ビジネスローンなら柔軟に審査をしてくれるので、銀行から借入ができなかった事業者でもビジネスローンなら審査通過できる可能性が十分あります。

ビジネスローンは、建設業・一人親方の事務所・運送業・製造業・町工場など小さな会社でも利用できるので、直近の資金繰りが厳しい場合はまずは無料相談をしてみましょう。

不動産を所有している場合は、より低金利・高限度額で借りられる不動産担保ローンもおすすめです。

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おすすめのビジネスローン10選

ノンバンク・ネット銀行系のビジネスローンのうち、比較的審査に通りやすいビジネスローン10選です。

問い合わせは無料でできますし、今すぐ申し込めば最短即日or明日の早い時間には審査開始してくれるため、まずは申込をして相談してみるのがおすすめです。

1位：AGビジネスサポート「事業者向けビジネスローン」

商品名	事業者向けビジネスローン
融資額	50万円～1,000万円
金利(実質年率)	年3.1%〜年18.0%
融資までの期間	即日融資可能
融資対象	法人(75歳まで) 個人事業主(69歳まで)
用途	事業資金
担保	不要
保証人	原則不要 ※法人契約の場合は原則代表者の連帯保証が必要。
必要書類	【法人代表者】 本人確認書類 決算書 その他必要に応じた書類 【個人事業主】 本人確認書類 確定申告書 所定の事業内容確認書 その他必要に応じた書類
公式申込ページ	こちら

「AGビジネスサポート」は使用用途が自由で、事業資金の範囲内であれば目的を問わず利用できるビジネスローンです。

ノンバンク系のビジネスローンで、建設業(一人親方含む)、運送業、製造業(町工場など)の方々に特に利用されています。

銀行融資の審査に落ちた方でも柔軟に対応してくれるため、資金繰りに困ったらまずは一度相談してみましょう。

Web上でも全国のATMでも借入れ・返済を行うことができるため、とても便利です。

また来店不要で融資まで完結できるため、忙しい方でもスムーズに融資まで行うことができるでしょう。

AGビジネスサポート「事業者向けビジネスローン」を実際に利用して感じたこと

アンケートの結果、融資までの早さと金利の低さ、スタッフの対応が特に評価されていました。

AGビジネスサポート「事業者向けビジネスローン」の会社情報

会社名	AGビジネスサポート株式会社
代表	深田　裕司
所在地	東京都港区芝2丁目31-19
資本金	110,000,000円
設立	2001年1月18日
法人番号	5010401088265
貸金業登録番号	関東財務局長（9）第01262号
日本貸金業協会	第001208号

2位：GMOあおぞらネット銀行「あんしんワイド」

商品名	あんしんワイド
融資額	〜1,000万円
金利(実質年率)	年0.9%〜年14.0%
融資までの期間	最短2営業日
融資対象	法人
用途	事業資金
担保	不要
保証人	不要
公式申込ページ	こちら

GMOあおぞらネット銀行のあんしんワイドは「銀行」という名前がついていますが、銀行のプロパー融資ではなくビジネスローンになります。

契約期間内は融資枠の範囲で、いつでもインターネットバンキングから手続きができ、手数料不要・審査不要で借り入れができるため、資金計画に合わせた柔軟な資金調達が可能です。

GMOあおぞらネット銀行でビジネスローンを組むには、まずはネット銀行の口座を開設する必要があるため公式サイトから借入と同時に口座申し込みをしましょう。

GMOあおぞらネット銀行「あんしんワイド」を実際に利用して感じたこと

アンケートの結果、金利の低さが特に評価されていました。

GMOあおぞらネット銀行「あんしんワイド」の会社情報

会社名	GMOあおぞらネット銀行株式会社
代表	金子　岳人
所在地	東京都渋谷区道玄坂1丁目2-3
資本金	24,129,960,000円
設立	1994年2月28日
法人番号	9010001025425
登録金融機関登録番号	関東財務局長（登金）第665号
金融先物取引業協会	0313号

3位：アクト・ウィル「信用保証融資」

商品名	信用保証融資
融資額	500万円まで
金利(実質年率)	年10.0%〜年20.0%
融資までの期間	最短即日
融資対象	法人
用途	事業資金
担保	不要
保証人	場合により必要
公式申込ページ	こちら

アクト・ウィルの「ビジネスローン」は法人向けのビジネスローンで、来店不要で全国的に申し込みをすることができます。

最大で1億円の融資が可能で、最短即日の融資にも対応していることが特徴。

審査も最短で60分と短いため、スピーディーに資金調達できるでしょう。

アクト・ウィル「信用保証融資」を実際に利用して感じたこと

アンケートの結果、融資までの早さと資金用途の柔軟性が特に評価されていました。

アクト・ウィル「信用保証融資」の会社情報

会社名	アクト・ウィル株式会社
代表	谷口　友祐
所在地	東京都豊島区東池袋3丁目11-9 三島ビル301号室
資本金	55,000,000円
設立	2013年5月9日
法人番号	6013301033769
貸金業登録番号	東京都知事（4）第31521号
日本貸金業協会	第005834号

