個人で事業をしていると、入金サイクルが遅いときなど、一時的に資金繰りに困ることも珍しくありません。
取引先の事情もありますから、1か月~2か月以上、入金を待たなくてはならないこともありますよね。
そんなときに、借り入れをせずに事業資金を確保できる方法が、ファクタリングです。
ファクタリングを上手に使うことで、個人事業主でも事業資金に余裕を持って事業をまわしていくことができます。
適切なファクタリングを行いたいなら「ビートレーディング」がおすすめです。
買取額制限や審査に時間を要するファクタリングが多い中ビートレーディングなら買取に下限上限なしで最短2時間で入金を受けることができます。
また、2社間・3社間ファクタリングや個人事業主対象のファクタリングも行っているため、月間約1,000社が利用するほど人気となっています。
ビートレーディング | QuQuMo | アクセルファクター | |
---|---|---|---|
入金 | 最短2時間 | 最速2時間 | 原則即日 |
手数料 | 2社間:約4%~12% 3社間:約2%~9% | 1%〜 | ~100万円:10%~ 101~500万円:5%~ 501~1000万円:2%~ 1001万円以上:別途相談 |
買取額 | 下限:なし 上限:なし (1万円〜7億円の実績) | 下限:なし 上限:なし | 下限:なし 上限:1億円 |
オンライン | 可能 | 可能 | 可能 |
申込方法 | ビートレーディング 公式サイト | QuQuMo 公式サイト | アクセルファクター 公式サイト |
個人事業主でもファクタリングを利用できる
個人事業主でも、ファクタリングは利用可能です。
ファクタリングとは、請求書などの売掛債権を買い取ってもらうことで資金調達すること。
個人事業主でも利用可能ですが、ファクタリングにはもちろん審査は必要となります。
ファクタリングは請求書などの売掛債権を買い取ってもらうこと
ファクタリングとは、請求書などの売掛債権を買い取ってもらうことを指します。
売掛金を即座に現金に変え、資金調達ができるのがメリットです。
事業をしていると、入金のタイミングが遅いことが続いたり、立替等が発生したりして、資金繰りに困ることも出てくるもの。
そんなとき、融資を受ける・ビジネスローンを借りるなどの選択肢もありますが、ファクタリングであれば、借り入れをすることなく事業資金を調達することが可能になります。
このように、ファクタリングは借り入れではなく、売掛債権を買い取ってもらうことなのです。
個人事業主でもファクタリングには審査が必要
ファクタリングは企業が利用することもありますが、個人事業主でも利用可能です。
ただし、審査は必要となります。
ファクタリングは売掛債権を買い取ってもらうことであり、融資やローンとは異なります。
しかし、ファクタリング会社が買い取った売掛債権が回収できないリスクがあるため、ファクタリング会社は、その債権が必ず回収できるのか、という点を審査しなければなりません。
融資やローンの場合は、個人事業主本人の信用力について審査がおこなわれますが、ファクタリングの場合は違います。
ファクタリングの場合は売掛債権を支払う取引先の支払い能力についての審査をおこなうことで、ファクタリングが可能かどうかを判断しているのです。
個人事業主向けファクタリング会社ランキング
個人事業主におすすめのファクタリング会社は以下の通りです。
- 1位:ビートレーディング
- 2位:QuQuMo
- 3位:アクセルファクター
- 4位:アクティブサポート
- 5位:えんナビ
- 6位:事業資金エージェント
- 7位:GoodPlus
- 8位:資金調達QUICK
- 9位:日本中小企業金融サポート機構
- 10位:ウィット
1位:ビートレーディング
入金速度 | 最短2時間 |
手数料 | 2社間:約4%~12% 3社間:約2%~9% |
買取額 | 下限:なし 上限:なし (1万円〜7億円の実績あり) |
必要書類 | ・債権資料(請求書、注文書など) ・通帳のコピー(2ヶ月分) |
オンライン完結 | 可能 |
2社間ファクタリング | ⚪︎ |
3社間ファクタリング | ⚪︎ |
個人事業主の申込 | ⚪︎ |
申込フォーム | 公式サイト |
ビートレーディングは最短2時間で入金してもらうことができ、債権買取額に下限も上限もないという大きな特徴があります。
