即日融資のビジネスローン30選！消費者金融系のメリットやデメリットも解説

急な仕入れ資金や従業員の給料など、今すぐに資金が必要な場面で頼れるのが「最短即日で借りられるビジネスローン」です。

銀行融資では間に合わないタイミングでも、ノンバンクのビジネスローンならスピーディーな審査と手続きで即日融資が可能です。

今回は、ビジネスローンの仕組みや、即日借りるためのコツなどについて詳しく解説します。

まとまった金額の借入なら ビジネスローンがおすすめ！	売掛金があるなら ファクタリングがおすすめ！
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融資まで 　最短即日	入金まで 　最速2時間
申込〜入金 　来店不要！	申込〜入金 　来店不要！
融資限度額 　50万円〜1,000万円	買取限度額 　上限なし
金利 　年3.1%〜18.0%	手数料 　1%〜14.8%
利用者※1 　法人(赤字でもOK！) 　個人事業主	利用者 　法人(売掛金があればOK！) 　個人事業主
必要書類※2 　本人確認書類 　決算書などのみ！	必要書類 　請求書 　通帳の2点のみ！
無担保無保証で借入可能！※3	取引先への通知なし！
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即日融資できるおすすめのビジネスローン！

消費者金融・信販などのノンバンク系で即日融資が可能なビジネスローンを紹介します。

1位：AGビジネスサポート「事業者向けビジネスローン」

商品名	事業者向けビジネスローン
融資額	50万円～1,000万円
金利(実質年率)	年3.1%〜年18.0%
融資までの期間	即日融資可能
融資対象	法人(75歳まで) 個人事業主(69歳まで)
用途	事業資金
担保	不要
保証人	原則不要 ※法人の場合は代表者が連帯保証人になる
必要書類	【法人代表者】 本人確認書類 決算書 その他必要に応じた書類 【個人事業主】 本人確認書類 確定申告書 所定の事業内容確認書 その他必要に応じた書類
公式申込ページ	こちら

「AGビジネスサポート」は使用用途が自由で、事業資金の範囲内であれば目的を問わず利用できるビジネスローンです。

インターネットからの申し込みも可能で、融資上限金額も1,000万円とノンバンク系の中では高額なのも大きな特徴。

そして、最短即日融資を謳っており、緊急で資金調達を必要とする経営者にも心強いです。

ただし、個人事業主で申し込めるのは「確定申告書Bに営業所得の記載がある人」に限られるので注意しましょう。

融資額が広いため、一時的なつなぎ資金や事業の立て直しなど、さまざまな用途に利用できるでしょう。

銀行融資などは、非常に時間を要するので、それに比べるとスピーディーに資金調達可能です。

しかし、申し込み具合によっては即日というわけにもいかないので、余裕を持った利用をおすすめします。

会社名	AGビジネスサポート株式会社
代表	深田　裕司
所在地	東京都港区芝2丁目31-19
資本金	110,000,000円
設立	2001年1月18日
法人番号	5010401088265
貸金業登録番号	関東財務局長（9）第01262号
日本貸金業協会	第001208号

2位：ファンドワン「事業者ローン」

商品名	事業者ローン
融資額	30万円〜500万円
金利(実質年率)	年10.0%〜年18.0%
融資までの期間	最短即日
融資対象	法人・個人事業主
用途	自由
担保	不要
保証人	不要
公式申込ページ	こちら

ファンドワンの「事業者向けビジネスローン」は赤字決算や銀行の融資審査に落ちた場合でも利用可能です。

ノンバンクのファンドワンは商品の種類も豊富で、担保が不要な事業者ローンから不動産担保融資や売掛債権担保融資まで揃っています。

午前中の早い時間に申し込みをすることで、最短即日で融資をしてもらうことも可能です。

資金繰りに困っており、すぐにでも借入をしたい事業者におすすめです。

会社名	ファンドワン株式会社
代表	髙山　憲彦
所在地	東京都豊島区南大塚二丁目39-11ヒサビル601号室
資本金	50,000,000円
設立	2020年1月6日
法人番号	3013301045040
貸金業登録番号	東京都知事（2）第31816号
日本貸金業協会	第006140号