4位：AGビジネスサポート「不動産担保ビジネスローン」

商品名	不動産担保ビジネスローン
対応エリア	全国
融資額	100万円～5億円
融資利率	【固定金利】 年2.99%〜14.80% (2.99%〜11.80%)※1 【変動金利】 年2.99%〜11.80% (2025年3月時点)※2
実質年率	15.00%以下
融資までの期間	最短3日
融資対象	法人 個人事業主
貸付方法	証書貸付
用途	事業資金
担保	土地・建物※3
抵当順位	不問
保証人	原則不要※4
公式申込ページ	こちら

AGビジネスサポートの「不動産担保ビジネスローン」は、事業者が不動産を担保に借入できる事業融資で、最大5億円の融資に対応しています。

簡易審査まで最短1日、融資実行まで最短3日と、不動産を担保にしたビジネスローンの中では圧倒的に早く融資を受けられる可能性があります。

大手ならではの安心できる料金設定で、担保にする不動産の調査料や保証料は一切不要となっています。

代表者の自宅や事業事務所を所有している場合は不動産担保ローンでまとまった金額の借入も検討してみると良いでしょう。

AGビジネスサポート「不動産担保ビジネスローン」を実際に利用して感じたこと

アンケートの結果、金利の低さと抵当順位の柔軟さが特に評価されていました。

AGビジネスサポート「不動産担保ビジネスローン」の会社情報

会社名	AGビジネスサポート株式会社
代表	深田　裕司
所在地	東京都港区芝2-31-19
資本金	110,000,000円
設立	2001年1月18日
法人番号	5010401088265
貸金業登録番号	関東財務局長（9）第01262号
日本貸金業協会	第001208号

5位：セゾンファンデックス「事業者向け不動産担保ローン」

商品名	事業者向け不動産担保ローン
対応エリア	全国
融資額	500万円〜5億円
融資利率	固定金利：年4.50%～9.90% 変動金利：年3.15%～4.95%※1
実質年率	年15.0%以内
融資までの期間	最短1週間
融資対象	法人 個人事業主
貸付方法	証書貸付
用途	運転資金 設備投資 開業資金 納税資金 ローンの組換え　など
担保	法人、代表者またはその親族が所有する不動産
抵当順位	不問
保証人	原則不要※2
公式申込ページ	詳細はこちら

セゾンファンデックスは個人・事業者向けに融資を行う大手セゾングループのノンバンクで、主に不動産を担保に融資を行なっています。

赤字の会社や銀行リスケ中などで銀行からの追加借入が難しい場合でも、セゾンファンデックスなら不動産価値をしっかりと査定してくれて柔軟に融資をしてくれます。

簡易的な仮審査であれば最短即日回答してくれるので、資金繰りが厳しそうと思った段階でまずは仮審査の申し込みをしてみると良いでしょう。

セゾンファンデックス「事業者向け不動産担保ローン」を実際に利用して感じたこと

アンケートの結果、金利の低さと担保の柔軟性が特に評価されていました。

セゾンファンデックス「事業者向け不動産担保ローン」の会社情報

会社名	株式会社セゾンファンデックス
代表	青山　照久
所在地	東京都豊島区東池袋3-1-1 サンシャイン60 37階
資本金	4,500,098,000円
設立	1984年2月1日
法人番号	3013301005886
貸金業登録番号	関東財務局長（12）第00897号
日本貸金業協会	第001350号

＞＞貸付条件はこちら

6位：Carent「キャレント スーパーローン」

商品名	キャレント スーパーローン
融資額	1万円〜500万円
金利(実質年率)	利用限度額100万円以上 →年7.8%〜年15.0% 利用限度額100万円未満 →年13.0%〜年18.0%
融資までの期間	最短即日
融資対象	法人
用途	事業資金
担保	不要
保証人	不要
公式申込ページ	こちら

株式会社IPGファイナンシャルソリューションズの「Carent」は1万円〜500万円の少額融資を受けられるノンバンクビジネスローンです。

オンライン上で申し込み・契約ができるので、決算書や事業計画・収支計画・資金計画などの必要資料が用意できれば最短即日で着金するよう手配してくれます。

公式サイトのフォームに必要事項を入力するだけで申し込み完了し、最短3分で入力できるため、今すぐにでも資金が必要な方はすぐに申し込みましょう。

Carent「キャレント スーパーローン」を実際に利用して感じたこと

アンケートの結果、融資までの早さと担保の融通、スタッフの対応が特に評価されていました。

Carent「キャレント スーパーローン」の会社情報

会社名	株式会社IPGファイナンシャルソリューションズ
代表	池田　秀明
所在地	東京都品川区西五反田7丁目9-2 KDX五反田ビル5階
資本金	不明
設立	2015年10月5日 ※法人番号指定年月日
法人番号	7010701023341
貸金業登録番号	東京都知事（5）第31399号
日本貸金業協会	第006016号

