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今すぐバレずにお金を借りる方法!家族や職場バレを回避するならカードローンがおすすめ

バレずにお金を借りる

消費者金融や銀行のカードローンは少額のお金を借りるのには便利ですが、利用時に不安になるのが「家族や職場にバレないか?」という点ではないでしょうか。

家族に借金がバレてしまうとお金の使い道を詮索されますし、ギャンブルが原因の借金だと後々面倒なことにもなりかねません。

また、同僚や上司にカードローンの利用を知られると、職場での信用を失い昇進が危うくなることもあるでしょう。

結論からいうと「カードローンでバレずに借りる方法」は存在します。

今回は、バレずにカードローンでお金を借りる方法や注意点について詳しく解説します。

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さらに、初回利用翌日から30日は利息0円で振込手数料も無料のため、初めてのカードローンはプロミスがおすすめです。

目次

お金を借りることがバレる原因

カードローンの利用がバレる、おもな要因は下記の4つです。

カードローン利用がバレる原因
  • 職場に在籍確認の電話がかかってきてバレる
  • 消費者金融などからの郵送物でバレる
  • カードローン用の専用カードでバレる
  • 消費者金融の店舗に入るところを見られてバレる

上記のなかで、もっとも注意すべきなのが「カードローン関連の郵送物」と「電話連絡」です。

職場に在籍確認の電話がかかってきてバレる

カードローン審査では勤務先に「在籍確認の電話」がかかってくることがあり、普段かかってこないような電話が原因で借金がバレる場合があります。

「在籍確認」とは、申込情報に記載した勤務先で本当に働いているかを確認する審査作業のことで、基本的には個人名で電話がかかってきます。

普段法人からの電話が多い職場で個人名からの電話があると、同僚から「知らない人から電話があったけど借金でもしているの?」と詮索されるかもしれません。

年収証明の提出義務がない場合であっても、在籍確認などにより、返済能力を調査

法務省:与信審査の厳格化について(貸金業者)

勤務先の電話受付担当者は、取引先ではない人からの電話には違和感を感じるものです。

いくら個人名での電話でも「どちらの〇〇さまでしょうか?」と追及してしまうかもしれません。

ただ、一部の銀行を除き消費者金融カードローンの在籍確認では、基本的に非通知で電話をかけてくれます。

非通知なら発信元を調査されることもないため、詮索さえされなければバレることはないでしょう。

家に郵送物が届いてバレる

在籍確認の電話以外でカードローンがバレる原因のひとつに「郵送物」があります。

たとえば、下記の郵送物が届くと家族に借金がバレるかもしれません。

借金がバレる可能性の高い郵送物
  • キャッシング専用のカード
  • 申込書や契約書
  • 利用明細
  • 滞納したときの督促状

消費者金融カードローンの契約方法には、「カード発行タイプの契約」と「カードレスタイプの契約」の2種類があります。

カード発行契約で自宅へのカード郵送を依頼してしまうと、家族にバレる可能性が高くなります。

大手消費者金融では、郵送なしで手続きできる「Web契約手続き」が可能です。

しかし、大手消費者金融で電話申込をした場合や一部の中小消費者金融などでは、自宅に申込書や契約書が届くケースがあり注意が必要です。

また、銀行カードローンは審査が厳しく、所在確認を兼ねて自宅に郵送物を届ける場合があるため、バレるリスクは高くなります。

一方、大手消費者金融の場合は郵送物の回避が可能です。

万一発送されても、消費者金融とはわからないように送付してくれますので安心してもいいでしょう。

消費者金融名差出人名の例バレるリスク
プロミス事務センターリスク中
アコムACサービスセンターリスク高
(Web検索でバレる可能性大)
アイフル個人名
事務センター
リスク低
(個人名だとバレるリスクは低い)
レイクSFセンター
個人名
リスク中
(SFセンターだとWeb検索でバレる可能性大)
SMBCモビットMCサービスセンターリスク高
(Web検索でバレる可能性大)

ただ、どんな方法で郵送されたとしても、家族に郵送物を開封されてしまうと完全にバレてしまいます。

カードローンを利用するときは、郵送物が送られてこないかどうか事前に確認してから契約するようにしましょう。

元旦那宛のハガキが1枚届いて、「こんなハガキきたで」て画像付きで連絡したら「また取りに行くわ」と
ペタッとくっついてるやつを剥がさないと中身が分からないハガキなんやけど、送り主が「ACサービスセンター」

アwwwwwコwwwwwwムwwwwwwww

X(旧Twitter)

カードローン用のカードでバレる

キャッシング専用カードそのものを家族や同僚に見つかってしまい、借金していることがバレるケースもあります。

消費者金融や銀行カードローンの専用カードでバレるケースとしては、下記が想定されます。

カードローン用のカードでバレるケース
  • 財布にあるキャッシング専用カードを見つかってしまう
  • 専用カードを使ってATMからキャッシングしているところを直接見られる

