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【必見】消費者金融おすすめランキング!大手から中小まで詳しく解説

消費者金融おすすめ

本サイトはプロモーションを含みますが、事実に反して優遇されることはありません
(参考:消費者庁公表資料

消費者金融は近年行われた貸金業法の改正により、悪徳業者が減少して真っ当なサービスを提供する会社が残りました。

現在法律を順守して融資を行う業者の多くはJICCに登録されていて、即日融資や無利息期間などのキャンペーンを行っていることもあります。

消費者金融のポイント
  • 限度額と利率は必ず確認する
  • 急ぎたいなら即日融資を選ぶ
  • バレたくないならWEB完結型を選ぶ
  • 初心者は大手の方が安心

この記事では、貸金業法利息制限法を順守する消費者金融の中からおすすめの業者をご紹介します。

ご自身の目的に合った借入先をポイントに沿って選んでいきましょう。

目次

大手消費者金融おすすめランキング

結論、消費者金融は大手から融資を受けることがおすすめです。

大手消費者金融は資金力があるので、サービスが充実しているうえに限度額も高いです。

また、即日融資が可能な場合や勤務先への電話確認が無い場合もあるので希望に合わせてお金を借りることができます。

プロミス

プロミス
融資額1〜500万円
借入利率4.5〜17.8%
無利息期間最大30日間
申込対応24時間
審査の時間最短20分
融資までの時間最短20分
担保・保証人不要

プロミスは、最短20分審査とスピード感を持って借り入れができる消費者金融カードローンです。

WEB上で契約すると初回借り入れ日の翌日から最大で30日間無利息のサービスを受けることができます。

また、振込融資は24時間365日利用が可能で、契約書周りや返済などもスマホで完結する便利なサービスです。

>>>プロミスを詳しく見る

SMBCモビット 

SMBCモビット
融資額1~800万円
借入利率3.0~18.0%
無利息期間なし
申込対応24時間
審査の時間10秒簡易審査
融資までの時間最短60分※
担保・保証人不要
※申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。

SMBCモビットは、WEBからの申し込みを選択すると原則電話連絡をなしにすることができます。

また、1ポイント1円の計算でTポイントを返済に充てることも可能で、借り入れ・返済ともにコンビニのATMで行えるので、ズボラでも返済が滞りません。

誰にもバレずに内緒で借りた方や、ズボラで返済が不安な方にもおすすめの商品です。

>>>SMBCモビットを詳しく見る

アイフル

アイフル
融資額1~800万円
借入利率3.0~18.0%
無利息期間最大30日間
申込対応24時間
審査の時間最短20分
融資までの時間最短20分
担保・保証人不要

アイフルは、審査の通過率が比較的高く、今すぐお金が欲しいという方におすすめの消費者金融です。

銀行傘下に入っていないので独自の審査を行っており、最短20分のスピーディーな融資を受けることができます。

また、WEB申込の後に急ぎだと伝えると優先的に審査を進めてもらえることもあります。

>>>アイフルを詳しく見る

レイク

レイク
融資額1~500万円
借入利率4.5~18.0%
無利息期間最大180日間
申込対応24時間
審査の時間最短15秒
融資までの時間最短25分
担保・保証人不要

レイクは、無利息期間が最大で180日という他社の6倍にもなるサービスが魅力的です。

また、審査の結果を最短15秒で通知してもらえるサービスも魅力の1つです。

スマホのレイクアプリがあれば全国のセブン銀行ATMをカードなしで利用することも可能です。

返済の総額をなるべく減らしたい方は無利息期間が長いレイクを検討しましょう。

>>>レイクを詳しく見る

アコム

アコム
融資額1~800万円
借入利率3.0~18.0%
無利息期間最大30日間
申込対応24時間
審査の時間最短30分
融資までの時間最短30分
担保・保証人不要

アコムは、契約が成立した後の振込融資がとにかく早く、振込手数料も負担してもらえます。

また、申し込んだ後に自動契約機に行けばカードを即日で発行できます。

もちろん、併設されているATMから現金をその場で借りることもできます。

加えて、楽天銀行の口座を持っている場合は最短1分で振込融資に対応してもらえます。

>>>アコムを詳しく見る

中小消費者金融おすすめランキング

既に他社からの借り入れが多かったりローンを滞納した実績がある方は中小消費者金融も視野に入れる必要があります。

大手の消費者金融は審査にAIなどを用いていますが、一部の中小消費者金融では与信審査に対面制を取り入れているので、信用情報以外の個人的な事情なども考慮してくれます。