3位：アクト・ウィル「信用保証融資」

商品名	信用保証融資
融資額	500万円まで
金利(実質年率)	年10.0%〜年20.0%
融資までの期間	最短即日
融資対象	法人
用途	事業資金
担保	不要
保証人	場合により必要
公式申込ページ	こちら

アクト・ウィルの「ビジネスローン」は法人向けのビジネスローンで、来店不要で全国的に申し込みをすることができます。

最大で1億円の融資が可能で、最短即日の融資にも対応していることが特徴。

審査も最短で60分と短いため、スピーディーに資金調達できるでしょう。

4位：AGビジネスサポート「不動産担保ビジネスローン」

商品名	不動産担保ビジネスローン
対応エリア	全国
融資額	100万円～5億円
融資利率	【固定金利】 年2.99%〜14.80% (2.99%〜11.80%)※1 【変動金利】 年2.99%〜11.80%※2
実質年率	15.00%以下
融資までの期間	最短3日
融資対象	法人 個人事業主
貸付方法	証書貸付
用途	事業資金
担保	土地・建物※3
抵当順位	不問
保証人	原則不要※4
公式申込ページ	こちら

AGビジネスサポートの「不動産担保ビジネスローン」は、事業者が不動産を担保に借入できる事業融資で、最大5億円の融資に対応しています。

簡易審査まで最短1日、融資実行まで最短3日と、不動産を担保にしたビジネスローンの中では圧倒的に早く融資を受けられる可能性があります。

大手ならではの安心できる料金設定で、担保にする不動産の調査料や保証料は一切不要となっています。

代表者の自宅や事業事務所を所有している場合は不動産担保ローンでまとまった金額の借入も検討してみると良いでしょう。

5位：セゾンファンデックス「事業者向け不動産担保ローン」

商品名	事業者向け不動産担保ローン
対応エリア	全国
融資額	500万円〜5億円
融資利率	固定金利：年4.50%～9.90% 変動金利：年3.15%～4.95%※1
実質年率	年15.0%以内
融資までの期間	最短1週間
融資対象	法人 個人事業主
貸付方法	証書貸付
用途	運転資金 設備投資 開業資金 納税資金 ローンの組換え　など
担保	法人、代表者またはその親族が所有する不動産
抵当順位	不問
保証人	原則不要※2
公式申込ページ	詳細はこちら

セゾンファンデックスは個人・事業者向けに融資を行う大手セゾングループのノンバンクで、主に不動産を担保に融資を行なっています。

赤字の会社や銀行リスケ中などで銀行からの追加借入が難しい場合でも、セゾンファンデックスなら不動産価値をしっかりと査定してくれて柔軟に融資をしてくれます。

簡易的な仮審査であれば最短即日回答してくれるので、資金繰りが厳しそうと思った段階でまずは仮審査の申し込みをしてみると良いでしょう。

＞＞貸付条件はこちら

6位：GMOあおぞらネット銀行「あんしんワイド」

商品名	あんしんワイド
融資額	〜1,000万円
金利(実質年率)	年0.9%〜年14.0%
融資までの期間	最短2営業日
融資対象	法人
用途	事業資金
担保	不要
保証人	不要
公式申込ページ	こちら

GMOあおぞらネット銀行のあんしんワイドは「銀行」という名前がついていますが、銀行のプロパー融資ではなくビジネスローンになります。

契約期間内は融資枠の範囲で、いつでもインターネットバンキングから手続きができ、手数料不要・審査不要で借り入れができるため、資金計画に合わせた柔軟な資金調達が可能です。

GMOあおぞらネット銀行でビジネスローンを組むには、まずはネット銀行の口座を開設する必要があるため公式サイトから借入と同時に口座申し込みをしましょう。

会社名	GMOあおぞらネット銀行株式会社
代表	金子　岳人
所在地	東京都渋谷区道玄坂1丁目2-3
資本金	24,129,960,000円
設立	1994年2月28日
法人番号	9010001025425
登録金融機関登録番号	関東財務局長（登金）第665号
金融先物取引業協会	0313号