7位：オージェイ「無担保融資」

商品名	無担保融資 (ビジネスローン・事業資金融資)
融資額	30万円～1億円
金利(実質年率)	10.0%〜18.0%
融資までの期間	最短即日
融資対象	法人 個人事業主
用途	事業資金
担保	原則不要
保証人	法人は代表者の保証が必要
公式申込ページ	こちら

オージェイのビジネスローンにはいくつか種類があり、特に人気で最短即日借入できるのが「無担保融資」です。

営業年数が短くても、過去の決算や事業の将来性などを柔軟に評価して30万円〜の小口融資を行なってくれます。

申し込み時間によっては即日融資も可能なので、お急ぎの方でも迅速に資金問題を解決できるでしょう。

場合によっては不動産・動産・売掛債権などの担保が必要になりますが、最大1億円の融資実績もあります。

オージェイ「無担保融資」を実際に利用して感じたこと

アンケートの結果、融資までの早さが特に評価されていました。

オージェイ「無担保融資」の会社情報

会社名	株式会社オージェイ
代表	小田桐　徹
所在地	東京都中野区中央1-32-5 青光堂ビル3F
資本金	55,000,000円
設立	平成25年8月8日
法人番号	3011101067536
貸金業登録番号	東京都知事（4）第31549号
日本貸金業協会	第005868号

8位：ファンドワン「不動産担保融資」

商品名	不動産担保融資
対応エリア	全国
融資額	300万円～1億円
融資利率	年2.5%〜15.0%
実質年率	年15.0%以下
融資までの期間	数日〜1週間程度
融資対象	法人 個人事業主
貸付方法	証書貸付
用途	事業資金
担保	不動産
抵当順位	ー
保証人	不要
公式申込ページ	こちら

ファンドワンでは、不動産を担保に事業者へ貸付を行う「不動産担保融資」も扱っています。

資産価値のある不動産を担保にすることで、無担保ビジネスローンの場合よりも低金利で借入をすることができます。

不動産の調査に多少の時間がかかるため最短即日での借入は難しいですが、資金繰りが厳しくまとまった金額が必要になった場合はファンドワンの不動産担保融資を検討してみると良いでしょう。

ファンドワン「不動産担保融資」を実際に利用して感じたこと

アンケートの結果、融資までの早さと金利の低さが特に評価されていました。

ファンドワン「不動産担保融資」の会社情報

会社名	ファンドワン株式会社
代表	髙山　憲彦
所在地	東京都豊島区南大塚2-39-11 ヒサビル6階
資本金	50,000,000円
設立	2020年1月6日
法人番号	3013301045040
貸金業登録番号	東京都知事（2）第31816号
日本貸金業協会	第006140号

9位：ファンドワン「事業者ローン」

商品名	事業者ローン
融資額	30万円〜500万円
金利(実質年率)	年10.0%〜年18.0%
融資までの期間	最短即日
融資対象	法人・個人事業主
用途	自由
担保	不要
保証人	不要

ファンドワンの「事業者向けビジネスローン」は赤字決算や銀行の融資審査に落ちた場合でも利用可能です。

ノンバンクのファンドワンは商品の種類も豊富で、担保が不要な事業者ローンから不動産担保融資や売掛債権担保融資まで揃っています。

午前中の早い時間に申し込みをすることで、最短即日で融資をしてもらうことも可能です。

資金繰りに困っており、すぐにでも借入をしたい事業者におすすめです。

ファンドワン「事業者ローン」を実際に利用した事業者が感じたこと

アンケートの結果、融資までの早さと資金用途の柔軟性、赤字決算への対応が特に評価されていました。

ファンドワン「事業者ローン」を実際に利用した事業者へのインタビュー

実際にファンドワンを利用して500万円の融資を受けた坂本さんにインタビューを実施しました。

事業者の形態	法人
業種	建設業
融資額	500万円
金利(実質年率)	15.00%
担保	なし

新谷：実際に申し込んでから審査が完了するまでの流れはいかがでしたか？

坂本さん：連絡などの諸々のやり取りも含めて、非常に早くてスムーズでした。

新谷：審査完了から融資まではいかがでしたか？

坂本さん：素早く必要な融資が受けられたので良かったと思います。

ファンドワン「事業者ローン」の会社情報

会社名	ファンドワン株式会社
代表	髙山　憲彦
所在地	東京都豊島区南大塚二丁目39-11ヒサビル601号室
資本金	50,000,000円
設立	2020年1月6日
法人番号	3013301045040
貸金業登録番号	東京都知事（2）第31816号
日本貸金業協会	第006140号