会社の規模にあった金額を調達できるため、数万円〜数十万円などの少額を今すぐ欲しいという企業・個人事業主におすすめなファクタリング会社です。
2社間・3社間ファクタリングや個人事業主対象のファクタリングも行っているため、月間約1,000社が利用するなど、主に今すぐに資金を調達したいという法人に人気となっています。
契約はオンラインと対面のどちらも選ぶことができますが、オンラインの場合であれば即日で入金をしてくれるため、今すぐお金が欲しい経営者の方はクラウドサインで契約をしましょう。
会社情報 | |
---|---|
運営会社 | 株式会社ビートレーディング |
代表者 | 代表取締役会長 鈴木 秀典 代表取締役社長 佐々木 英世 |
会社住所 | ・東京本社 〒105-0012 東京都港区芝大門一丁目2-18 野依ビル3階・4階 ・仙台支店 〒980-0014 宮城県仙台市青葉区本町一丁目12-7 三共仙台ビル3階 ・名古屋支店 〒460-0008 愛知県名古屋市中区栄二丁目4-1 広小路栄ビルディング5階 ・大阪支店 〒530-0027 大阪府大阪市北区堂山町1-5 三共梅田ビル9階 ・福岡支店 〒812-0013 福岡県福岡市博多区博多駅東一丁目1-33 はかた近代ビル8階 |
資本金 | 資本金 7,000万円/資本準備金 5,000万円 |
設立年 | 2012年 |
法人番号 | 5010401112066 |
会社HP | https://betrading.jp/ |
2位:QuQuMo
入金速度 | 最速2時間 |
手数料 | 1%〜 |
買取額 | 下限:なし 上限:なし |
必要書類 | ・運転免許証、パスポートなど ・全銀行口座の入出金明細直近3ヶ月分 ・請求書 |
オンライン完結 | 可能 |
2社間ファクタリング | ⚪︎ |
3社間ファクタリング | × |
個人事業主の申込 | ⚪︎ |
申込フォーム | 公式サイト |
QuQuMoは最速2時間での入金に対応しているファクタリングサービス。
必要情報と買取対象となる請求書をオンラインで申請し、クラウドサインで契約するだけなので、完全にオンラインで入金まで完結します。
買取金額上限なしで、少額から高額まで対応してくれる上に、債券譲渡登記の設定も不要なので履歴に残ることがありません。
しかし、他のファクタリング会社で対応していることが多い3社間ファクタリングはQuQuMoでは対応していないため注意が必要です。
会社情報 | |
---|---|
運営会社 | 株式会社アクティブサポート |
代表者 | 代表取締役 羽田 光成 |
会社住所 | 〒171-0022 東京都豊島区南池袋二丁目13-10 南池袋山本ビル3階 |
資本金 | 1000万円 |
設立年 | 2017年 |
法人番号 | 9013301041158 |
会社HP | https://ac-s.net/ |
3位:アクセルファクター
入金速度 | 原則即日振込 |
手数料 | ~100万円:10%~ 101~500万円:5%~ 501~1000万円:2%~ 1001万円以上:別途相談 |
買取額 | 下限:なし 上限:1億円 |
必要書類 | ・請求書など売掛金が確認できる書類 ・入金が確認できる預金通帳 ・直近の確定申告書(所得税又は法人税) ・代表者の身分証明書 |
オンライン完結 | 可能 |
2社間ファクタリング | ⚪︎ |
3社間ファクタリング | ⚪︎ |
個人事業主の申込 | ⚪︎ |
申込フォーム | 公式サイト |
原則即日入金を方針として掲げるアクセルファクター。
501万円以上のファクタリングは手数料が2%〜と、他のファクタリングサービスと比較しても割安と言えるでしょう。
支払いサイクルが長い場合や工事未完などで請求書が発行できない場合でも、アクセルファクターなら買い取ってくれる可能性も高いため、まずは一度相談してみましょう。
原則としては債権譲渡登記が必要ですが、状況によっては債権譲渡登記なしで買取対応をしてくれることもあるため、債権譲渡登記なしを希望の場合はその旨を伝えましょう。
会社情報 | |
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運営会社 | 株式会社アクセルファクター |
代表者 | 代表取締役 本成 善大 |
