今すぐお金が必要な時にやるべきことは？最短20分で安全に用意する方法ならカードローンがおすすめ

「今日中に携帯代を支払わないと電話が止まる」「家賃を払わないと家を追い出される」など、今すぐお金が必要になる場面は誰にでも起こり得ます。

高額なお金は別として、5万円～30万円程度のお金なら、すぐに用意できる方法があります。ただし「すぐに現金が手に入る」といって、違法なことに手を出すのは危険です。

この記事では、合法的かつ即日にお金を用意する方法と注意点について詳しく解説します。

今すぐお金が必要な時にできること

今すぐお金が必要なら、次の5つの方法を考えてみてください。

お金に困っている状況なら考えている暇はありません。いますぐ安全に、かつスピーディーにお金を用意できる方法を選んで行動を起こしましょう。

身の回りの物品を売りにいく

ブランド物の衣類や靴、家電製品・アクセサリーなどが自宅にあるなら、質屋やフリマアプリを利用して現金化する方法があります。

急ぎでお金が必要なら、不要品買取専門店か質屋がおすすめです。

質屋なら「買取」か「融資」のいずれかの方法で即日お金を手に入れられます。

質屋の融資は信用情報などの審査も不要で、商品の査定と身分確認だけで現金が手に入ります。

そのため、カードローンやクレジットカードで融資を受けられない人でも、査定額次第では、まとまったお金が手に入れられるかもしれません。

不要になった本やDVDなどを買取専門店に持っていき、現金化する方法もおすすめです。1冊100円程度の本やDVDでも、100点程度あれば10,000円以上のお金になります。

一方、フリマアプリも不要品を売るのに便利ですが、即日現金化できない点がデメリットです。商品が売れないとお金は入ってきませんし、売れたとしても入金されるまでは1週間程度かかります。

参考：メルカリ入金スケジュール

即日融資ができるカードローンで一時的に借りる

5万円～30万円程度のまとまったお金が必要なら、銀行や消費者金融のカードローンで一時的に借りる方法があります。

大手消費者金融カードローンなら最短20分の審査回答も可能で、審査対応時間中に契約が完了すれば即日融資も可能です。

審査も、一部の消費者金融を除き夜の21時まで対応していますので、急ぎのときでも安心です。

また、大手消費者金融は店舗に行かずに、Webやアプリだけで契約手続きを完了できることが特徴です。

キャッシング用のカード発行を待つ必要もなく、スマホアプリを使って24時間コンビニATMから借りられます。

また、SMBCモビット以外の大手消費者金融（※）は、一定期間利息0円で借りられる「無利息キャッシング」のサービスを提供しています。

通常50万円を金利18％で1ヵ月間借りると、約7,400円の利息が発生しますが、無利息期間中であれば7,400円の利息を払う必要はありません。必要な金額だけ借りて早めに返済すれば利息負担も少額で済むため安心です。

クレジットカードのキャッシングを使う

クレジットカードにキャッシング枠があるなら、限度額の範囲内でお金を借りる方法があります。

クレジットカードにはショッピング枠とキャッシング枠があり、カード契約時にキャッシング枠が付帯されている場合は利用枠の範囲内でお金が借りられます。

カードに借入枠があるかどうかわからないなら、会員サイトか入会時のカード台紙を確認してみましょう。

キャッシング枠は通常10万円～50万円程度に設定されており、利用者の信用度によって限度額は変わってきます。

ただし、クレジットカードのキャッシングでは年率15～18％の貸付金利が適用されるため、長期間借りると返済が厳しくなる点には注意が必要です。

手軽に借りられるのは便利ですが、早めに返済するよう心がけましょう。

当日現金手渡しの日雇いバイトに行く

時間と体力に余裕があるなら、当日現金払い可能な日雇いバイトもおすすめです。

日雇いバイトの求人サイトで検索すれば、イベントスタッフや軽作業など、働いたその日に給与を受け取れるさまざまな仕事が掲載されています。

仕事の内容	給与
ダンサー、パフォーマー （テーマパークなどで勤務）	日給10,000円
信販会社の審査サポート	時給1,400円～1,600円
コールセンター受電業務	時給1,400円～1,600円
夜職の体験入店	日給30,000円～50,000円