10位：PayPay銀行「ビジネスローン 法人向け」

商品名	ビジネスローン
融資額	10万円〜1,000万円
金利(実質年率)	1.8%〜13.8%
融資までの期間	最短翌営業日
融資対象	法人 個人事業主
用途	事業資金
担保	不要
保証人	原則、代表者の連帯保証が必要
公式申込ページ	こちら

PayPay銀行のビジネスローンは、PayPay銀行の口座を開設すると利用できる借入枠のことで、短期間のつなぎ資金が必要な際にも最大1,000万円の借入ができます。

PayPay銀行はネット銀行で、オンライン申込をすると1週間程度で口座の開設ができ、口座未開設の場合はビジネスローンの申し込みと同時に口座開設まで行うことができます。

利用枠の範囲内で何度でも借入・返済が可能な極度貸付型で、個人向けのカードローンのように手軽に利用することができます。

ビジネスローンの比較表

ビジネスローンの申し込み自体は無料ででき、最短即日で審査結果が出るなど、スピーディーな資金調達ができることで人気です。

ただ、しっかり各社のローンを比較せずに選んでしまうと「金利が高かった」「個人事業主では借入できなかった」など後悔する結果になります。

ノンバンクビジネスローンのおすすめ10社比較

ビジネスローンには大きく分けて「銀行系ビジネスローン」と「ノンバンク系ビジネスローン」があります。

ノンバンク系とは信販会社や消費者金融のことで、銀行に比べて審査が甘く、融資スピードも早い傾向にあります。

今すぐにでも事業資金が必要な場合は、まずはノンバンク系のビジネスローンを検討してみましょう。

	金利 (実質年率)	融資スピード	対象者	借入額	Web完結
AGビジネスサポート 「事業者向けビジネスローン」	3.1% 〜18.0%	最短即日	法人※ 個人事業主	50万円 〜1,000万円	可能
ファンドワン 「事業者ローン」	10.0% 〜18.0%	最短即日	法人	30万円 〜500万円	可能
アクト・ウィル 「信用保証融資」	10.0% 〜20.0%	最短即日	法人	〜500万円	可能
Carent 「キャレント スーパーローン」	7.80% 〜18.0%	最短即日	法人	〜500万円	可能
オージェイ 「無担保融資」	10.0% 〜18.0%	最短即日	法人 個人事業主	30万円 ～1億円	可能
デイリーキャッシング 「ビジネスローン」	5.2% ～14.5%	最短即日	法人 個人事業主	200万円 ～5,000万円	可能
ビジネスパートナー 「スモールビジネスローン」	9.98% 〜18.0%	最短5日	法人 個人事業主	50万円 〜500万円	×
いつも 「ビジネスローン」	4.8% ～18.0%	最短即日	法人 個人事業主	1万円 ～500万円	可能
AGビジネスサポート 「事業者向けカードローン」	5.0% 〜18.0%	最短即日	法人※ 個人事業主	1万円 〜1,000万円 ※新規取引時は上限500万円	可能

【優良ローン】ノンバンクで安心して使えるおすすめのビジネスローンまとめ！

低金利ビジネスローンのおすすめ5社比較

低金利で借りられるビジネスローンの中から検討するのも一つの選択肢です。

ビジネスローンに申し込む際は、下限金利ではなく上限金利を重視しましょう。

特に初回の借入は基本的に上限金利で設定されるため、初回から長期間借入してしまうと利息が高くなってしまい、返済も苦しくなってくる場合があります。

	金利 (実質年率)	融資スピード	対象者	借入額	Web完結
AGビジネスサポート 「事業者向けビジネスローン」	3.1% 〜18.0%	最短即日	法人※ 個人事業主	50万円 〜1,000万円	可能
GMOあおぞらネット銀行 「あんしんワイド」	0.9% 〜14.0%	最短数日	法人	〜1,000万円	可能
Carent 「キャレント スーパーローン」	7.80% 〜18.0%	最短即日	法人	〜500万円	可能
オージェイ 「無担保融資」	10.0% 〜18.0%	最短即日	法人 個人事業主	30万円 ～1億円	可能
デイリーキャッシング 「ビジネスローン」	5.2% ～14.5%	最短即日	法人 個人事業主	200万円 ～5,000万円	可能

