ブラックでも必ず借りられるビジネスローンを使いたいならノンバンクを選ぼう！

経営者なら「今日期限の支払いがある」「税金が支払えそうにない」など、切羽詰まった経験をすることも多いでしょう。

事業資金を調達するには、銀行融資や公的融資などの方法がありますが、信用情報が悪いと審査通過はできません。

ブラックでも必ず借りられるビジネスローンはありませんが、審査基準が柔軟なノンバンクのビジネスローンなら、銀行で融資を断られた方でも資金調達できる場合があります。

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融資限度額 　50万円〜1,000万円	買取限度額 　上限なし
金利 　年3.1%〜18.0%	手数料 　1%〜14.8%
利用者※1 　法人(赤字でもOK！) 　個人事業主	利用者 　法人(売掛金があればOK！) 　個人事業主
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ブラックでも借りられる可能性のあるビジネスローン10選

借りられる確率を高めるには、審査の甘いノンバンクビジネスローンを選ぶといいです。

1位：AGビジネスサポート

商品名	事業者向けビジネスローン
融資額	50万円～1,000万円
金利(実質年率)	年3.1%〜年18.0%
融資までの期間	即日融資可能
融資対象	法人(75歳まで) 個人事業主(69歳まで)
用途	事業資金
担保	不要
保証人	原則不要 ※法人の場合は代表者が連帯保証人になる
必要書類	【法人代表者】 本人確認書類 決算書 その他必要に応じた書類 【個人事業主】 本人確認書類 確定申告書 所定の事業内容確認書 その他必要に応じた書類
公式申込ページ	こちら

AGビジネスサポートは、消費者金融系の貸金業社で、法人と個人事業主向けのビジネスローンがあります。

インターネットからの申し込みも可能で、融資上限金額も1,000万円とノンバンク系の中では高額なのも大きな特徴。

そして、最短即日融資を謳っており、緊急で資金調達を必要とする経営者にも心強いです。

ただし、個人事業主で申し込めるのは「確定申告書Bに営業所得の記載がある人」に限られるので注意しましょう。

融資額が広いため、一時的なつなぎ資金や事業の立て直しなど、さまざまな用途に利用できるでしょう。

銀行融資などは、非常に時間を要するので、それに比べるとスピーディーに資金調達可能です。

しかし、申し込み具合によっては即日というわけにもいかないので、余裕を持った利用をおすすめします。

2位：ファンドワン「事業者ローン」

商品名	事業者ローン
融資額	30万円〜500万円
金利(実質年率)	年10.0%〜年18.0%
融資までの期間	最短即日
融資対象	法人・個人事業主
用途	自由
担保	不要
保証人	不要
公式申込ページ	こちら

ファンドワンの「事業者向けビジネスローン」は赤字決算や銀行の融資審査に落ちた場合でも利用可能です。

商品の種類も豊富で、担保が不要な事業者ローンから不動産担保融資や売掛債権担保融資まで揃っています。

即日で融資をしてもらうことの可能なので、最適なローンをその場で適用したい場合におすすめです。

3位：アクト・ウィル 「信用保証融資」

商品名	信用保証融資
融資額	500万円まで
金利(実質年率)	年10.0%〜年20.0%
融資までの期間	最短即日
融資対象	法人
用途	事業資金
担保	不要
保証人	場合により必要
公式申込ページ	こちら

アクト・ウィルの「ビジネスローン」は法人向けのビジネスローンで、来店不要で全国的に申し込みをすることができます。

最大で1億円の融資が可能で、最短即日の融資にも対応していることが特徴。

審査も最短で60分と短いため、スピーディーに資金調達できるでしょう。

4位：GMOあおぞらネット銀行「あんしんワイド」

商品名	あんしんワイド
融資額	〜1,000万円
金利(実質年率)	年0.9%〜年14.0%
融資までの期間	最短2営業日
融資対象	法人
用途	事業資金
担保	不要
保証人	不要
公式申込ページ	こちら

GMOあおぞらネット銀行は銀行系のビジネスローンですが、ネット銀行ということもあり比較的審査が優しい傾向にあります。

口座の入出金データで資金調達をし、必要な資金をいつでも借りられる「融資枠型ビジネスローン」です。

契約期間内は融資枠の範囲で、いつでも・どこからでも・何度でも、インターネットバンキングから手続きができ、手数料不要・審査不要で借り入れができるため、資金計画に合わせた柔軟な資金調達が可能です。