ちなみに、大手消費者金融の専用カードは「キャッシング専用カード」とバレないように、カード券面に消費者金融名は記載されていません。

ただし、裏面を見るとカードローンとわかる文言が書かれていますので、カードを発見されてしまうと借金を隠し通すことは難しいかもしれません。

一方、銀行カードローンの場合は、専用カードが発行されるパターンと、これまで利用しているキャッシュカードにローン機能を付帯させるパターンの2種類があります。

専用カードは注意が必要ですが、キャッシュカード兼用型なら1枚でカードローンと通常の銀行取引が可能なためバレる可能性は低いです。

消費者金融の店舗に入るところを見られてバレる

消費者金融の店舗に出入りしているところを家族や同僚に見られてしまい、バレるケースもあります。

プロミスやアコムなどの大手消費者金融の店舗は、繁華街やロードサイドなど比較的目立ちやすいところにあるため、出入りするときは細心の注意を払う必要があります。

特に繁華街にある大手消費者金融の店舗は、一つのビルに消費者金融が集中して入居していることが多いため注意が必要です。

店舗の形態バレるリスク
雑居ビルの1階リスク高
雑居ビルの2階以上リスク中
(消費者金融ばかりがテナントとして入居しているビルは要注意)
単独店舗
(ロードサイド店など)
リスク高
銀行店舗内
(三井住友銀行のローン契約気でプロミスやSMBCモビットに申し込む場合など)
リスク低

店舗に出入りしているところを見られたくないなら、Web完結など店舗契約以外の方法で契約する方法がおすすめです。

何らかの事情でWeb契約ができずに店舗契約が必要なら、ビルの2階以上に店舗があって比較的バレにくい店舗を利用するといいでしょう。

バレずにお金を借りるためにできること

カードローンの利用では常にまわりにバレるリスクが伴いますが、下記の対策をすればバレずにお金は借りられます。

スクロールできます
バレる原因対策
在籍確認の電話でバレる在籍確認の電話がないカードローンに申し込む
郵送物でバレる契約時や利用中に郵送物がないカードローンを選ぶ
アプリで契約が完結するカードローンを選ぶ
滞納しない
利用明細は郵送ではなくWeb明細にする
専用カードでバレるカードレスで契約する
店舗の出入りを見られてバレる自動契約機やATMを利用せずにWebやアプリで契約し借入れや返済はインターネットを利用する

職場や自宅への電話確認がないカードローンを選ぶ

職場の同僚や上司にカードローンの利用を知られたくないなら、電話での在籍確認がないカードローンを選びましょう。

下記の通り、大手消費者金融5社では基本的に在籍確認の電話はかかってこないため安心です。

大手消費者金融別の電話での在籍確認の有無一覧
  • プロミス、アコム、レイク、アイフル…電話での在籍確認は原則無し
  • SMBCモビット…WEB完結申込なら原則無し

一方、銀行カードローンは消費者金融と比較して審査が厳しい傾向があるため、職場への電話がかかってくる確率が高いです。

在籍確認の電話をどうしても避けたいなら、カードローンの申込時に「書類での在籍確認に切り替えて欲しい」と依頼しましょう。

例えば源泉徴収票などの収入証明書には勤務先名が明記されていますので、勤務証明として利用できます。

健康保険証があれば、勤務先の企業名と加入年月が書かれているため、勤務先と勤続年数の両方を証明できます。

ただし、「原則電話での在籍確認なし」となっている消費者金融でも、下記のケースでは電話がかかってくるかもしれません。

消費者金融から職場に電話がかかってくるケース
  • 申込情報に不備がある、または内容に不審な点があった場合
  • 返済能力が疑わしいと判断された場合
  • カードローン利用中に滞納してしまい携帯電話にも出なかった場合

上記の事態を招かないためにも、カードローンに申し込むときは慎重に手続きし、利用中は期日に遅れないように返済しましょう。

また、申込時に連絡先を登録する際は、くれぐれも自宅の固定電話を登録してはいけません。

なぜなら、自宅の固定電話を登録してしまうと、携帯や職場につながらなかったときに、自宅へ電話がかかってくる可能性があるからです。

固定電話を登録しなくても審査には影響しませんので、連絡先を登録する際は、くれぐれも携帯電話のみにしておきましょう。

郵送物なしで借りられるカードローンを選ぶ

家族にカードローンの利用を知られたくないなら、郵送物無しで借りられるカードローンを選びましょう。

下記に消費者金融から送られてくる郵送物の例と、郵送を回避する方法、郵送回避に対応してくれる大手消費者金融をまとめていますので参考にしてください。

スクロールできます
郵送物の例郵送を回避する方法郵送回避可能な大手消費者金融
申込書や契約書Webで完結できるカードローンに申し込む
自動契約機で申し込む
大手消費者金融5社はすべて対応可能
キャッシング専用カードカードレスで契約する
自動契約機でカードを受け取る
大手消費者金融5社はすべて対応可能
利用明細Web明細で確認する大手消費者金融5社はすべて対応可能
督促状回避不可延滞しなければ督促状は発送されない