【保存版】低金利で借りられるビジネスローンのおすすめランキング！

銀行系ビジネスローンのおすすめ10社比較

最近増えている銀行系のビジネスローンは低金利で借りられる点は大きなメリットですが、その反面審査がとても厳しい傾向にあります。

地域銀行においては、健全な中小企業に対する資金供給の一層の円滑化のため、ミドルリスク・ミドルリターンのビジネスローン商品の開発についても積極的に取り組む銀行が増えている。

金融庁「地域銀行における中小企業取引に関する取組状況」

特に、三井住友銀行や三菱UFJ銀行のような大手都市銀行はよほど会社に与信がないと審査に通らないでしょう。

GMOあおぞらネット銀行のようなネット銀行であれば、その銀行の口座を持っていれば申込ができるため、まずはネット銀行を検討してみましょう。

	金利 (実質年率)	対象者	借入限度額
GMOあおぞらネット銀行 「あんしんワイド」	0.9% 〜14.0%	法人	〜1,000万円
PayPay銀行 「ビジネスローン」	1.8% 〜13.8%	法人 個人事業主	10万円 〜1,000万円
住信SBIネット銀行 「事業性融資dayta」	ー	法人	50万円 〜3,000万円
楽天銀行 「ビジネスローン」	ー	法人 個人事業主	100万円 〜1億円
東京スター銀行 「スタークイックビジネスローン」	4.5% 〜14.5%	法人 個人事業主	10万円 〜1,000万円
三井住友銀行 「ビジネスセレクトローン」	ー	法人	ー
三菱UFJ銀行 「Biz LENDING」	〜15%	法人	50万円 〜1,000円
りそな銀行 「活動力」	年3.0% 年6.0% 年8.0% 年10.0% 年14.0%	法人 個人事業主	10万円 〜1,000円
りそな銀行 「Speed on!」	0.8% ～9.0%	法人	100万円 〜1,000万円
きらぼし銀行 「スモールビジネスローン」	4.0% ～9.0%	法人 個人事業主	100万円 〜1,000万円

【経営者必見】銀行融資の審査は厳しい？審査基準や通過率を上げるためのコツを法人融資のプロが解説

個人事業主向けビジネスローンのおすすめ5社比較

個人事業主専用のビジネスローンは基本的にカードローンタイプのものが多く、一度契約しておけばいつでも必要な時に借入できる点がメリットです。

もちろん借入をしなければ金利もかからないので、いざという時のために契約だけでもしておくことをおすすめします。

	金利 (実質年率)	融資 スピード	借入限度額	担保 保証人
プロミス 「自営者カードローン」	6.3% ～17.8%	最短即日	〜300万円	不要
アコム 「ビジネスサポートカードローン」	12.0% ～18.0%	最短即日	1万円 〜300万円	不要
レイク 「レイク de ビジネス」	4.5％ ～18.0％	最短即日	1万円 〜500万円	不要
セゾンファンデックス 「個人事業主専用カードローン」	6.5% ～17.8%	約1週間	1万円 〜500万円	不要
オリコ 「CREST for Biz」	6.0% ～18.0%	約数日	10万円 ～300万円	不要

個人向けカードローンは総量規制の対象なので年収の3分の1しか借りることができませんが、ビジネスローンは事業性融資に当たるので総量規制の対象外となり、個人事業主であっても年収の3分の1以上を借入できることも特徴です。

【人気ランキング】個人事業主のおすすめのビジネスローン！金利や審査通過率を比較

自社に合うおすすめなビジネスローンの選び方

複数のビジネスローンを同じ軸で比べると、無理なく借りられる候補が見えてきます。

本当に早急に借入をしなければいけない状況であれば、複数のビジネスローンに申し込んで、同時に審査を進めてみることも検討しましょう。

審査・融資までのスピードが早いビジネスローンを選ぶ

急な仕入れや人件費の支払い、税金の支払いなど、事業資金が今日明日にも必要になる場面は少なくありません。

そのような会社では、最短即日融資をしてくれるビジネスローンなど、申込から入金までのスピードを重視しているビジネスローンを選べば資金ショートの不安が軽くなるでしょう。