ただし、限度額の低さや金利の高さには注意が必要なので、どの項目も確認を怠らないようにしましょう。

フクホー

フクホー
融資額5〜200万円
借入利率7.3~20.0%
無利息期間
申込対応24時間
審査の時間最短即日
融資までの時間最短即日
担保・保証人不要

フクホーは、インターネットから24時間申し込むことができる消費者金融です。

申込時にはセブンイレブンのマルチコピー機で予約番号を入力するだけで契約書類を受け取れます。

融資の限度額は低めなので、高額融資を受けたい方にはおすすめできません。

>>>フクホーを詳しく見る

セントラル

セントラル
融資額1〜300万円
借入利率4.8~18.0%
無利息期間最大30日間
申込対応
審査の時間最短即日
融資までの時間最短即日
担保・保証人不要

セントラルは、中小消費者金融の中でも即日融資の対応率が高い会社です。

また、マルチコピー機があるコンビニならどこでも申し込みを行うことができます。

ただし、バレないように電話や郵送をなしにすることはできないので注意が必要です。

>>>セントラルを詳しく見る

アロー

アロー
融資額1〜200万円
借入利率15.0~19.94%
無利息期間
申込対応
審査の時間最短45分
融資までの時間最短即日
担保・保証人不要

アローは、貸付条件の項目を減らすことで審査を最短にしています。

また、中小消費者金融の中では珍しく公式アプリで管理できるので、郵送物がないというメリットもあります。

ただし、審査の条件は少し厳しめに設定されているので注意が必要です。

>>>アローを詳しく見る

いつも

いつも
融資額1〜500万円
借入利率4.8~18.0%
無利息期間最大60日間
申込対応
審査の時間最短即日
融資までの時間最短即日
担保・保証人不要

いつもは、契約後に最短3秒で融資を受けられる金融機関です。

また、他の中小消費者金融と比べて限度額が高めに設定されています。

条件を満たせば最大60日間の無利息期間を設けてもらうことも可能です。

>>>いつもを詳しく見る

エイワ

エイワ
融資額1〜50万円
借入利率17.9507〜19.9436%
無利息期間
申込対応
審査の時間最短即日
融資までの時間最短即日
担保・保証人不要

エイワは、与信審査を対面で行う珍しい消費者金融です。

信用情報だけではなく、個人の事情や返済の意思を直接確認してもらうことができます。

ただし、限度額は低く最低金利も高めなので特殊な状況以外ではあまりおすすめできません。

>>>エイワを詳しく見る

おすすめの消費者金融を一覧で比較

この記事で紹介しているおすすめの消費者金融を、それぞれの条件をもとに一覧で比較してみましょう。

スクロールできます
金融機関名融資限度額借入利率無利息期間申込対応審査時間融資時間担保・保証人
プロミス500万円4.5〜17.8%最大30日間24時間最短20分最短20分不要
SMBCモビット800万円3.0~18.0%なし24時間10秒簡易審査最短60分不要
アイフル800万円3.0~18.0%最大30日間24時間最短20分最短20分不要
レイク500万円4.5~18.0%最大180日間24時間最短15秒最短25分不要
アコム800万円3.0~18.0%最大30日間24時間最短30分最短30分不要
フクホー200万円7.3~20.0%24時間最短即日最短即日不要
セントラル300万円4.8~18.0%最大30日間24時間最短即日最短即日不要
アロー200万円15.0~19.94%24時間最短45分最短即日不要
いつも500万円4.8~18.0%最大60日間24時間最短即日最短即日不要
エイワ50万円17.9507〜19.9436%最短即日最短即日不要

消費者金融とは?借入は選び方が重要

消費者金融とは消費者信用に基づいて個人に融資を行う貸金業者のことです。

主にカードローンを取り扱っていて、資金用途を問わずに100万円などの小口から融資を行います。

また、最短で即日の融資が可能な点や担保・連帯保証人が不要な点から、敷居が低い貸金業者として認知されています。

消費者金融の主な特徴は以下の通りです。

消費者金融の特徴
  • 最短で即日の融資が可能
  • 申し込みがWEBで完結するサービスもある
  • カードを発行せずにスマホで借り入れできる場合がある
  • 自宅に郵送物が来ない
  • 在籍確認の電話をなしにできる
  • 保証人や担保が必要ない