7位：Carent「キャレント スーパーローン」

商品名	キャレント スーパーローン
融資額	1万円〜500万円
金利(実質年率)	利用限度額100万円以上 →年7.8%〜年15.0% 利用限度額100万円未満 →年13.0%〜年18.0%
融資までの期間	最短即日
融資対象	法人
用途	事業資金
担保	不要
保証人	不要
公式申込ページ	こちら

株式会社IPGファイナンシャルソリューションズの「Carent」は1万円〜500万円の少額融資を受けられるノンバンクビジネスローンです。

オンライン上で申し込み・契約ができるので、決算書や事業計画・収支計画・資金計画などの必要資料が用意できれば最短即日で着金するよう手配してくれます。

公式サイトのフォームに必要事項を入力するだけで申し込み完了し、最短3分で入力できるため、今すぐにでも資金が必要な方はすぐに申し込みましょう。

会社名	株式会社IPGファイナンシャルソリューションズ
代表	池田　秀明
所在地	東京都品川区西五反田7丁目9-2 KDX五反田ビル5階
資本金	不明
設立	2015年10月5日 ※法人番号指定年月日
法人番号	7010701023341
貸金業登録番号	東京都知事（5）第31399号
日本貸金業協会	第006016号

8位：オージェイ「無担保融資」

商品名	無担保融資 (ビジネスローン・事業資金融資)
融資額	30万円～1億円
金利(実質年率)	10.0%〜18.0%
融資までの期間	最短即日
融資対象	法人 個人事業主
用途	事業資金
担保	原則不要
保証人	法人は代表者の保証が必要
公式申込ページ	こちら

オージェイのビジネスローンにはいくつか種類があり、特に人気で最短即日借入できるのが「無担保融資」です。

営業年数が短くても、過去の決算や事業の将来性などを柔軟に評価して30万円〜の小口融資を行なってくれます。

申し込み時間によっては即日融資も可能なので、お急ぎの方でも迅速に資金問題を解決できるでしょう。

場合によっては不動産・動産・売掛債権などの担保が必要になりますが、最大1億円の融資実績もあります。

会社名	株式会社オージェイ
代表	小田桐　徹
所在地	東京都中野区中央1-32-5 青光堂ビル3F
資本金	55,000,000円
設立	平成25年8月8日
法人番号	3011101067536
貸金業登録番号	東京都知事（4）第31549号
日本貸金業協会	第005868号

9位：ファンドワン「不動産担保融資」

商品名	不動産担保融資
対応エリア	全国
融資額	300万円～1億円
融資利率	年2.5%〜15.0%
実質年率	年15.0%以下
融資までの期間	数日〜1週間程度
融資対象	法人 個人事業主
貸付方法	証書貸付
用途	事業資金
担保	不動産
抵当順位	ー
保証人	不要
公式申込ページ	こちら

ファンドワンでは、不動産を担保に事業者へ貸付を行う「不動産担保融資」も扱っています。

資産価値のある不動産を担保にすることで、無担保ビジネスローンの場合よりも低金利で借入をすることができます。

不動産の調査に多少の時間がかかるため最短即日での借入は難しいですが、資金繰りが厳しくまとまった金額が必要になった場合はファンドワンの不動産担保融資を検討してみると良いでしょう。

10位：PayPay銀行「ビジネスローン 法人向け」

商品名	ビジネスローン
融資額	10万円〜1,000万円
金利(実質年率)	1.8%〜13.8%
融資までの期間	最短翌営業日
融資対象	法人 個人事業主
用途	事業資金
担保	不要
保証人	原則、代表者の連帯保証が必要
公式申込ページ	こちら

PayPay銀行のビジネスローンは、PayPay銀行の口座を開設すると利用できる借入枠のことで、短期間のつなぎ資金が必要な際にも最大1,000万円の借入ができます。

PayPay銀行はネット銀行で、オンライン申込をすると1週間程度で口座の開設ができ、口座未開設の場合はビジネスローンの申し込みと同時に口座開設まで行うことができます。