目安としては、「無担保融資」「最短〇〇時間で仮審査」「申込・契約はオンライン完結」「必要書類は最低限」などの条件をうたっているビジネスローンを選びましょう。

ただ、スピード融資をしてくれるビジネスローンは比較的金利が高い傾向にあり、無計画に借入をすると返済総額が膨らみ、本末転倒になってしまいます。

資金の必要時期とコストのバランスを取り、融資スピードと返済総額の抑制のどちらが自社に合うかを判断しましょう。

また、最短融資が可能なビジネスローンでも、受け付け時間が限られています。

午前中の申込や、電話連絡への即応など、社内の準備も整えておくと成功率が上がります。

金利が低く総返済額が安く収まるビジネスローンを選ぶ

同じ金額を借りても、金利や手数料で返済総額は大きく変わります。

返済期間を長期間に設定すればするほど総返済額の差が広がるので、月次の返済額だけで決めず、まずは実質年率と諸費用を確認して総返済額や返済計画表を出しましょう。

事前に返済シミュレーションを行い、総返済額とキャッシュフローの変動を知っておくことで、今後の事業戦略も立てやすくなります。

売上に季節変動がある事業をおこなう会社の場合、返済負担がピークに重ならないかも要チェックです。

また、金利だけでなく繰上返済の可否や、返済方法の柔軟さも比較しましょう。

利益が出た月に元金を多めに返せる設計だと、総コストを下げやすくなります。

無担保でも融資してくれるビジネスローンを選ぶ

創業間もない企業や小規模事業者など、不動産や証券などの担保を用意できない場合は「無担保ビジネスローン」への申込をしましょう。

審査時には主に売上推移や入出金の安定性、事業の将来性がみられ、信用の範囲内で比較的少額の融資をおこなってくれます。

無担保ビジネスローンは必要書類が少なく手続きが比較的簡単なため、スピード融資と相性が良いのが魅力です。

事業計画や資金使途を明確にし、返済原資をしっかりと説明できると審査では有利になります。

一方で、無担保ビジネスローンの金利は有担保ビジネスローンの金利より高めに設定される傾向があり、借りやすさとコストの折り合いをつけることが必要でしょう。

短期で回収できる仕入れや広告費など、投資対効果が見込める用途に絞ると負担を抑えられます。

また、限度額も有担保ビジネスローンより低めに設定されているので、必要額が大きい場合は無担保ビジネスローンと別枠の制度融資を組み合わせるなど、資金調達先の分散も検討しましょう。

不動産や証券を担保にまとまった額を借入できるビジネスローンを選ぶ

設備投資や大型仕入れなど、まとまった資金が必要な時は有担保型のビジネスローンがおすすめです。

不動産や有価証券を評価して限度額が決まるため、無担保ビジネスローンより大きな融資額を狙うことができ、また返済期間も長めに設計できる場合が多いです。

担保評価は立地や市場価格、流動性だけでなくビジネスローン会社の得意不得意でも左右されるため、複数社の査定を比べると、提示条件に差が出ることがあります。

ただし、有担保型ビジネスローンは金利が低くなる一方で、登記費用や鑑定費用がかさんでくることに注意が必要です。

長期の投資に対しての借入であれば、長めの返済期間と低金利の組み合わせは合理的です。

賃料収入など安定的な返済原資があれば、条件はさらに良くなりやすいでしょう。

また、売却予定の不動産を担保にする場合は、期間や解除条件を事前に確認しておくと、安全に運用できます。

個人事業主でも融資してくれるビジネスローンを選ぶ

個人事業主は決算書の形式が法人と異なり、審査で見られるポイントも少し違います。

青色申告の損益や売上の安定性、入出金の履歴が重視されることに加えて、将来の受注予定や見積書を用意すると前向きに評価されます。

事業用口座と個人用口座を分けていたり、事業用のクレジットカードを利用していると、事業資金の透明性が伝わりやすくなり、審査では有利に働きます。また、取引先の継続性や支払いサイトの明確化も、返済原資の裏付けとして有効です。

特に創業直後は信用情報が薄く、金利が高めに出ることがあるため、少額の借入から始めて実績を作り、条件改善を狙う流れもおすすめです。

返済遅延なく取引を重ねるほど、次回の審査は軽くなりやすいでしょう。

来店不要で申込が簡単なビジネスローンを選ぶ

全国どこからでも申し込めるオンライン完結のビジネスローンであれば、忙しい経営者でも資金調達のことを考える時間が取れるでしょう。

電子契約に対応していれば印紙代の負担も避けることができ、会計ソフトや銀行口座と連携できると、データ提出の手間も軽くなります。

ビジネスローン会社によっては担当者が会社の事務所まで出張訪問してくれる場合もあります。

オンライン完結ではないので、事務所の場所によっては最短即日融資は難しいですが、それでも来店の手間をなくせることは大きなメリットでしょう。

ただ、電話やオンラインでの契約だと、詳細な契約内容を聞きそびれることもあるため、契約前に金利や手数料、遅延時の対応を必ず確認しましょう。

サポート窓口の反応速度や、担当者の説明の丁寧さも重要な判断材料です。

また、マイページで返済予定や残高が見やすいと、資金繰りの管理が楽になります。

ビジネスローンとは？法人向けの銀行融資とはどう違う？

ビジネスローンとは、ビジネス（事業）のための資金を借り入れられるローン商品のことです。

融資を受けられるのは法人の経営者と個人事業主のみであり、事業を行っていない個人では利用することはできません。

また、ビジネスローンは銀行融資（プロパー融資）と比較されることも多いですが、融資スピードや手続きの簡単さではビジネスローンのほうが優れています。

融資元は銀行や信用金庫ではなく貸金業者

特徴	ビジネスローン	銀行融資
融資スピード	最短即日〜1週間程度	数週間〜2ヶ月
手続きの簡単さ	簡単	複雑
総量規制	対象外	対象外
審査	比較的柔軟	とても厳しい
担保	無担保や不動産担保など	無担保や不動産担保など
赤字の企業	借入できる可能性はある	借入は厳しい