5位：MRF

商品名	長期間元金据置プラン
対応エリア	大阪府、兵庫県、岡山県 広島県、山口県、福岡県 大分件、佐賀県、熊本県 長崎県、宮崎県、愛媛県 鹿児島県、香川県
融資額	100万円〜3億円
融資利率	年4.0%〜9.9%
実質年率	年15.0%以内
融資までの期間	最短3日
融資対象	法人 個人事業主
貸付方法	証書貸付
用途	事業資金
担保	不動産
抵当順位	不問
保証人	原則不要
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MRFの「オーダーメイドローン」は中小企業・個人事業主向けの不動産担保ローンで、他の金融機関の借換やつなぎ資金・設備投資・赤字補填資金・税金（納税資金）等、様々な事業性資金をバックアップしてくれます。

最大で3億円の融資に対応してくれる点が大きなメリットと言えます。

連帯保証人も原則不要です。

6位：Carent

商品名	キャレント スーパーローン
融資額	1万円〜500万円
金利(実質年率)	利用限度額100万円以上 →年7.8%〜年15.0% 利用限度額100万円未満 →年13.0%〜年18.0%
融資までの期間	最短即日
融資対象	法人
用途	事業資金
担保	不要
保証人	不要
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株式会社IPGファイナンシャルソリューションズの「Carent」は少額の融資を最速で調達するのに最適なビジネスローンです。

融資の利用限度額は1万円～500万円で、決算書や事業計画・収支計画・資金計画などの必要資料が用意できればすぐに融資を受けることができます。

また、利用年会費や保証料は無料なので、資金調達に無駄なお金をかけたくない場合にもおすすめです。

7位：オージェイ「無担保融資」

商品名	無担保融資 (ビジネスローン・事業資金融資)
融資額	30万円～1億円
金利(実質年率)	10.0%〜18.0%
融資までの期間	最短即日
融資対象	法人 個人事業主
用途	事業資金
担保	原則不要
保証人	法人は代表者の保証が必要
公式申込ページ	こちら

オージェイの「ビジネスローン」にはいくつか種類があり、特に人気とされるのが「無担保融資」です。

なおかつ、利用限度額は最大で2,000万円と高額なことが特徴的。

申し込み時間によっては即日融資も可能なので、お急ぎの方でも迅速に資金問題を解決できるでしょう。

8位：デイリーキャッシング

商品名	ビジネスローン
融資額	200万円～5,000万円
金利(実質年率)	5.2%～14.5%
融資までの期間	最短即日
融資対象	法人 個人事業主
用途	事業資金
担保	原則不要
保証人	原則不要
公式申込ページ	こちら

株式会社デイリープランニングの「デイリーキャッシング」は担保や保証人なしで最大5000万までの融資を受けることができます。

支払い期間も最長30年まで設定可能なので、無理のない返済プランで大きな融資を受けることができます。

また、即日融資を受けることも可能なので、資金ショートを回避するためのつなぎ資金が欲しい場合にもおすすめです。

9位：ニチデン「事業者ローン」

限度額	～1億円
金利	4.8％～17.52％
即日融資	〇
対象	法人・個人事業主
用途	事業資金
担保	必要な場合のみ不動産担保

ニチデンの「事業者ローン」は20年間の長期返済を可能としているため、余裕を持って返済を行うことができるのが特徴です。

最大で1億円の融資が可能なので、事業拡大のためにまとまった資金の調達を考える方はぜひ検討してみると良いでしょう。

また即日融資にも対応しているところがポイント。

10位：エスクローファイナンス「ビジネスローン」

商品名	ビジネスローン
融資額	要相談
金利(実質年率)	年6.8%〜年18.0%
融資までの期間	最短2日
融資対象	法人
用途	事業資金
担保	不要
保証人	原則不要
公式申込ページ	こちら