利用枠の範囲内で何度でも借入・返済が可能な極度貸付型で、個人向けのカードローンのように手軽に利用することができます。

11位：住信SBIネット銀行「事業性融資 dayta」

商品名	事業性融資dayta
融資額	50万円〜3,000万円
金利(実質年率)	公式記載なし ※顧客ごとに個別に通知
融資までの期間	最短即日
融資対象	法人
用途	事業資金
担保	不要
保証人	不要
公式申込ページ	こちら

住信SBIネット銀行は、店舗を持たないネット銀行で、オンライン上ですぐに口座開設ができます。

住信SBIネット銀行の法人口座を利用している方であれば、借入枠の設定という形で無担保ビジネスローンの「事業性融資 dayta」を利用できます。

住信SBIネット銀行での取引履歴や口座状況から借入枠が設定され、最大3,000万円まで借入をすることができるため、将来的にすぐに借りられるようにするために今から住信SBIネット銀行の口座を開設しておくことをおすすめします。

12位：ドコモ・ファイナンス「BUSINES LOAN」

商品名	BUSINES LOAN　カードローン型 BUSINES LOAN　完済型
融資額	10万円〜1,000万円
金利(実質年率)	カードローン型：5.0%〜17.8% 完済型：4.8%〜17.6%
融資までの期間	最短即日
融資対象	法人経営者 個人事業主
用途	事業資金 プライベート資金
担保	不要
保証人	不要
公式申込ページ	こちら

ドコモ・ファイナンスは、カードローン型(極度貸付型)と完済型(証書貸付型)の2種類から選べるビジネスローンです。

カードローン型であれば、一度カードを発行すれば枠内で自由に借入・返済をすることができ、急な資金需要にも対応できます。

完済型であれば、比較的低金利でまとまった金額を借り入れることができ、返済は毎月計画的におこなうため資金繰りを安定させやすいでしょう。

どちらも最短60分で審査が完了し、最短で申し込んだその日に借り入れることができます。

13位：エスクローファイナンス「ビジネスローン」

商品名	ビジネスローン
融資額	要相談
金利(実質年率)	年6.8%〜年18.0%
融資までの期間	最短2日
融資対象	法人
用途	事業資金
担保	不要
保証人	原則不要
公式申込ページ	こちら

エスクローファイナンスは法人向けに大口のビジネスローンを扱っているノンバンクです。

赤字決算や税金滞納、リスケ中など銀行で借入ができない事業者でも、エスクローファイナンスでは柔軟な審査で融資をしてくれます。

最短2日でまとまった金額を融資してくれるため、資金繰りに困っている事業者は一度相談をしてみると良いでしょう。

14位：オリコ「ビジネスサポートプラン」

商品名	ビジネスサポートプラン
融資額	100万円〜1,000万円
金利(実質年率)	4.5%〜14.5%
融資までの期間	最短5日
融資対象	法人 個人事業主
用途	事業資金
担保	不要
保証人	不要
公式申込ページ	こちら

大手信販会社のオリコは個人事業主や法人向けにさまざまなビジネスローンを扱っており、「ビジネスサポートプラン」なら法人事業者も借入できます。

証書貸付型と極度貸付型から選ぶことができ、一度でまとまった金額を借り入れてあとは返済だけをする証書貸付型であれば、最大1,000万円を借りることができます。

事業資金であれば使途は自由なので、つなぎ資金や設備投資などに利用することができます。

15位：クレディセゾン「ビジネスサポートローン」

商品名	ビジネスローンサポートローン
融資額	110万円～950万円
金利(実質年率)	年2.8%〜年18.0%
融資までの期間	数日〜1週間程度
融資対象	法人 個人事業主
用途	事業資金
担保	不要
保証人	原則不要 ※法人の場合は代表者が連帯保証人になる

大手クレディセゾンの「ビジネスサポートローン」は、最大950万円という大きな借入枠があるため、緊急時にも安心です。

他のノンバンクに比べて比較的低金利で借り入れることができるため、長期での借入予定がある事業者にもおすすめです。

「セゾンプラチナ・ビジネス」カードを持っている事業者なら、優先的な審査や金利優遇といった特典が付いているため、まずは「セゾンプラチナ・ビジネス」カードを発行してから借入をするのがおすすめです。