一方、銀行カードローンのほとんどは、専用カードや契約のしおりなどが郵送されてくるため注意が必要です。

ただ、三井住友銀行カードローンなど、一部の銀行カードローンではローン契約機でカードの受取りができる場合があります。

銀行カードローンの郵送物が不安なら、事前に各銀行のコールセンターなどで確認しておくようにしましょう。

アプリで完結するカードローンを選ぶ

バレずにお金を借りたいなら、アプリで完結できるカードローンがおすすめです。

アプリで完結できるカードローンとは、下記のようなローンのことです。

アプリ完結のカードローン
  • 申し込みから契約まで、すべてアプリで完結できる
  • アプリ上で借入手続きができるため、ATMに行く必要がない
  • アプリ上で返済手続きができるため、ATMや銀行窓口で返済する必要がない
  • アプリ上で契約限度額や本人情報の変更ができるため、店舗に行く必要がない

ちなみに、大手消費者金融5社(プロミス、アコム、レイク、アイフル、SMBCモビット)は、すべてアプリで完結できるカードローンを提供しています。

大手消費者金融の専用アプリなら、アプリで申込手続きが完結しますし、運転免許証や収入証明書などの必要書類もアプリ上で提出が可能です。

キャッシングするときには、アプリで必要な金額を指定すれば希望の口座に振込んでもらえるため、急ぎでお金が必要になったときも安心です。

ただし、振込キャッシングを利用したときは、銀行口座に入金履歴が残ります。家族と共有している口座を利用する場合は注意しましょう。

返済を滞納しない

アプリで契約して契約書などが送られてこなかったとしても、滞納したときの督促状は避けようがありません。督促状の郵送を避けたいなら、返済期日はかならず守るようにしましょう。

カードローンの返済が滞った場合、下記のような流れで督促状が発送されます。

督促状発送までの流れ
  • 延滞1日目…メールや電話で延滞通知が来る(電話などで次回返済日を約束して期日までに返済すれば督促は来ない)
  • 延滞30日目以降…次回返済日の約束がなかったり連絡がつかない場合、職場にも連絡が入る。それでも返済されない場合は、督促状が発送される
  • 延滞60日以降…督促状を送っても返済がない場合は、裁判所からの郵送物が届く場合がある

上記のスケジュールは消費者金融や銀行によって異なるケースもありますが、通常は2~3ヵ月間の滞納が続くと督促状が発送されます。

また、督促状や裁判所からの催告状などを無視し続けていると、職場に給与差押え通知が来るケースもあるため注意が必要です。

支払督促を受け取ってから2週間以内に督促異議の申立てをしないと、支払督促に仮執行宣言が付され,直ちに強制執行を受けることがありますので、ご注意ください。

裁判所:支払督促を受けた方へ

給与差押通知には消費者金融や銀行名が明記されていますので、職場の同僚や上司には借金していることが確実にバレてしまいます。

カードローンでの延滞記録は信用情報機関にも登録され、後々のローン契約やクレジットカードの契約にも支障が出ます。

そのため、返済期日はかならず守るように注意しましょう。

利用明細を郵送ではなくWeb明細にする

利用明細を郵送して欲しくないなら、Web明細での確認に切り替えましょう。

Web明細の発行は「電磁交付」と呼ばれ、電磁交付のサービスは大手消費者金融や銀行カードローンのほとんどが導入しています。

下記のアコム公式サイトにもあるように、電磁交付を使えば利用明細などはWeb上で確認できるため郵送物は発送されません。

【質問】電磁交付とはどのようなサービスですか?
【回答】電磁交付とは、契約に係る書面、借入や返済・支払の明細書をマイページで確認ができるサービスです。

アコム:「会員サービス」に関するよくあるご質問

なお、電磁交付のサービスを利用するには、アプリやWeb上で規約に同意し、明細の受取方法を「郵送からWeb確認」に変更する必要があります。

またカードローンのサービスによっては、メールアドレスの登録が必須となるため、利用条件などはよく確認しておくようにしましょう。

自分の契約がWeb明細確認になっているかわからない場合は、アプリ上で確認するかコールセンターに連絡を入れると教えてくれます。

お金を借りたことがバレた際の言い訳を考えておく

万全の対策をしていても、家族や職場にカードローンの利用がバレることもあります。

万一借金していることがバレたときに備えて、言い訳を考えておくといいでしょう。

例えば下記のような言い訳が使えるかもしれません。

【借金に関する言い訳の例】

急な出費・後輩が急に入院して保険証がなかったので立て替えた
・出張先で会社のクルマが故障して修理費用を立て替えた
投資、自己投資・株を買うチャンスだったので一時的に借りた
・昇格するために資格取得の費用に充てた
家族や親族のやむを得ない事情・兄弟が病気をして入院したので医療費を立て替えた
冠婚葬祭・親族が急に亡くなって葬儀費用を援助した
・結婚式が重なって二次会費用もいるので借りておいた