エスクローファイナンスは法人向けの無担保ビジネスローンで、申し込みから最短2日とスピーディーに借入をすることができます。

公式サイトにも「赤字決算でも大丈夫」「銀行リスケしたばかりでも大丈夫」との表示があるので、比較的審査が甘いということがわかるでしょう。

【最新】おすすめのビジネスローン！即日低金利で事業資金を借りられるところはある？

ビジネスローンの審査基準・審査方法

ビジネスローンを利用する際に避けて通れないのが「審査」です。

どの金融機関でもノンバンクでも一定の審査基準を設けており、それをクリアしなければ融資は受けられません。

特に、銀行系のビジネスローンでは厳格な審査が行われ、事業の安定性や返済能力が厳しくチェックされます。

一方で、ノンバンクのビジネスローンは、銀行よりも審査が柔軟な場合が多く、信用情報がブラックでも融資を受けられる可能性があります。

業績・財務状況

ビジネスローンの審査では、過去の業績や財務状況がチェックされ、事業の安定性や将来的な返済能力が審査されます。

特に、売上高の推移や利益率・キャッシュフローの状態などが厳しく審査され、これらの指標が安定しているほど審査通過率は高くなります。

事業計画

ビジネスローンの審査では、事業計画の実現可能性や成長性が重視されます。

事業計画書では、単に売上や利益を示すだけでなく、事業の方向性や戦略が具体的に示されているかが審査のポイントです。

信用情報

ビジネスローンの審査では、事業の財務状況だけでなく申込者本人の信用情報が重視されます。

特に個人事業主の場合は、個人のクレジットヒストリーが直接審査に影響するため、信用情報にネガティブな情報があると審査に落ちてしまうかもしれません。

なお、金融機関やノンバンクはJICCやCICといった信用情報機関に加盟しており、申込者の同意を得たうえでコンピュータが自動的に信用情報を照会します。

照会した結果、ネガティブな情報が登録されている場合は、仮審査でNGとなり本審査へは進めません。

代表者の属性

ビジネスローンの審査では、代表者の属性も重要です。

経営者の経験や資産状況が審査に与える影響は大きく、これらの情報を適切に伝えることで、審査を有利に進められる場合があります。

ビジネスローンの借りやすさはネット銀行よりノンバンクの方が上

ビジネスローンを申込む際、「どこが一番借りやすいのか？」など、借入先で悩む事業主も多いでしょう。

特に、ネット銀行とノンバンクのどちらを選ぶべきか、迷う方は多いかもしれません。

ネット銀行とノンバンク｜審査基準の違い

ビジネスローンの審査基準は、ネット銀行とノンバンクで大きく異なります。

ネット銀行は預金者保護の観点から厳格な財務分析を行い、確実な返済能力を求めるでしょう。

一方で、ノンバンクは柔軟な審査を行い、過去の決算より事業の将来性を重視する傾向があります。

ノンバンクは、ネット銀行で融資を断られた事業者の「受け皿」となることも多く、審査基準が柔軟です。

特に、短期的な資金ニーズがある場合や、事業の将来性をアピールできる場合は、ネット銀行よりノンバンクのほうが借りやすいでしょう。

ネット銀行とノンバンク｜融資までのスピードや借りやすさの違い

ネット銀行かノンバンクかを比較する場合、融資までにかかる時間は重要なポイントです。

ネット銀行とノンバンクでは、審査の進め方や重視する基準が異なるため、比較する際はそれぞれの特徴を理解しておきましょう。

【比較】ネット銀行からも融資は引ける！中小企業におすすめのネット銀行ビジネスローン

ビジネスローンを借りやすくするための方法

ビジネスローンの審査基準は、金融機関やノンバンクごとで異なりますが、共通して重視されるポイントを押さえておけば審査通過の可能性も高まるでしょう。

ビジネスローンを借りやすくするためのコツや、具体的な方法についても見ていきます。

個人信用情報に注意する

特に個人事業主の場合、事業の信用力よりも申込者自身の信用状況が重視されるため、信用情報に問題があると審査通過は難しいでしょう。

日頃から信用情報にネガティブな情報が残らないように注意し、必要に応じて自分の情報を事前に確認しておけば、スムーズな借入も可能です。

なお、信用情報は下記3つの信用情報機関で管理されています。それぞれ本人開示も可能なため、ビジネスローンを申込む前までに、自分の情報は確認しておきましょう。

参考：情報開示とは｜指定信用情報機関のCIC、本人による開示申し込み(スマホ申込)|開示を申し込む|開示サービス|日本信用情報機構（JICC）指定信用情報機関、郵送による開示手続|本人開示の手続き|一般社団法人全国銀行協会