ただし、中には「必ず審査に通る」などの誇大広告を利用して高金利の貸し付けを行う違法業者も存在します。

消費者金融を選ぶ前に、必ず金融庁から営業許可を受けているかどうか確認するようにしましょう。

上記に当てはまる正規業者であることが確認できたら、以下のポイントを意識して融資を受ける消費者金融を選びましょう。

金利を比較して返済総額を減らす

利息の支払い額を抑えたい方は、最大金利が低い消費者金融を選ぶようにしましょう。

初めて融資を受ける方は最低金利を比べがちですが、実際に適用される金利は最大金利の場合が多いです。

最低金利が適用されるケースは長期の継続利用者や高額融資を受ける一部のお客様がほとんどです。

おすすめの消費者金融を金利で比較すると以下のような結果になります。

消費者金融最低金利最大金利
プロミス4.5%17.8%
SMBCモビット3.0%18.0%
アイフル3.0%18.0%
レイク4.5%18.0%
アコム3.0%18.0%
フクホー7.3%20.0%
セントラル4.8%18.0%
アロー15.0%19.94%
いつも4.8%18.0%
エイワ17.9507%19.9436%

学生は20歳以上なら対象になるローンもある

大手の消費者金融でも、対象年齢と収入などの要件を満たしていれば借り入れできる場合があります。

会社名学生への融資対象年齢
プロミス18歳以上74歳以下
SMBCモビット20~74歳
アイフル20〜69歳以下
レイク20〜70歳以下
アコム
※お申込時の年齢が18歳および19歳の場合は、収入証明書類のご提出が必須となります
※高校生(定時制高校生および高等専門学校生も含む)はお申込いただけません
※収入が年金のみの方はお申込いただけません

また、収入に関しては以下の条件を満たしていると審査に通りやすくなる場合があります。

  • アルバイトのシフトなら週3以上
  • 勤続期間が長い
  • 在籍確認が取れる

これらに加えて収入が多めであればあるほど審査に通過できる確率は高まります。

オペレーターに真摯に対応することや、収入証明書を提出することも忘れずに行うようにしましょう。

初めて融資を受けるなら口コミも重要

初めてお金を借りる場合は口コミや満足度が高い消費者金融を選ぶようにしましょう。

実際のところ、口コミや満足度はオペレーターの対応によるところが大きいです。

不安や疑問が生じた際には、顧客評価が高い消費者金融を選んでおくことで確実な対応をしてもらえます。

以下はオリコン顧客満足度のノンバンクカードローンランキングです。

順位金融機関点数
1位プロミス70点
2位SMBCモビット69.9点
3位アコム69.4点
4位オリックス・クレジット69.3点
5位レイク68.5点
6位アイフル68.3点
引用:オリコン顧客満足度ランキング
調査概要
事前調査2022/05/31~2022/08/05
更新日2023/01/04
サンプル数3,338人(調査時サンプル数3,880人)
規定人数100人以上
調査企業数15社
定義以下すべての条件を満たす企業
1)金融庁に登録されている貸金業法の総量規制が対象となる貸金業者
2)契約した貸出枠の範囲で繰り返し借り入れができる無担保ローンサービスを取り扱う
3)発行するカードまたは代替するアプリなどを利用して融資業務を行う
調査期間2022/08/08~2022/08/22
2021/08/06~2021/08/12
2020/08/12~2020/08/17
調査対象者性別:指定なし年齢:20~69歳地域:全国条件:過去5年以内に貸金業者のカードローンまたは代替するアプリなどのカードレスローンを利用し、返済中もしくは返済が完了した人