日払い可能なアルバイトには、工場勤務やコールセンター勤務など、体力が必要だったり顧客対応スキルが必要だったりと厳しい仕事が多いかもしれません。

ただ仕事が厳しい分、給与は高めに設定されており、即日払いが可能な会社も多数存在します。

しかしアルバイト情報サイトに掲載されている「日払いバイト」のなかには、実際の給与支給が1ヵ月後になるなど、即日支給されないケースがあるため注意が必要です。

アルバイトに応募する際には「当日勤務終了後に給与が支払われるかどうか？」よく確認しておくようにしましょう。

参考：スキマバイト「タイミー」
参考：好きな日がお給料日に「ヒバライト」
参考：夜職専門求人サイト「バニラ求人」

知人や家族に頼んで借りる

身近な知人や家族に頼んでお金を借りる方法もあります。

知人や家族なら無利息、または低金利で融資が受けられる可能性も高く、返済期限も相談して決められます。

ただし「親しき中にも礼儀あり」です。お金を借りるときは「言った言わない」のトラブルになる可能性もあるため、借用書はかならず残しておくようにしましょう。

また、借用書には下記の要素を書いておくことが重要です。

今すぐお金が必要でもやってはいけないこと

お金がなく焦っている状態のときは、つい「手軽に大金が手に入る方法」に注目しがちです。

SNSやインターネットの掲示板などには「すぐに現金が手に入る」「合法的に100万円稼げる」などの危険な情報が溢れています。

結論からいうと、お金を手に入れるのに「簡単で楽な方法」は存在しません。

お金を稼ぐのには時間と労力が必要ですし、お金を借りる場合は審査に通過するなど、いくつかのハードルを超える必要があります。

クレジットカードの現金化

「クレジットカードの現金化」とは、換金目的でクレカを使い商品を購入することを意味します。また、クレジットカードの現金化を誘う業者のなかには、違法な手数料を取る業者もいるため注意が必要です。

代表的なクレジットカードの現金化の例としては「新幹線回数券の購入」があります。カードで新幹線の回数券を購入しチケットショップなどで現金化すれば、回数券価格の90％程度の現金が手に入ります。

ただし、クレジットカード会社の規約では「カードの現金化」が禁止されているため、上記のような利用方法は規約違反です。カード会社は利用状況を24時間自動監視しており、普段行わないような高額な買い物や新幹線回数券の購入があると、カード利用を停止させる措置をとっています。

会員は、現行紙幣・貨幣の購入、または、現金化を目的として商品・サービスの購入（当該商品等を転売しあるいは委託販売する等その名目の如何を問わないものとします）その他これらと実質的に同視できる取引などにカードのショッピング枠を使用してはならず、また違法な取引に使用してはなりません。本項で禁止される現金化を目的とするカード利用には、次の各号に定めるものに係る利用が含まれますが、これらに限られません。

引用元：三井住友カード公式サイト

クレジットカードで現金化したとしても、カード利用額の80～90％程度のお金しか手にはいらず、カード支払日にはカードで決済した全額を支払わなければいけません。

カードの現金化は規約違反ですし、結局は損をしてしまいます。すぐにお金が手に入るからといって、安易にカードの現金化を利用しないようにしましょう。

クレジットカード会社は、換金を目的とするクレジットカードの利用を認めていません。このことは、クレジットカード会社とカード会員との約束事である「クレジットカード会員規約」に記載されています。また、クレジットカードで現行紙幣・貨幣を購入することはショッピング枠の現金化に該当します。このようなことは、規約違反として、「残金の一括請求」、「カードの利用停止」、「カードの強制退会」等のペナルティを受けることにもなります。