信用情報を取得した際は、これらのポイントをチェックしましょう。

信用情報を適切に管理し、融資審査に通りやすい状態を維持することが、ビジネスローンをスムーズに借りるための重要なポイントです。

事業計画書など書類を整える

ビジネスローンの審査では、提出書類の正確性や整合性が重視されます。

特に事業計画書は、融資の可否を左右する重要な書類のひとつです。審査担当者に信用してもらうためには、計画の具体性や実現可能性を示せるよう工夫しましょう。

事業計画書は単なる書類ではなく、金融機関に対して事業の信頼性を証明する重要なツールです。しっかりと準備しておきましょう。

【テンプレート付き】融資にプラスに働く事業計画書の作り方をプロが徹底解説！

財務状況を健全に保つ

財務状況の健全性は、審査通過の重要なポイントです。

特に、売上の安定性や適切な資金繰り管理、経費の適正化が求められます。

また、赤字の場合はその原因を明確にし、改善策を示すことも重要です。

一過性の赤字は仕方ありませんが、連続赤字とならないように意識しましょう。

借入額を少額にする

借入希望額が大きくなるほど、審査のハードルは上がります。

融資を受ける際は、必要最小限の金額に抑えましょう。

ちなみに、返済期間が長いほど金融機関のリスクが高まるため、できるだけ短期間で完済できる計画を立てると審査がスムーズに進みます。

ビジネスローンの審査に落ちてしまう事業者の特徴

ビジネスローンの審査に申し込んでも、すべての事業者が融資を受けられるわけではありません。

審査に落ちる理由はさまざまですが、多くの場合、事業の透明性、返済能力、信用情報のいずれかに問題があるケースがほとんどです。

事業実態が不透明

ビジネスローンの審査では、事業の実態が明確であることが重要です。

金融機関は、申込者が本当に事業を営んでいるかを確認し、適正に借入金を利用するかを判断します。

そのため、事業の運営状況が不透明だと、審査通過は難しくなるでしょう。

個人事業主の場合は、「開業届の提出」や「確定申告書の提出」が重視されます。

これらが未提出だったり、適切に申告されなかったりすると、事業の継続性が疑われ審査通過は難しくなるでしょう。

業種によっては許認可証や営業許可書の取得が必要な場合もあり、それらが未取得だと「事業の実態が不明確」と判断されることもあります。

また、個人の融資と事業用の融資を明確に区別することも重要です。

ビジネスローンは事業資金として利用するものであり、消費目的での利用が疑われると審査に通らない可能性があります。

返済能力が乏しい

ビジネスローンの審査では、申込者の返済能力がもっとも重視されます。

業績不振で売上が減少している場合や、赤字申告が続いている場合、融資は難しくなります。

特にキャッシュフローが悪化していると、資金繰りの安定性に不安があるとみなされるため、審査通過は厳しくなるでしょう。

過剰な債務を抱えている場合も、審査では不利になります。

借入金の残高が大きいと、毎月の返済負担が重くなり、「融資を受けても返済できないのでは？」と疑われるためです。

すでに複数の借入がある場合は、一本化を検討し、毎月の返済額を抑えられないか検討しましょう。

赤字でも、事業計画を明確に示し、今後の「返済能力向上の見込み」を説明できれば、融資が可決される場合もあります。

「売上が低いから借入できない」と諦めるのではなく、事業の将来性や経営改善の取り組みを具体的に伝えることが大切です。

資金使途に問題がある

借入金の使途が明確であることも重視されます。

資金の使用目的が不明瞭だったり、説明が曖昧だったりすると、「計画性がない」と判断され審査に通らない可能性が高まります。

申告目的以外の利用も控えたほうがいいでしょう。

たとえば、設備資金として申請したにもかかわらず、実際には運転資金として利用するといったことはしてはいけません。

金融機関によっては、申込時の目的と実際の資金使途が一致しているか確認することがあります。

くれぐれも、融資金は申請時に伝えた目的どおりに使うよう心がけましょう。

提出書類に不備がある