16位：デイリーキャッシング「ビジネスローン」

商品名	ビジネスローン
融資額	200万円～5,000万円
金利(実質年率)	5.2%～14.5%
融資までの期間	最短即日
融資対象	法人 個人事業主
用途	事業資金
担保	原則不要
保証人	原則不要
公式申込ページ	こちら

株式会社デイリープランニングの「デイリーキャッシング」は原則担保や保証人なしで最大5000万までの融資を受けることができます。

支払い期間も最長30年まで設定可能なので、無理のない返済プランで大きな融資を受けることができます。

また、即日融資を受けることも可能なので、資金ショートを回避するためのつなぎ資金がいますぐ欲しい場合にもおすすめです。

会社名	株式会社デイリープランニング
代表	中村　健太
所在地	東京都台東区東上野1-7-12 徳永ビル4階401号
資本金	不明
設立	平成28年6月2日 ※法人番号指定年月日
法人番号	1010501039618
貸金業登録番号	東京都知事（2）第31698号
日本貸金業協会	第005977号

17位：アクト・ウィル「不動産担保融資」

商品名	不動産担保融資
対応エリア	全国
融資額	〜5,000万円
融資利率	年8.0%〜15%
実質年率	年15.0%以下
融資までの期間	数日〜1週間程度
融資対象	法人
貸付方法	証書貸付
用途	事業資金
担保	不動産
抵当順位	不問
保証人	原則不要
公式申込ページ	こちら

ノンバンクのアクト・ウィルは、無担保ビジネスローンだけではなく不動産を担保にしたビジネスローンも扱っています。

無担保融資の場合と比較して低金利で借り入れることができ、融資額も最大5,000万円と、まとまった金額を用意することができます。

担保にする不動産も全国的に対応しており、不動産価値がしっかりとあれば抵当順位も不問で借り入れることができるでしょう。

18位：faith「無担保融資」

商品名	無担保融資
融資額	50万円～2億円
金利(実質年率)	9.0％～18.0％
融資までの期間	最短数日
融資対象	法人
用途	事業資金
担保	原則不要
保証人	原則不要
公式申込ページ	こちら

会社名	株式会社フェイス
代表	和田 祐二
所在地	神奈川県藤沢市藤沢484-12 セントラルビルディング2F
資本金	55,000,000円
設立	平成29年4月
法人番号	1011001115735
貸金業登録番号	神奈川県知事（3）第05050号
日本貸金業協会	第006052号

19位：いつも「ビジネスローン」

商品名	ビジネスローン
融資額	1万円～500万円
金利(実質年率)	4.8%～18.0%
融資までの期間	最短即日
融資対象	法人 個人事業主
用途	事業資金
担保	原則不要
保証人	原則不要
公式申込ページ	こちら

いつものビジネスローンは法人も個人事業主も両方利用することができ、すぐに銀行口座やネットバンキングに振り込んでくれるため、急に資金が必要になる方におすすめです。

申込は24時間可能で、書類不備などがなければ最短30分で審査をしてくれるため、緊急で資金が必要になった方も安心して申し込みができます。

最低利率は4.8%とノンバンク系のビジネスローンの中では低く、気軽に借りられる点もおすすなポイントです。

20位：楽天銀行「ビジネスローン」

商品名	ビジネスローン
融資額	100万円〜1億円
金利(実質年率)	楽天銀行所定の利率
融資までの期間	数営業日
融資対象	法人 個人事業主
用途	運転資金
担保	原則必要
保証人	原則、経営者もしくは実質的支配者の保証が必要
公式申込ページ	こちら

楽天銀行のビジネスローンは、楽天銀行の普通口座を持っている法人・個人事業主であれば申し込みができるビジネスローン。

原則として担保は必要ですが最大1億円までの借入ができるため、まとまった運転資金が必要になった方でも安心して利用できます。

ただ、確定した決算書か確定申告書を3期分提出する必要があるため、創業すぐの会社では利用することができない点には注意が必要です。

21位：湊屋商事「無担保ビジネスローン」

商品名	無担保ビジネスローン
融資額	100万円〜2,000万円
金利(実質年率)	8.0%〜18.0%
融資までの期間	最短1営業日
融資対象	法人 個人事業主
用途	事業資金
担保	原則不要
保証人	原則不要 ※法人の場合、代表者保証あり
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会社名	株式会社湊屋商事
代表	須永　篤史
所在地	東京都港区南青山4-5-21
資本金	30,000,000円
設立	1964年10月20日
法人番号	4010401029055
貸金業登録番号	東京都知事（14）第02781号
日本貸金業協会	第000242号