引用元：一般社団法人「日本クレジット協会」

違法な闇金からお金を借りる

「ブラックでも3万円貸します」「審査不要！必ず融資します」などの広告で利用者を勧誘している業者は、ほぼ違法業者と思っていいでしょう。

違法な闇金業者などは簡単に融資してくれるかもしれませんが、一度利用してしまうと以下のトラブルに巻き込まれる可能性が高いです。

利用予定の業者が違法業者かどうか迷う場合は、下記の表を参考にしてください。特に「固定電話がない」「無審査で融資をしてくれる」などの特徴があった場合は危険です。

違法な闇金業者の特徴

項目	特徴
連絡先	携帯電話のみで固定電話がない
店舗	実店舗が存在しない（マンションの一室など） 貸金業登録番号が明示されていない
広告	「無審査で貸します」「個人融資します」など、安易にお金が借りられるような言葉で勧誘する
手数料	金利手数料以外にも法外な融資事務手数料などを徴収する 年率100％を超える高金利を設定している

参考：金融庁公式サイト「違法な金融業者にご注意」
参考：金融庁公式サイト「登録貸金業者情報検索サービス」

特殊詐欺の受け子や出し子

「やる気次第で日給10万円も可能！」など簡単に稼げる仕事のなかには、特殊詐欺など違法な仕事が含まれている場合があります。

特殊詐欺の組織のなかには「未成年だから逮捕されるリスクはない」「直接犯罪に関わらないから安心」などと、虚偽の情報をもとに勧誘してくる場合もあります。

「簡単に稼げそうかも」と思った時点で、特殊詐欺を疑ったほうがいいかもしれません。

参考：東京都公式サイト特殊詐欺加害防止「そのアルバイト関わってはダメです」

ギャンブルでお金が増えることに賭ける

競馬や競艇、パチンコやパチスロなど、ギャンブルでお金を稼ぐ方法もあります。たしかにギャンブルで大金が手に入るケースもありますが、幸運を勝ち取る確率は天文学的な数字です。

例えば年末ジャンボ宝くじの一等当選確率は2,000万分の1です。2,000万分の1の確率は「200㎏のお米のなかから、当たりのお米一粒を一回で引き当てる」のと同じ確率です。

それを考えると、ギャンブルでお金を稼ぐのは非現実的と考えるべきでしょう。

一時的にパチンコやパチスロで稼げることもありますが、やがてギャンブル依存症になってしまい、生活費までもつぎ込んで生活が破綻してしまうリスクもあります。

ギャンブルをするときは、あくまでも余剰資金の範囲内で楽しむようにしましょう。

参考：消費者庁「ギャンブル等依存症でお困りの皆様へ」

今すぐでなくても確実にまとまったお金を用意する方法

「まとまったお金が必要だが入金は1ヵ月後でもかまらない」など、急ぎではないなら公的支援や会社の融資制度でお金を用意する方法があります。

公的支援や会社の融資制度で融資を受ける方法

制度の種類	借入可能な金額
臨時特例つなぎ資金貸付制度	10万円以内
生活福祉資金貸付制度	例：60万円（一時生活再建費用の場合）
主婦でも借りられる消費者金融	5万円～10万円
ビジネスローンやファクタリング	50万円～300万円
治験アルバイト	1万円～10万円
勤務先の従業員貸付制度	働いた日給分の約90％

公的支援なら無利息で融資が受けられる場合があります。

また、会社の融資制度なら低金利で借りられますし、前借りサービスが利用できるかもしれません。

臨時特例つなぎ資金貸付制度で国から借りる

住む家もなく生活に困窮しているなら、国が提供する臨時特例つなぎ資金貸付制度が使えるかもしれません。例えば地震や台風などで家と職を失っていたり、何らかの事情で住むところがなかったりするなら、10万円まで無利息で融資が受けられます。

