確認してみて下さい。

消費者金融は一度でも借りるとやばい？

金融庁から認可を受けている正規の消費者金融から融資を受ける場合であれば、高金利で貸し付けされることがないので返済は可能です。

ただし、当然ですが無計画な借り入れを繰り返せば正規の業者を利用しても返済は厳しくなります。

利息の計算や返済計画を立てたうえで申し込むようにしましょう。

消費者金融の審査に通らない原因は？

融資を受けた後の返済能力が低いと判断される、高額の借り入れや低所得が主な原因です。

当然お金を貸す側は借金を踏み倒されるリスクをできるだけ回避しなければなりません。

申し込み前の段階で、既存ローンの返済を進めたりして対策しておきましょう。

中小消費者金融ならブラックでもOK？

申し込み段階でブラック状態だと借り入れできる消費者金融はほとんどありません。

大手ではなく中小だからと言って、審査がブラックに甘くなることはないと考えてよいでしょう。

ただし、6ヶ月が経過すれば信用情報から申し込み履歴が消えるので、間隔をあけて利用するような対策は多少有効です。

消費者金融でお金を借りたらバレる？

結論、在籍確認や郵送物がない消費者金融のサービスを選べばほとんどバレることはありません。

近年はスマホアプリの普及によって申し込みから借り入れまでインターネットで完結する消費者金融も増えています。

申し込む前にどのコース・業者なら上記を回避できるかしっかりと調べてみて下さい。