必要書類に不足や誤りがあると、審査が遅れるだけでなく、最悪の場合は申請が却下されるかもしれません。

本人確認書類や事業関連書類の不備は審査で大きなマイナス要因となるため、事前にしっかりと確認しておきましょう。

本人確認書類において、住所変更がされていない場合は補助書類が必要となります。

確定申告書や決算書、事業計画書、業種によっては許認可証の提出が求められるため、不足がないように用意しておきましょう。

申込書の記載内容に誤りがある場合や、事業計画書の内容が曖昧で整合性が取れていない場合も、審査に影響が出ます。

事業計画書は融資の可否を判断する重要な書類ですので、数値や計画の根拠を明確に記載し、矛盾がないかチェックしておきましょう。

個人事業主ならビジネスローンで必ず借りられる？

個人事業主は法人と異なり、個人の信用情報が審査結果に直結します。

法人向け融資に比べると審査の柔軟性はあるものの、「必ず借りられる」という保証はありません。

【保存版】個人事業主におすすめのビジネスローン！審査通過のポイントや金利・注意点を解説

個人事業主が借りやすいビジネスローン

個人事業主がビジネスローンを申し込むなら、ネット銀行とノンバンクという2つの選択肢があります。

一般的にはノンバンクのほうが審査が柔軟で借りやすいと言われていますが、状況によってはネット銀行のほうが適しているケースもあります。

個人事業主がビジネスローンを検討する際は、自身の信用情報や事業状況に応じて、ネット銀行とノンバンクのどちらが適しているかを見極めることが重要です。

ノンバンクは金利が高いため、個人信用情報や事業実績に自信があるならネット銀行のビジネスローンがいいでしょう。

個人事業主がビジネスローンの審査に通るポイント

個人事業主がビジネスローンの審査を通過するためには、金融機関が重視するポイントを押さえ、事前準備をしっかり行うことが大切です。

特に、信用情報や自身の返済能力を確認しておき、資金使途を明確にしておくことが審査通過のポイントとなります。

まず、個人信用情報の確認は必須です。一般的に個信（個人信用情報）に問題があると審査を通過するのは難しくなります。

信用情報機関を通じて自身の状況を確認し、過去の延滞や未払い履歴がないかチェックしておきましょう。

自身の返済能力についても、再確認しておく必要があります。ビジネスローンは事業資金融資であるため、毎月の営業収入から返済できることを示す必要があります。

確定申告書や試算表を活用し、財務状況が健全であること、資金繰りに問題がないことをアピールしましょう。

現状の業績が不安定なら、事業計画書を作成し、今後の成長見込みや収益向上の計画を具体的に説明する必要があります。

資金使途が明確かどうかも再確認しておきましょう。

目的が不明確だと「借入金が適切に利用されないリスクがある」と判断され、審査で不利になる可能性があります。

申請時には、設備投資や運転資金など、資金の具体的な使い道を明示することが重要です。

【関連記事】個人事業主でも融資を受けられる？金融機関の審査に通りやすくなるコツや注意点

個人事業主が借りやすいビジネスローンの特徴

個人事業主向けのビジネスローンは、提供業者や商品によって審査基準が異なります。

事業の業績や資金繰りの状況によって、借りやすいローンは変わるため、自身の状況に合ったローンを選ぶことが重要です。

業況が安定している場合は、金利の低いネット銀行か大手ノンバンクに申込んでみるのがおすすめです。

一方で、業績が不安定な場合や赤字決算が続いている場合は、柔軟な審査基準を持つ中小ノンバンクがおすすめです。

どうしても資金調達が必要な場合は、審査が比較的甘い消費者金融系のビジネスローンもおすすめです。

ただし、消費者金融系のノンバンクは貸倒リスクを金利でカバーするため、貸付金利が高い点には注意しましょう。

事業歴が浅い個人事業主がビジネスローンを利用するコツ

事業を始めたばかりの個人事業主にとっては、ビジネスローンの審査はハードルが高いかもしれません。

入出金履歴や決算書類が不足しているため、事業の安定性や返済能力を証明する材料も少ないでしょう。