ただし「臨時特例つなぎ資金貸付制度」は、あくまでも公的資金が提供されるまでのつなぎ融資です。

失業手当や就職安定資金融資の支給後、1ヵ月以内に返済しなくてはいけません。もし返済できる見込みがないなら、継続的に支援が受けられる生活保護も検討しましょう。

また「臨時特例つなぎ資金貸付制度」を利用する場合には、収入や現在の生活状況などを証明する必要がありますし、利用条件を満たしているかどうかの審査も実施されます。

「融資が受けられるまでには1週間程度かかる」と思ったほうがいいでしょう。

臨時特例つなぎ資金貸付制度の概要

貸付対象者	住居がない離職者で次の条件に該当していること 1．離職者を支援する公的給付制度（失業等給付、住宅手当等）又は公的貸付制度（就職安定資金融資等）の申請をしていて受理されていること。かつ当該給付等の開始までの生活に困窮していること 2．借主名義の金融機関口座を有していること
貸付上限額	10万円以内
連帯保証人	不要
貸付金利	無利息

参考：臨時特定つなぎ資金貸付

生活福祉資金貸付制度で国から借りる

生活福祉資金貸付制度は、生活困窮者や低所得者が生活維持に必要な資金を借りられる公的制度です。

厚生労働省が認めた融資制度のため、低金利または無利子で融資が受けられるのが特徴です。

ただし、生活福祉資金貸付制度を利用するには「高齢者や障がい者であること」「低所得者であること」などの条件を満たす必要があります。

参考：厚生労働省公式サイト「生活福祉資金貸付の対象者」

融資の種類にもよりますが、毎月20万円を無利子で借りることも可能です。

生活福祉資金貸付の一例

資金の種類	貸付限度額	据置期間と返済期限	貸付利率	保証人
生活支援費 （生活再建までの間に必要な生活費用）	単身世帯…月15万円以内 2人以上の世帯…月20万円以内	据置期間…6ヵ月 返済期限…据置期間終了後10年以内	保証人あり…無利子 保証人なし…年1.5％	原則必要 （なしでも貸付可）
一時生活再建費用 （就職のための技術習得に要する経費、滞納している税金の支払いなど）	60万円以内	据置期間…6ヵ月 返済期限…据置期間終了後10年以内	保証人あり…無利子 保証人なし…年1.5％	原則必要 （なしでも貸付可）
福祉費 （福祉用具の購入、住宅の補習費用など）	580万円以内	据置期間…6ヵ月 返済期限…据置期間終了後20年以内	保証人あり…無利子 保証人なし…年1.5％	原則必要 （なしでも貸付可）

参考：厚生労働省公式サイト「生活福祉資金貸付条件等一覧」

主婦でも借りられる消費者金融を利用

パートやアルバイトをしている主婦や専業主婦なら、大手消費者金融や中小消費者金融を利用してお金を借りる方法があります。

プロミスやアコムなどの大手消費者金融の場合、毎月10万円でも安定したパート収入があれば、主婦でも審査通過できる可能性は高いです。また、本人に収入がない専業主婦は、中小消費者金融が扱う配偶者貸付が利用できるかもしれません。

「配偶者貸付」とは、配偶者の同意を得て専業主婦（主夫）が消費者金融などからお金を借りる制度のことです。

配偶者の同意を得て、借入れをすることができる場合があります。その際は、配偶者の年収を証明する書類、借入れについての配偶者の同意書などが必要となります。

引用：金融庁公式サイト

ただし、本人の収入が少ない（または無収入）の主婦がお金を借りる場合、借入額によっては返済が厳しくなる可能性があります。

消費者金融を利用する場合は、返済計画を綿密にたてて無理のない範囲でお金を借りるようにしましょう。

事業者ならビジネスローンやファクタリングも使える

個人事業主などの事業者なら、ビジネスローンやファクタリングで現金を用意する方法があります。

事業者向けのビジネスローンには、銀行が提供する事業者ローンや貸金業者が提供するビジネスローンがあります。一日でも早く無担保で借りたいなら、貸金業者のビジネスローンがおすすめです。例えばプロミスの自営者カードローンなら、無担保で300万円までの事業資金が最短即日借りられます。