会社住所 | ・本社 〒169-0075 東京都新宿区高田馬場1-30-4 30山京ビル5階 ・仙台営業所 〒980-0014 宮城県仙台市青葉区本町1-12-12 GMビルディング3F ・名古屋営業所 〒460-0002 愛知県名古屋市中区丸の内2-17-13 NK丸の内ビル2F ・大阪営業所 〒542-0081 大阪府大阪市中央区南船場3-11-10 心斎橋大陽ビルTHE HUB 心斎橋 B1階 |
資本金 | 2億8,447万円 ※グループ総資本金 |
設立年 | 2018年 |
法人番号 | 9011101084526 |
会社HP | https://accelfacter.co.jp/ |
4位:アクティブサポート
入金速度 | 最短即日 |
手数料 | 2%〜 |
買取額 | 下限:30万円 上限:1億円 |
必要書類 | ・請求書 ・通帳 |
オンライン完結 | 可能 |
2社間ファクタリング | ⚪︎ |
3社間ファクタリング | ⚪︎ |
個人事業主の申込 | ⚪︎ |
申込フォーム | 公式サイト |
少額買取の専門で請求書一枚で簡単に資金調達が可能なアクティブサポート。
申し込みから最短30分で見積もりをしてもらうことが可能で、現金化も最短即日で完了します。
出張費用や事務手数料が無料で、取引自体にかかる手数料が2%からと低い点も特徴です。
また、ファクタリングの資金調達サービス以外で経営コンサルティング業務や取引マッチング業務にも対応してくれるので、不安な要素が多い企業や個人事業主の方にお勧めです。
会社情報 | |
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運営会社 | 株式会社アクティブサポート |
代表者 | 代表取締役 羽田光成 |
会社住所 | 〒171-0022 東京都豊島区南池袋二丁目13番10号 南池袋山本ビル3階 |
資本金 | 1,000万円 |
設立年 | 2017年 |
法人番号 | 9013301041158 |
会社HP | https://ac-s.net/ |
5位:えんナビ
入金速度 | 最短1日 |
手数料 | 2社間:5.0%〜 3社間:5.0%〜 |
買取額 | 下限:50万円 上限:5000万円 |
必要書類 | ・商業登記謄本 ・印鑑証明書 ・決算書の写し ・売掛先との契約書など |
オンライン完結 | 可能 |
2社間ファクタリング | ⚪︎ |
3社間ファクタリング | ⚪︎ |
個人事業主の申込 | ⚪︎ |
申込フォーム | 公式サイト |
24時間365日スタッフが対応可能で最短1日で資金調達が可能なえんナビ。
手数料が業界でも最低水準なことから、リピート率の高さやお客様満足度の高さにも繋がっています。
また、ノンリコース契約と呼ばれる償還請求権がない方式を採用しているため、万が一の場合も安心です。
クラウドを利用したオンライン完結での契約も可能です。
会社情報 | |
---|---|
運営会社 | 株式会社インターテック |
代表者 | 代表取締役 伊藤公治 |
会社住所 | 〒110-0015 東京都台東区東上野3-5-9 本池田第二ビル4階 |
資本金 | 1000万円 |
設立年 | 2017年 |
法人番号 | 9010501041005 |
会社HP | https://ennavi.tokyo/company/ |
6位:事業資金エージェント
入金速度 | 最短2時間 |
手数料 | 2社間:5.0%〜20.0% 3社間:1.5%〜9.0% |
買取額 | 下限:20万円 上限:2億円 |
必要書類 | ・身分証明書 ・成因書類 ・出入金明細 ・決算書など |
オンライン完結 | ⚪︎ |
2社間ファクタリング | ⚪︎ |
3社間ファクタリング | ⚪︎ |
個人事業主の申込 | ⚪︎ |
申込フォーム | 公式サイト |
契約締結まで最短2時間という超スピーディーな資金調達が可能な事業資金エージェント。
審査の通過率は90%以上で最低手数料も1.5%と利用のハードルが低いうえに、オンラインで完結するので利便性も高いです。
また、新規の事業主でも申し込み対象となっているので、他のファクタリング業者で審査落ちしていても申し込む価値があります。
会社情報 | |
---|---|
運営会社 | ANNEX株式会社 |
代表者 | ー |
会社住所 | 〒105-0004 東京都港区新橋4-9-1 新橋プラザビル5F |
資本金 | ー |