22位：東京スター銀行「スタークイックビジネスローン」

商品名	スタークイックビジネスローン
融資額	10万円〜1,000万円
金利(実質年率)	4.5%〜14.5%
融資までの期間	最短5日
融資対象	法人 個人事業主
用途	事業資金
担保	不要
保証人	不要
公式申込ページ	こちら

「スタークイックビジネスローン」は東京スター銀行が提供しており、法人・個人事業主を対象としたビジネスローンです。

東京にある銀行ですが全国的に申し込みができ、なおかつ来店不要でWeb完結できる点が魅力。

また、ローンカードを利用せず、スマホ・パソコン★でもご利用いただけます。
★スマホ・パソコンで、お借り入れ・ご返済いただくには、インターネットバンキング「東京スターダイレクト」のご契約が必要です。

引用：スタービジネスカードローン

さらに、上限金利が比較的落ち着いているところがポイントです。

23位：VILA BUSINESS株式会社「VILA BUSINESS」

商品名	VILA BUSINESS
融資額	100万円以上
金利(実質年率)	4.5%～15.0%
融資までの期間	最短数日
融資対象	法人 個人事業主
用途	事業資金
担保	原則不要
保証人	原則不要
公式申込ページ	こちら

会社名	VILA BUSINESS株式会社
代表	ジン　ジョンソン
所在地	東京都豊島区南池袋2-32-6-501
資本金	100,000,000円
設立	2022年2月1日
法人番号	6011001145579
貸金業登録番号	東京都知事（1）第31965号
日本貸金業協会	第006313号

24位：エスクード「事業者ローン」

商品名	事業者ローン
融資額	100万円 ～ 2億円
金利(実質年率)	6.5％～10.5％
融資までの期間	最短翌日
融資対象	法人 個人事業主
用途	事業資金
担保	原則不要
保証人	原則不要
公式申込ページ	こちら

会社名	株式会社 エスクード
代表	李　永喜
所在地	東京都千代田区神田神保町3-25-11 喜助九段ビル 7F
資本金	64,000,000円
設立	平成19年9月
法人番号	1010401070879
貸金業登録番号	東京都知事（6）第30901号
日本貸金業協会	未加入

25位：株式会社オーパス「事業者ローン」

商品名	事業者ローン
融資額	50万円〜3,000万円
金利(実質年率)	10.95%〜18.00%
融資までの期間	最短数日
融資対象	法人 個人事業主
用途	事業資金
担保	原則不要
保証人	原則不要
公式申込ページ	こちら

会社名	株式会社オーパス
代表	今野　弘昭
所在地	東京都港区西新橋2-13-10 SKI虎ノ門3F
資本金	10,000,000円
設立	平成13年9月
法人番号	1010401053297
貸金業登録番号	東京都知事（8）第24198号
日本貸金業協会	第003388号

26位：セイブサポート「事業者ローン」

商品名	事業者ローン
融資額	10万円～5,000万円
金利(実質年率)	4.0%～18.0％
融資までの期間	最短数日
融資対象	法人 個人事業主
用途	事業資金
担保	原則不要
保証人	原則不要
公式申込ページ	こちら

会社名	株式会社セイブサポート
代表	金山　貴英
所在地	東京都台東区東上野1-19-14 髙橋ビル2階
資本金	60,000,000円
設立	2018年5月10日
法人番号	3010501042586
貸金業登録番号	東京都知事（3）第31699号
日本貸金業協会	第006046号

27位：湊屋商事「不動産担保ローン」

商品名	不動産担保ローン
融資額	100万円 ～ 5,000万円
金利(実質年率)	10.00% ～ 15.00%
融資までの期間	最短数日
融資対象	法人 個人事業主
用途	事業資金
担保	不動産
保証人	原則不要
公式申込ページ	こちら