ただし、上記のような言い訳を使ったとしても、詳細を調べられると本当のことはバレてしまいます。

「借金でもしているの?」と疑われた場合は、正直に言う勇気も必要です。

特に家族にカードローンの利用がバレたら、包み隠さず告白したほうがいいでしょう。

正直に言うことで家族からは叱責されるかもしれませんが、最後には応援してくれるはずです。

「いつかバレる」と怯えながら生活するよりも、正直に言ったほうが精神的にも楽になれます。

バレずにお金を借りるためのQ&A

最後に、バレずにお金を借りる場合によくある質問にもお答えしていきます。

お金を借りるときは、誰もが不安になるものです。

カードローンでお金を借りるときは、Q&Aや消費者金融などの公式サイトをよく確認し、カードローンの利用に必要な知識を理解したうえで手続きを始めるようにしましょう。

結論、バレずにお金を借りられるところは?

バレずにお金を借りたいなら、プロミスやアイフルなどの大手消費者金融がおすすめです。

大手消費者金融は、下記のようなプライバシーに配慮した取り組みをおこなっています。

大手消費者金融のプライバシー配慮
  • 原則、電話での在籍確認を実施しない
  • Web手続きで郵送を回避してくれる
  • 郵送物を送る場合でも個人名や事務センター名で送付してくれる
  • 電話は個人名でかけてくれる

一方、銀行カードローンでもプライバシーに配慮したサービスを提供していますが、自宅への郵送物があったり勤務先への在籍確認があったりと、審査のハードルは厳しめです。

できるだけスムーズに借りたいなら、大手消費者金融から優先して検討するようにしましょう。

即日でお金を借りることはできる?

大手消費者金融なら、土日を含み最短即日融資が可能です。

一方、銀行カードローンは即日融資はできず、申込日の翌営業日が最短融資可能日となります。

国内の銀行各行はカードローンなど新規の個人向け融資で審査を厳しくする。来年1月から警察庁のデータベース(DB)への照会で審査に時間をかけ、即日の融資を停止する。

日本経済新聞:銀行、個人向け即日融資停止へ カードローン縮小

大手消費者金融のほとんどは、土日祝を含み9:00~21:00まで審査をしていますし、最短20分で審査回答が出る消費者金融もあります。

下記に主要大手消費者金融の審査対応時間などをまとめていますので、参考にしてください。

【大手消費者金融の審査対応時間一覧】

カードローン名審査対応時間申込完了~審査回答までの所要時間
プロミス9:00~21:00
(土日祝含む)
最短20分
アコム9:00~21:00
(土日祝含む)
最短20分
アイフル9:00~21:00
(土日祝含む)
最短20分
レイク9:00~21:00
(日曜日は18時まで)
最短25分
SMBCモビット9:00~21:00
(土日祝含む)
最短30分

審査なしでお金を借りることはできる?

消費者金融でも銀行でも、審査なしでお金は借りられません。

消費者金融などの貸金業者を規制する貸金業法では、「融資の際に返済能力を調査すること」を義務付けています。

(返済能力の調査)
第十三条 貸金業者は、貸付けの契約を締結しようとする場合には、顧客等の収入又は収益その他の資力、信用、借入れの状況、返済計画その他の返済能力に関する事項を調査しなければならない。

貸金業法

どうしても審査なしでお金を借りたいなら、親や知人から借りるしかないでしょう。または「質屋を利用する」「生命保険の契約者貸付で借りる」などの方法もあります。

バレずにお金を借り方法のまとめ

カードローンでお金を借りるときは、誰もが「まわりにバレるかどうか心配」と不安になるでしょう。

大手消費者金融などお金を貸す側は、利用者の心理に配慮し、バレない仕組みを用意してくれています。

「在籍確認を避けたい」「郵送物は送らないで欲しい」と思うなら、大手消費者金融を検討してみてください。

審査手続きで不安になることがあれば、事前にコールセンターに連絡を入れて遠慮なく質問してみましょう。

大手消費者金融なら利用者の立場にたって親切に回答してくれます。

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さらに、初回利用翌日から30日は利息0円で振込手数料も無料のため、初めてのカードローンはプロミスがおすすめです。

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