一方、ファクタリングは「売掛金を担保に現金が借りられるサービス」のことです。「売掛金が100万円あり翌月入金される予定」といった状態なら、入金日までのつなぎ資金として、売掛金の範囲内で融資が受けられます。

ただし、ファクタリングを提供する業者のなかには違法業者もあるため、利用時には注意が必要です。

一般に「ファクタリング」とは、事業者が保有している売掛債権等を期日前に一定の手数料を徴収して買い取るサービス（事業者の資金調達の一手段）であり、法的には債権の売買（債権譲渡）契約です。しかし、近時、ファクタリングを装った高金利の貸付けを行うヤミ金融業者の存在が確認されています。また、ファクタリングとして行われる取引であっても、経済的に貸付けと同様の機能を有していると思われるようなものは、貸金業に該当するおそれがあります。事業者の皆様におかれては、こうした偽装ファクタリングを利用することのないよう、十分注意してください。

引用：金融庁公式サイト

参考：AGビジネスサポート「事業者向けビジネスローン」
参考：PayPay銀行個人事業主向けビジネスローン
参考：プロミス自営者カードローン

健康なら治験アルバイトでまとまったお金を稼げる

「治験アルバイト」とは、製薬会社などが実施する臨床試験に、自分の身体と時間を提供し報酬を得ることを意味します。

1週間程度入院し投薬を受けて臨床データを提供できれば、協力費として現金を受け取ることも可能です。

ただし治験アルバイトは健康な人しか参加できませんし、副作用が起こるリスクもあります。

また試験によっては入院期間が長引くこともあるため、時間に余裕がないと難しいでしょう。

人における試験を一般に「臨床試験」といいますが、「くすりの候補」を用いて国の承認を得るための成績を集める臨床試験は、特に「治験」と呼ばれています。治験は病院で行われます。治験を行う病院は、「医薬品の臨床試験の実施の基準に関する省令」という規則に定められた要件を満たす病院だけが選ばれます。

引用：厚生労働省公式サイト

治験アルバイトに関する口コミ

【狭い門で給料も3だが、面白い体験が出来る】
モニターは基本的にモニター会社の社員の口コミで募集されることが多く、採用されるのは極めて狭い門だと言えます。給与はモニターの種類によりますが、2時間で4000円以上が相場です。基本的に現場の指示にしたがって商品を試したり、意見を言ったりするだけなので、体力は全く必要ありません。ただ、自分の考えや感想を端的に表現するだけの国語力は必要だと思います。給与が特別良いバイトではありませんが、他の人にはできない貴重な体験ができる面白さがあります。ちょっと人と違ったバイトがしたい人におすすめです。

引用：みん評

勤務先の従業員貸付制度を利用してお金を借りる

勤務先の従業員貸付制度を利用して、低金利で手軽にお金を借りる方法もあります。

住宅購入や家電購入など高額のお金を借りる場合は、勤務先と提携している金融機関や労働組合に相談してみるのがおすすめです。

10万円程度の少額を借りるなら、楽天早トク給与や前給などの「前借りアプリ※」の利用を検討してみてください。

ただし前借りアプリの場合は、自分が働いた日給分×90%程度の金額しか借りられません。

当然のことですが前借りした月の翌月は手取りが少なくなるため、計画的な利用を心がけるようにしましょう。※前借りアプリを導入していない企業では利用できません。

参考：楽天早トク給与
参考：きらぼしテック株式会社「前給」

今すぐお金が必要な時のまとめ

急にお金が必要になったときは、慌てずに「安心安全な方法」でお金を用意する方法を考えましょう。「すぐにお金を用意しないと…」と焦ってしまい、違法業者を利用してしまうのは危険です。

安心安全にお金を手に入れるには、身の回りの不要品を売る方法もありますし、大手消費者金融を利用して即日借りる方法もあります。

お金を借りるときには借り過ぎに注意し、必要な金額を借りて早く返済するように心がけましょう。カードローンを利用するときは「いくらまで借りられるか？」ではなく、「いくらなら無理なく返済できるか？」を考え、計画的に借りることが大切です。

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