銀行融資は申込から融資まで数週間〜1ヶ月程度かかることが一般的です。

一方、ノンバンク系のビジネスローンでは最短即日融資が可能なものも多く、急いで資金調達を行いたい場合にはビジネスローンがおすすめです。

ビジネスローンは無担保・無保証で利用できることが多く銀行融資と比べて借りやすいため、資金繰りで困っている会社でも借入できる可能性が高いです。

また、ビジネスローンは主に銀行とノンバンク系の事業者が取り扱っていますが、どちらのビジネスローンも基本的に総量規制の対象にならない点が大きなメリットのひとつです。

借り過ぎ・貸し過ぎを防ぐために設けられた新しい規制です。具体的には、貸金業者からの借入残高が年収の3分の1を超える場合は、新たな借入れはできなくなる、という内容です。

金融庁：貸金業法Q&A

総量規制とは貸金業法の中で制定されている「個人の年収の3分の1を超える金額の融資を行うことはできない」という規制ですが、事業に必要な金額が個人の年収の3分の1を超えることは決して珍しいことではありません。

法人の借入は総量規制対象外になりますし、個人事業主の借入の場合でも返済能力が十分に認められれば総量規制の対象外となります。

銀行融資と比べて柔軟に審査をしてくれる

ビジネスローンの魅力のひとつは、銀行よりも審査が柔軟な点です。

銀行は財務諸表や信用情報を重視しますが、貸金業者は事業の将来性や取引履歴も評価してくれます。

そのため、創業から間もない企業や、業績が一時的に落ち込んでいる事業者でも申し込みやすいです。

審査の際には、売上推移や入出金データ、取引先との関係なども確認されます。

また、融資担当者と直接相談しながら条件を調整できる場合もあります。

返済方法や期間を柔軟に設定できるため、資金繰りを崩さずに借入がしやすいでしょう。

銀行のように厳格な基準ではなく、現状の努力や今後の見込みを評価してもらえる点は、中小企業や個人事業主にとって大きな支えになります。

赤字決算や税金滞納中の会社でも申し込みできる

ビジネスローンの中には、赤字決算の企業や税金を一部滞納している場合でも、融資を検討してくれるものがあります。

銀行では難しいケースでも、返済能力を総合的に判断してくれるのが特徴です。

貸金業者は、直近の業績だけでなく、売掛金や将来の受注見込みなども考慮します。

たとえば、短期間の資金繰りが厳しいだけで、今後の売上が見込める場合は前向きに審査してもらえることがあります。

ただし、税金滞納が続いている場合は、融資金の一部を納税に充てることが条件になるケースもあります。

担当者と相談しながら、事業再建に向けた計画を立てることが大切です。

経営が厳しい時期でも資金の流れを止めないための選択肢として、ビジネスローンは有効な手段といえるでしょう。

今日、即日でビジネスローンを借り入れる方法

ビジネスローンで即日で借入するためには、いくつか注意点が必要です。

銀行融資に比べて手続きが簡単で審査も厳しくないとはいえ、申し込んですぐに借りられるわけではありません。

ビジネスローン事業者独自の審査を通過する必要があるため、時間に余裕を持って申し込むことが必要です。

即日融資可能なビジネスローンに申し込む

「AGビジネスサポート」など大手のビジネスローンであれば最短即日融資は可能ですが、そもそも即日融資に対応していないビジネスローンもあります。

また、銀行系のビジネスローンは基本的に即日融資に対応しておらず、今日中に事業資金を用意したい場合はノンバンク系のビジネスローンを利用しましょう。

インターネット上で申込、審査、融資が完結するビジネスローンは即日融資可能な傾向にあります。

当日審査が完了するよう昼前までに申し込む

ビジネスローンの審査はビジネスローン事業者の営業時間内に行われるため、夕方くらいには当日の審査が締め切られると考えた方が良いです。

具体的な時間は明記されていませんが、今日即日で借入したいという場合には遅くとも昼くらいまでには申込を済ませておきましょう。

Q：融資までにどのくらいの日数を要するのか。

A：最短即日で融資可能です。但し、申込時間帯によっては対応できない場合があります。

AGビジネスサポート：よくあるご質問

審査が早めに終わればその分早く次の手続きに進めるため、昼前までに申し込むようにすれば当日中に審査が終わる可能性も高くなるでしょう。

書類に不備がないよう準備する

ビジネスローンでは、審査にあたって確定申告書や履歴事項全部証明書などの書類の提出を求められます。

提出した書類をもとにして審査が進められますが、提出書類に不備があると正しい情報を確認するために申し込み者への連絡などが必要になり、審査がストップしてしまいます。