会社名	株式会社湊屋商事
代表	須永　篤史
所在地	東京都港区南青山4-5-21
資本金	30,000,000円
設立	1964年10月20日
法人番号	4010401029055
貸金業登録番号	東京都知事（14）第02781号
日本貸金業協会	第000242号

28位：日エム商事「ビジネスローン」

商品名	ビジネスローン
融資額	50万円〜300万円
金利(実質年率)	15.00%〜18.00%
融資までの期間	最短即日
融資対象	法人 個人事業主
用途	事業資金
担保	原則不要
保証人	原則不要
公式申込ページ	こちら

会社名	日エム商事株式会社
代表	中村　浩
所在地	東京都中央区日本橋1-3-8 ディアマントビル6F
資本金	99,000,000円
設立	1991年11月7日
法人番号	5010001053124
貸金業登録番号	東京都知事（12）第12152号
日本貸金業協会	第000913号

29位：株式会社ABCサニー「不動産担保ローン」

商品名	不動産担保ローン
融資額	200万～3億円
金利(実質年率)	4.1%～7.5%
融資までの期間	最短3営業日
融資対象	事業者
用途	不問
担保	不動産
保証人	原則なし
公式申込ページ	こちら

会社名	株式会社ＡＢＣサニー
代表	金　容吉
所在地	東京都港区芝大門1-3-9 YKホープ芝大門2F
資本金	非公開
設立	非公開
法人番号	8010401054776
貸金業登録番号	東京都知事（7）第28981号
日本貸金業協会	第001235号

30位：下川商事株式会社「事業融資」

商品名	事業融資
融資額	1,000万円まで
金利(実質年率)	3.0％～18.0％
融資までの期間	最短数日
融資対象	法人 個人事業主
用途	事業資金
担保	不動産など
保証人	原則必要
公式申込ページ	こちら

会社名	下川商事株式会社
代表	下川　有司
所在地	東京都大田区大森北2-3-15 第15下川ビル9F
資本金	非公開
設立	非公開
法人番号	4010801005481
貸金業登録番号	東京都知事（14）第01039号
日本貸金業協会	第005148号