しかし、創業初期でも不備がないように書類を用意し、借りやすい金融機関やノンバンクを選べば審査通過できる場合もあります。

個人事業主がビジネスローンを利用する際は、創業計画書と事業計画書をしっかり作っておきましょう。

資金計画や事業の成長見込みを具体的に説明できる資料があれば、信頼性も高まるでしょう。

「事業目的」「経営者の経験やスキル」「今後の成長戦略」といった要素を明確に示すことで、融資担当者の納得も得やすくなります。

事業歴が浅い場合は、創業資金を支援するノンバンクを利用するという選択肢があります。

一部のノンバンクでは、創業初期の事業者向けに独自の審査基準を設けているため、銀行のビジネスローンに比べると資金調達はしやすいでしょう。

ビジネスローンでの調達が難しい場合は、日本政策金融公庫や保証協会付き融資、自治体の制度融資などもおすすめです。

ただし、これらの公的融資も審査があるため、貸付条件や必要書類などは事前に確認しておきましょう。

【プロ解説】日本政策金融公庫から個人事業主が融資を受ける方法とは？審査や必要書類は？

ビジネスローンの借りやすさに関する質問

ビジネスローンを利用する際は、「どこなら借りやすいのか？」「審査に通るコツは？」といった疑問を持つことも多いでしょう。

最後に、ビジネスローンの借りやすさに関してよくある質問にもお答えしていきたいと思います。

個人事業主が絶対に借りられる審査が甘いビジネスローンを教えてください

絶対に借りられるビジネスローンは存在しません。貸金業法や銀行法では、無審査での融資を禁じています。

ただ、審査の難易度を比較すると、中小消費者金融業者＞中小ノンバンク＞クレジット会社・信販会社＞大手ノンバンク＞銀行の順で、柔軟な対応をする傾向があります。

借りやすいビジネスローンを探しているなら、中小ノンバンクや消費者金融系のノンバンクがおすすめです。

個人事業主がビジネスローンで即日借りるのは可能ですか？

可能ですが、決して簡単ではありません。

即日融資を提供する業者は多いものの、そもそも個人事業主は審査通過のハードルが高いのが実態です。

ノンバンクでは、オンライン申し込みで最短即日融資が可能な場合がありますが、審査の結果や申込時間帯によっては翌日以降の融資になることもあります。

できるだけ早く借りたいなら、消費者金融系のノンバンクを選び、平日の午前中に申込みましょう。

ブラックでも借りられるビジネスローンを教えてください

「ブラック」とは、個人信用情報機関に金融事故情報（延滞、自己破産など）が登録されている状態を指します。

銀行やノンバンクは、信用情報に問題がある場合は本審査の対象外とするため、ブラックの状態で借りられるビジネスローンはほとんどありません。

ただし、一部の中小消費者金融業者では、独自の審査基準を設けている場合があり、状況によっては融資を受けられる可能性があります。

ブラックになった経緯を丁寧に説明することで、代替案を提示してもらえる場合もあるため、相談してみる価値はあります。

【保存版】審査が甘いビジネスローンは消費者金融系？赤字・個人事業主でも審査に通るコツ

独自審査をしているビジネスローンはどこですか？

ビジネスローンを扱うすべての業者が独自の審査基準を持っていますが、それぞれの審査基準は非公開です。

審査の前に個人信用情報を照会する業者がほとんどですが、一部のノンバンクでは、事業資金の調達目的を重視し、信用情報だけで判断しないケースもあります。

ビジネスローンの審査に落ちた場合はどうすれば良いですか？

自身の信用状況や事業の財務状況を見直し、適切な代替手段を検討しましょう。

どの方法を選ぶにしても、事業計画をしっかり作成し、返済能力や将来の収益性をアピールすることが重要です。

必ず借りれるビジネスローンはないが早く借りたいならノンバンクがおすすめ

ビジネスローンの審査では、信用情報や返済能力が重視されます。

ノンバンクは銀行よりも審査は柔軟ですが、過剰な借入や信用情報に問題があると審査通過は難しいでしょう。

融資を申し込む際には、事業計画書や返済計画書などを入念に準備し、将来的に無理なく返済できることをアピールしましょう。