審査や手続きで時間が余計にかかってしまうと、申し込んだその日に審査が完了して融資を受けることが難しくなってしまいます。

時間のロスをなくすために、書類に不備がないかどうかをきちんと確認したうえで申込をしましょう。

一般的に必要となる書類は、以下の通りです。

本人確認書類 (いずれかの1点)	運転免許証
	パスポート
	健康保険証
代表者の印鑑証明書 (いずれかの1点)	印鑑登録証
	印鑑登録カード
収入証明書	確定申告書2期分
	源泉徴収票
	所得証明書
	課税証明書
事業関連書類	事業計画書
	収支内訳書
	青色申告決算書
	資金計画書
	借入計画書

【保存版】ビジネスローンの必要書類まとめ｜漏れなく申し込むには何が必要？

ビジネスローンでよくある質問

では最後に、ビジネスローンに関わるよくある質問に対して、Q&A形式でまとめて回答していきます。

ビジネスローンの利用を検討している方は、ご自身の悩みや疑問点を解消するために、ぜひ参考にしてください。

必ず借りられるビジネスローンはある？

必ず借りられるビジネスローンはありません。

ビジネスローンは銀行融資より借りやすいことは間違いありませんが、ビジネスローンでも融資を受けるためには審査をクリアしなければなりません。

金融機関としても、返済の見込みがない相手に対して、融資を行うことはできないからです。

事業の状態次第では審査で落とされてしまうことも考えられるため、必ず借りられるビジネスローンというものはありません。

【ブラックOK？】必ず借りられるビジネスローンはある？独自審査の方が通過率は高い

会社が赤字でもビジネスローンで借りられる？

ビジネスローンでは、会社や事業のさまざまな側面を判断して、融資を行うかどうかを判断します。

赤字の会社では融資を受けることは厳しいと思われるかもしれませんが、赤字になった理由次第では融資を受けることも可能です。

たとえば設備投資を行った結果赤字になっているのであれば、将来的には利益が上がることが見込まれるため、赤字の状態でも融資を受けられる可能性はあるでしょう。

【保存版】赤字でもビジネスローンで借入できる可能性は十分ある｜審査通過のポイントを専門家が解説

個人事業主でもビジネスローンで借りられる？

個人事業主でも借りられるビジネスローンはあります。

ビジネスローンが融資対象にしているのは、法人の経営者もしくは個人事業主です。

そのため、個人事業主であればビジネスローンで事業用資金の調達を行うことができます。

ただし、商品によっては法人の経営者のみを融資対象にしているものもあるので、個人事業主の方は事前に商品概要を確認したうえで申し込むのが賢明でしょう。

設立後すぐにビジネスローンで借りられる？

ビジネスローンは、開業後すぐの法人や個人事業主も融資対象としているものもあれば、開業して一定期間が経過した法人や個人事業主のみを、融資対象としているものもあります。

開業後すぐの法人や個人事業主の場合、返済見込みがあるのかどうかを判断するのが難しい、と考える金融機関もあるからです。

開業してからどれくらいが経過すれば融資を受けられるかは、ビジネスローンによってまちまちなので、開業してまもない状態でビジネスローンの利用を検討している場合は、ビジネスローンの申込条件をきちんと確認しておきましょう。

また、開業資金に利用できるビジネスローンもあるため、これから開業するという方もビジネスローンを検討してみましょう。

おすすめビジネスローンのまとめ

ビジネスローンは、法人の経営者もしくは個人事業主がビジネスのための資金を借り入れられるローン商品のことで、即日融資が可能なものもある、無担保・無保証で融資を受けられる、といった特徴を有しています。

ビジネスローンで即日融資を受けたい場合は、即日融資に対応しているビジネスローンを選んだうえで、なるべく早い時間帯に申し込むことを心がけましょう。

ビジネスローンを選ぶ際は、金利や利用限度額、オンライン上で手続きが完結するかどうかなどを踏まえて申し込む商品を判断するのが、おすすめです。

参考文献

“協会員名簿【協会員情報】”.　日本貸金業協会.　https://www.j-fsa.or.jp/association/member_info/,（参照2024-07-01）

“免許・許可・登録等を受けている業者一覧”.　金融庁.　https://www.fsa.go.jp/menkyo/menkyo.html,（参照2024-07-01）

“貸金業法Q&A”.　金融庁.　https://www.fsa.go.jp/policy/kashikin/qa.html,（参照2024-07-01）