設立年 | 2020年 |
法人番号 | 2010401152791 |
会社HP | https://js-agent.net/company.html |
7位:GoodPlus
入金速度 | 最短即日 |
手数料 | 5%~15% |
買取額 | 記載なし |
必要書類 | 記載なし |
オンライン完結 | 可能 |
2社間ファクタリング | ⚪︎ |
3社間ファクタリング | × |
個人事業主の申込 | ⚪︎ |
申込フォーム | 公式サイト |
申し込みから最短90分以内で資金化が完了するシンプルなファクタリングが可能なGoodPlus。
万が一の売掛先企業の倒産に備えて返済義務なしのノンリコースを採用しています。
また、アフターフォローも充実していて、資金繰りの専門家が個別に対応してくれます。
会社情報 | |
---|---|
運営会社 | GoodPlus株式会社 |
代表者 | 代表取締役 寺島翔太 |
会社住所 | ・本社 〒150-0011 東京都渋谷区東三丁目25番3-1107号 ・埼玉支社 〒330-0802 さいたま市大宮区宮町1-78 アクロスビル3F |
資本金 | 900万円 |
設立年 | 2021年 |
法人番号 | 6011001144457 |
会社HP | https://goodplus-service.co.jp/ |
8位:資金調達QUICK
入金速度 | 最短2時間 |
手数料 | 1%~ |
買取額 | 記載なし |
必要書類 | ・身分証明書 ・口座入出金履歴 ・請求書 |
オンライン完結 | 可能 |
2社間ファクタリング | ⚪︎ |
3社間ファクタリング | × |
個人事業主の申込 | ⚪︎ |
申込フォーム | 公式サイト |
資金調達QUICKは複雑で面倒な審査や計画書の準備が一切不要なファクタリングサービスです。
最低手数料は業界でも比較的かなり低い1%で、日本全国24時間受付対応をしてくれます。
また、査定価格のシミュレーターもあるのでまずは気軽に査定価格を調べてみて下さい。
会社情報 | |
---|---|
運営会社 | 株式会社MIRIZE |
代表者 | 代表取締役 山田健斗 |
会社住所 | 〒1110-0015 東京都台東区東上野三丁目28番7号 |
資本金 | 記載なし |
設立年 | 2020年 |
法人番号 | 8040001116032 |
会社HP | https://m-quick.net/lpr/company/ |
9位:日本中小企業金融サポート機構
入金速度 | 最短3時間 |
手数料 | 2.0〜10.0% |
買取額 | 下限:なし 上限:なし |
必要書類 | ・身分証明書 ・入出金の通帳 ・請求書 ・契約書 |
オンライン完結 | 可能 |
2社間ファクタリング | ⚪︎ |
3社間ファクタリング | ⚪︎ |
個人事業主の申込 | ⚪︎ |
申込フォーム | 公式サイト |
日本中小企業金融サポート機構はファクタリングではとても珍しい非営利団体のサービスです。
審査の通過率が比較的高く、手数料も安めに設定されています。
ファクタリングだけではなくコンサルティングも受けることができるので、悩んでいる経営者にはおすすめです。
会社情報 | |
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運営会社 | 一般社団法人日本中小企業金融サポート機構 |
代表者 | 代表理事 谷口亮 |
会社住所 | 〒105-0011 東京都港区芝公園一丁目3-5 ジー・イー・ジャパンビル2階 |
資本金 | 記載なし |
設立年 | 2017年 |
法人番号 | 6011705001466 |
会社HP | https://chushokigyo-support.or.jp/ |
10位:ウィット
入金速度 | 最速2時間 |
手数料 | 5.0%~20.0% |
買取額 | 下限:30万円 上限:500万円 |
必要書類 | ・代表者の身分証明書 ・入出金の通帳 ・請求書 ・印鑑証明書 ・決算書 ・見積書 ・許認可書 |
オンライン完結 | 可能 |
2社間ファクタリング | ⚪︎ |
3社間ファクタリング | × |
個人事業主の申込 | ⚪︎ |
申込フォーム | 公式サイト |
ウィットはお客様満足度94%の優良ファクタリング会社です。