このことからも、大手の消費者金融から融資を受けることが安全策であることが分かります。

バレたくないなら在籍確認が無いものを選ぶ

消費者金融からの借り入れを勤務先に知られたくない方は在籍確認がない商品を選びましょう。

在籍確認は、申込者の返済能力を判断するために、申告された勤務先で働いていることを確認する審査のことです。
主にオペレーターによる電話で行われます。

大手の消費者金融であれば、アコム・アイフル・プロミス・SMBCモビットなどが挙げられます。

逆に在籍確認がある金融機関でも、最近はオペレーターが個人名を名乗って連絡するサービスもあり、勤務先にバレにくくなっています。

また、家族や周りに気づかれたくない方は郵送物がない商品を選びましょう。

契約書や明細書が届くことで融資を受けていることがバレる可能性があります。

借りやすい消費者金融なら即日融資が可能

今すぐお金が欲しい場合は即日融資が可能な消費者金融を選ぶようにしましょう。

即日融資に対応している業者は審査時間が早いだけではなく、借り入れまで当日中に行うことができます。

正規の消費者金融で融資までのスピードが早い業者は以下の通りです。

消費者金融審査融資
プロミス最短20分最短20分
SMBCモビット10秒簡易審査最短60分
アイフル最短20分最短20分
レイク最短15秒最短25分
アコム最短30分最短30分

これらの消費者金融はいずれもWEB申込で優先的に審査を進めてもらうことができます。

WEBで完結する消費者金融もある

申し込み後に自動契約機まで出向いてカードを発行するのではなく、スマホのアプリで借り入れまでが完結するカードレスのサービスも増えています。

融資を受けるときだけではなく、返済日当日に忙しくてもその場で対応できるので便利です。

また、家族や知人にローンカードを見られる可能性も無くすことができます。

担保や保証人は不要なものがおすすめ

消費者金融は担保や保証人が不要なので、銀行カードローンと比べると借り入れしやすいです。

希望融資額が低ければ本人確認の書類だけでも申し込める場合があります。

また、担保や保証人の代わりに申し込み人の信用情報を基準に審査しているので、支払い能力に応じた額でしか融資が可決されないこともポイントです。

借入金額と返済状況によっては住宅ローンも通過できる

以外かもしれませんが、消費者金融から融資を受けても返済状況に問題がなければ住宅ローンの審査に通過することも可能です。

住宅ローンの審査は借り入れの有無よりも返済状況と借入額を重視する傾向にあります。

当然、複数の金融機関から既に融資を受けている場合は厳しいですが、少額融資を確実に返済している場合などは問題ありません。

消費者金融に関するよくある質問

最後に消費者金融に関するよくある質問をご紹介します。

融資を受ける前に不安や疑問が残っている方はぜひ確認してみて下さい。

消費者金融のFAQ
  • 消費者金融は一度でも借りるとやばい?
  • 消費者金融の審査に通らない原因は?
  • 中小消費者金融ならブラックでもOK?
  • 消費者金融でお金を借りたらバレる?

消費者金融は一度でも借りるとやばい?

金融庁から認可を受けている正規の消費者金融から融資を受ける場合であれば、高金利で貸し付けされることがないので返済は可能です。

ただし、当然ですが無計画な借り入れを繰り返せば正規の業者を利用しても返済は厳しくなります。

利息の計算や返済計画を立てたうえで申し込むようにしましょう。

消費者金融の審査に通らない原因は?

融資を受けた後の返済能力が低いと判断される、高額の借り入れや低所得が主な原因です。

当然お金を貸す側は借金を踏み倒されるリスクをできるだけ回避しなければなりません。

申し込み前の段階で、既存ローンの返済を進めたりして対策しておきましょう。

中小消費者金融ならブラックでもOK?

申し込み段階でブラック状態だと借り入れできる消費者金融はほとんどありません。

大手ではなく中小だからと言って、審査がブラックに甘くなることはないと考えてよいでしょう。

ただし、6ヶ月が経過すれば信用情報から申し込み履歴が消えるので、間隔をあけて利用するような対策は多少有効です。

消費者金融でお金を借りたらバレる?

結論、在籍確認や郵送物がない消費者金融のサービスを選べばほとんどバレることはありません。

近年はスマホアプリの普及によって申し込みから借り入れまでインターネットで完結する消費者金融も増えています。

申し込む前にどのコース・業者なら上記を回避できるかしっかりと調べてみて下さい。

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著者

大学を卒業後、大手損保に入社して4年間勤務。
その後、大手カード会社に転職して勤務しながらFP2級を取得して独立。
現在はライターとして記事の監修や執筆を行っている。

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