請求書も注文書もどちらでも資金調達が可能で、審査開始から最短2時間で実現可できます。
また、ファクタリング会社で随一の完全被対面なので手続きのハードルも低いです。
個人事業主の方や被対面を希望する方、少額でサービスを受けたい方におすすめです。
会社情報 | |
---|---|
運営会社 | 株式会社ウィット |
代表者 | 代表取締役 佐野 俊亮 |
会社住所 | ・東京本社 〒141-0022 東京都品川区東五反田1-6-3いちご東五反田ビル3F ・仙台営業所 〒980-8485 宮城県仙台市青葉区中央1-2-3 仙台マークワン19F ・福岡営業所 〒812-0013 福岡県福岡市博多区博多駅東2-5-19 サンライフ第3ビル6F |
資本金 | 1,500万円 |
設立年 | 2016年 |
法人番号 | 6013301039659 |
会社HP | https://witservice.co.jp/ |
個人事業主向けファクタリング会社比較表
会社 | 入金速度 | 手数料 | 買取額 | オンライン完結 |
---|---|---|---|---|
ビートレーディング | 最短2時間 | 2社間:約4%~12% 3社間:約2%~9% | 下限:なし 上限:なし | 可能 |
QuQuMo | 最速2時間 | 1%〜 | 下限:なし 上限:なし | 可能 |
アクセルファクター | 原則即日 | ~100万円:10%~ 101~500万円:5%~ 501~1000万円:2%~ 1001万円以上:別途相談 | 下限:なし 上限:1億円 | 可能 |
アクティブサポート | 最短即日 | 2%〜 | 下限:30万円 上限:1億円 | 可能 |
えんナビ | 最短1日 | 2社間:5.0%〜 3社間:5.0%〜 | 下限:50万円 上限:5000万円 | 可能 |
事業資金エージェント | 最短2時間 | 2社間:5.0%〜20.0% 3社間:1.5%〜9.0% | 下限:20万円 上限:2億円 | 可能 |
ウィット | 最速2時間 | 5.0%~20.0% | 下限:30万円 上限:500万円 | 可能 |
GoodPlus | 最短即日 | 5%~15% | 記載なし | 可能 |
資金調達QUICK | 最短2時間 | 1%~ | 記載なし | 可能 |
日本中小企業 金融サポート機構 | 最短3時間 | 2.0〜10.0% | 下限:なし 上限:なし | 可能 |
個人事業主におすすめなファクタリング会社の選び方
ここからは、個人事業主におすすめのファクタリング会社の選び方について紹介します。
ファクタリング会社と言っても種類や規模はさまざまです。
以下のポイントに沿って選ぶと、良いファクタリング会社を見つけやすくなります。
- そもそも個人事業主に対応しているファクタリング会社を選ぶ
- 最低買取額を満たしている会社を選ぶ
- オンラインで完結するファクタリング会社を選ぶ
- いますぐお金が欲しいなら即日対応のファクタリング会社を選ぶ
以下から詳しく解説していきましょう。
そもそも個人事業主に対応しているファクタリング会社を選ぶ
ファクタリング会社の中には、個人事業主に対応しているところと対応していないところがあります。
個人事業主に対応しているファクタリング会社を選んでください。
せっかく問い合わせをしても、個人事業主に対応していなかった、となっては時間もロスしてしまいます。
ファクタリング会社を選ぶ時点で、個人事業主でも申込が可能かどうかを確認した上で、その他の条件をチェックしていくのがおすすめです。
個人事業主に対応しているファクタリング会社もたくさんあるので、その中から自分に合ったファクタリング会社を選ぶと良いでしょう。
最低買取額を満たしている会社を選ぶ
ファクタリング会社では、「最低買取額」が設定されています。
最低100万円以上など大きな金額が設定されていることも珍しくありません。
しかし、個人事業主の場合、100万円を超えるような多額の売掛金が発生することは珍しいのではないでしょうか。
10万円や50万円など、数十万円単位でファクタリングを利用したいケースが多いと思いますので、最低金額が低いファクタリング会社を選びましょう。
10万円未満の金額でも利用できるファクタリング会社もあり、少額のファクタリングを利用したい場合にはおすすめです。
オンラインで完結するファクタリング会社を選ぶ
一連の手続きがオンラインで完結するファクタリング会社を選ぶのがおすすめです。
なぜなら、ファクタリング会社の中には、対面での申込が必要な会社もあり、時間がかかることがあるからです。
対面での申込が必要な場合、ファクタリング会社まで出向く必要があり、往復の時間や交通費がかかります。
個人事業主だと特に、時間が売上に直結することが多いため、少しでも時間を有効に使いたいもの。
手続きがオンラインで完結するファクタリング会社であれば、最低限の時間と労力のみで手続きが終わるため、個人事業主でも利用しやすいのではないでしょうか。
いますぐお金が欲しいなら即日対応のファクタリング会社を選ぶ
個人事業主の方で、ファクタリング会社を検討する場合、急を要するシチュエーションも少なくないはず。
いますぐお金が欲しいという緊急性の高い事情があるなら、即日対応のファクタリング会社を選ぶと良いでしょう。
ファクタリング会社の中には即日対応・即日入金の会社も多いです。
必要な書類の提出等に問題がなければ、早ければ申込をしてから数時間で入金完了することも。
(必要な書類の準備については後ほど詳しく解説していきます。)
即日対応のファクタリング会社であればスピーディに事業資金を準備できます。
いますぐお金が欲しい方は、即日対応のファクタリング会社を選んでください。
個人事業主がファクタリングを使う時の注意点
個人事業主がファクタリングを使う際には、注意点もあります。
ここからは、個人事業主がファクタリングを使う時の注意点を紹介していきます。
以下の点に注意することが重要です。
- 売掛先(取引先)の信用力があるかをチェックする
- 必要な書類や口座情報などを用意しておく
- 即日入金を希望するなら午前中に申し込む
- ファクタリング会社の信用度を見極める
- 取引先に知られたくないなら2社間ファクタリングにする
それぞれのポイントについて、以下から詳しく解説していきます。
売掛先(取引先)が信用力のある企業であるかどうかをチェックする
ファクタリングを利用する際の審査では、利用者(個人事業主)自身ではなく、売掛先(取引先)の信用力が見られます。
売掛先(取引先)の支払い能力など、信用力があれば、審査も問題なく通過するはずです。
しかし、もし売掛先(取引先)の信用力が低い場合は、ファクタリングの利用が難しくなります。
特に少額の場合は、売掛先(取引先)の事業規模も小さいことが多く、信用力としては低いと判断される場合があるので注意が必要です。
複数の請求書があれば、その中でも信用力の高そうな売掛先(取引先)の請求書を選ぶなどの工夫をすることで、審査に対応しやすくなります。
必要書類や口座情報などをもれなく用意しておく
ファクタリングの利用には、必要書類の提出や、口座情報の登録が必要となります。
個人事業主がファクタリングを利用する際に必要となる書類としては、以下のものが一般的です。
- 請求書等の成因資料(ほかには、注文書や納品書など)
- 売掛先(取引先)との契約書
- 3か月分の通帳(入金が確認できるもの)
- 直近の確定申告書
- 本人確認書類
審査の状況によってはさらに書類が必要になることもあります。
また、ファクタリング会社によってはもっと少ない書類で審査ができるところもあります。
入金してもらうための銀行口座も、通帳などを準備して、スムーズに手続きできるようにしておきましょう。
即日入金をしてもらうには午前中にファクタリングに申し込むと安心
急ぎで資金が必要な場合は、即日入金に対応しているファクタリング会社を利用するのがおすすめです。
しかし、たとえ即日入金が可能なファクタリング会社でも、こちらの手続きが遅ければ、それだけ入金されるのも遅くなってしまいます。
急いでいる場合は、申込もなるべく急いで行う必要があるでしょう。
即日を希望するのであれば、午前中のうちに申し込みを済ませておくと安心です。
最短で2時間程度で入金されることもあるものの、あくまでも「最短」であって、通常は5~6時間以上かかることもあります。
即日入金に対応しているファクタリング会社で午前中に申し込みが完了していれば、当日中に入金してもらえる可能性が高くなるので、早めに手続きを済ませてしまいましょう。
信用できるファクタリング会社かどうかを見極める
ファクタリングを利用する際には自分自身や売掛先(取引先)の信用力が気になってしまいますが、もっとも気にしなければならないのは、ファクタリング会社の信用力です。
ファクタリング会社の数は多く、さまざまな会社があるため、どの会社が信用力の高い会社なのかは見極めが必要です。
基本的にファクタリングは危険なものではありませんし、借り入れでもなく、安全に利用できるものです。
しかし、一部には悪徳業者も存在しています。
悪徳業者は、一見かなり安い手数料をうたうことで顧客を呼び寄せ、あとから高額な手数料を請求するなどの行為を行っていることもあります。
ファクタリング会社が信用できる会社なのかをしっかりと見極めた上で利用してください。
取引先にファクタリング利用を知られたくない場合は2社間ファクタリングにする
ファクタリングを利用することを、取引先に知られたくないケースも多いのではないでしょうか。
取引先に知られずにファクタリングを利用したい場合は、「2社間ファクタリング」がおすすめです。
ファクタリングには大きく分けて「2社間ファクタリング」と「3社間ファクタリング」の2つがあります。
2社間ファクタリングは、利用者(個人事業主)とファクタリング会社の2社間での契約になります。
3社間ファクタリングは、利用者(個人事業主)・取引先・ファクタリング会社の3社間での契約になります。
3社間ファクタリングは取引先も巻き込んでの契約となるためファクタリング会社からの信用は上がるのですが、ファクタリングの利用を知られてしまうのがデメリットです。
取引先に知られずにファクタリングを利用したいのであれば、2社間ファクタリングを選ぶと良いでしょう。
個人事業主のファクタリング利用に関するQ&A
個人事業主がファクタリングを利用する際のよくある疑問・質問についてまとめました。
ファクタリング利用の可否、審査についてなど、気になることがあれば参考にしてください。
- 個人事業主でもファクタリングを利用できますか?
- 個人事業主は審査なしでファクタリングを利用できますか?
- 取引先にファクタリング利用を知られたくない場合はどうすれば良いですか?
個人事業主でもファクタリングを利用できますか?
個人でもファクタリングは利用できます。
ただし、ファクタリング会社の中には、個人事業主には対応していない会社もあります。
個人事業主としてファクタリングを利用したい場合は、個人事業主に対応しているかどうかを確認した上で申し込みをしてください。
また、個人事業主の場合は利用したい金額が少額であることも多いため、最低買取額が利用したい金額に対応しているかも確認しておいてください。
個人事業主は審査なしでファクタリングを利用できますか?
ファクタリングは、審査なしで利用することはできません。必ず審査が必要です。
これは法人でも個人事業主でも変わりません。
ファクタリングは借り入れではありませんが、それでも審査は必要です。
融資やビジネスローン等の借り入れの場合は申込者(個人事業主)についての審査がおこなわれますが、ファクタリングでは、売掛先(取引先)の信用力についても審査がおこなわれます。
取引先にファクタリング利用を知られたくない場合はどうすれば良いですか?
ファクタリングを利用することを、取引先には知られたくない個人事業主も多いです。
その場合、「2社間ファクタリング」というファクタリングを利用するのがおすすめです。
2社間ファクタリングとは、申込者(個人事業主)とファクタリング会社の2社間で契約するため、取引先に知られることはありません。
2社間ファクタリングの場合、ファクタリング利用後に、取引先から入金され次第、そのお金をファクタリング会社へ入金する、という流れになります。
まとめ
ファクタアリングは、個人事業主でも利用することができます。
一時的に資金繰りが苦しくなることが分かったら、手元にある売掛債権を買い取ってもらうことで、事業資金を手元に確保できるのがファクタリングのメリットです。
ファクタリングには審査がありますが、即日対応の会社や少額でも対応してくれる会社など、個人事業主でも利用しやすいファクタリング会社もたくさんあります。
ファクタリングを賢く利用して、事業を円滑に進めていきましょう。
適切なファクタリングを行いたいなら「ビートレーディング」がおすすめです。
買取額制限や審査に時間を要するファクタリングが多い中ビートレーディングなら買取に下限上限なしで最短2時間で入金を受けることができます。
また、2社間・3社間ファクタリングや個人事業主対象のファクタリングも行っているため、月間約1,000社が利用するほど人気となっています。