ノンバンクのビジネスローンなら最短即日で借入できる

銀行融資では審査に数日から数週間かかるのが一般的ですが、ノンバンクのビジネスローンであれば、最短即日で融資が受けられます。

はじめに、ノンバンクビジネスローンの特徴や、即日借入ができる理由から見ていきましょう。

ノンバンクビジネスローンの特徴

ノンバンクのビジネスローンは、銀行融資とは審査の仕組みや判断基準が大きく異なります。

銀行が人の目による慎重な審査を行うのに対し、ノンバンクは自動審査システムを導入しており、スピーディーな審査が可能です。

ノンバンクは、銀行のように預金者から預かった原資をもとに、融資をしているわけではありません。

貸し倒れリスクを想定したうえで、高めの金利でリスクをカバーしています。

そのため、銀行で断られた方でもビジネスローンなら融資が受けられる場合があります。

【保存版】ノンバンクのビジネスローンは独自審査で借りやすい！おすすめのノンバンクは？

ノンバンクで最短即日借入ができる理由

ノンバンクのビジネスローンが即日借入に対応できる最大の理由は、審査の仕組みにあります。

ノンバンクは事業者からの申込を受付次第、すぐにコンピューターが自動で信用情報を照会します。

そのあと、信用情報データ＋売上情報＋決算情報といったデータを総合的にスコアリングし、融資の可否を判断するのです。

一方、銀行融資では信用情報のデータは自動照会されますが、最終の融資可否を判断するのは支店の上席で、金額によっては本店決済が必要になる場合もあります。

ただし、審査スピードが早いノンバンクでも、金額が大きい場合や返済能力に乏しいと判断された場合は、審査通過まで時間がかかるかもしれません。

場合によっては、事業計画などの追加資料の提出が求められるケースもある点は覚えておきましょう。

即日借りたいならネット銀行よりノンバンクのビジネスローンがおすすめ

ビジネスローンは、おもに「ネット銀行」と「ノンバンク」が提供していますが、即日借入を希望するならノンバンクのビジネスローンがおすすめです。

ネット銀行でビジネスローンを利用するには、まずビジネス口座の開設が必要です。

しかし、口座開設には数日かかるうえ、審査に通るには一定期間ネット銀行で商取引を行った入出金履歴を残さなければいけません。

一方ノンバンクは、入出金履歴なども不要で、自動審査システムで即日審査結果が出るため、急ぎの資金調達に向いています。

金利は高めに設定されていますが、数十万円から数百万円程度の小口融資なら、ノンバンクのビジネスローンを検討してみましょう。

【プロ解説】ビジネスローンと融資の違いは？メリット・デメリットやそれぞれがおすすめな方

ノンバンクの無担保ビジネスローンで借りるメリット

ノンバンクの無担保ビジネスローンには、銀行融資とは違い「即日融資可能」「赤字でも借りられる」など、いくつかのメリットがあります。

また、資金使途の自由度も高く、運転資金から税金納付目的まで、多種多様な用途にも使えるローンです。

ノンバンクの無担保ビジネスローンならではの、代表的なメリットについて、詳しく見ていきましょう。

即日融資可能

ノンバンクの無担保ビジネスローン最大のメリットは、「即日融資が可能」という点でしょう。

自動審査システムの導入により、申込→審査→契約→振込までの手続きが1日で完了するため、平日の午前中に申込めば最短即日融資も可能です。

ただ、実際の申込時には、必要書類の確認や電話でのヒアリングに時間を要することも多く、最短でも申込日翌日以降に融資が下りるケースが多いでしょう。

赤字でも借りられる

赤字でも借りられるという点も、ノンバンクのビジネスローンならではのメリットです。

銀行では「赤字＝融資不可」とされがちですが、ノンバンクは将来的な利益見通しを加味して柔軟に審査を行うため、赤字でも融資が可決される場合があります。

融資額や条件に制限が出るケースもありますが、短期の資金繰りに悩む赤字企業にとっては頼りになるでしょう。

【保存版】ビジネスローンは赤字でも借りられる？赤字決算でも申し込めるビジネスローン！

個人事業主でも借りられる

個人事業主でも、事業資金を目的とした融資であれば、ノンバンクの無担保ビジネスローンを利用できます。

個人事業主は法人と比べて「信用力が低い」と見られがちですが、一定の事業活動が確認できれば融資が可決される場合があります。

銀行融資で断られた個人事業主にとっては、まさに救世主ともいえるでしょう。

事業資金であれば資金使途が自由

ノンバンクのビジネスローンは、資金使途が自由というメリットもあります。

具体的には、運転資金・仕入・人件費はもちろん、広告費や外注費といった目的で借りることも可能です。

一方、銀行融資は目的が制限されることも多く、さらに融資後も申告目的通りに資金を使ったかの証明を求められる場合があります。

生活資金として使うことはできませんが、使い道が自由な点はノンバンクのビジネスローンならではといえるでしょう。

必要資料が少ない

ノンバンクのビジネスローンは、必要書類が少なく、創業間もない事業者や決算書を作成していない事業者でも利用できる場合があります。

売上データや取引履歴だけで審査をしてくれる場合があり、3期以上の決算書類がない創業初年度でも申込は可能です。

「書類を用意している時間がない」「そもそも決算書を正しく作っていない」など、書類提出に不安を抱えている場合も、使い勝手のよいローンといえるでしょう。

【保存版】ビジネスローン申込に必要な書類は？不備なく申し込んですぐに資金調達！

ビジネスローンを即日借入するために必要なこと

ビジネスローンで即日借りるには、いくつかのポイントをおさえておく必要があります。

申込む時間が遅かったり、書類不備が発生したりするとスピーディーな融資は受けられません。

平日の午前中に申込む

ビジネスローンで即日借りたいなら、平日の午前中に手続きを済ませましょう。

なぜなら、スピーディーな審査を行うノンバンクでも、融資の社内決済には半日以上かかることも多く、夜間や土日の振込対応ができないケースも多いためです。

ほとんどのノンバンクは、土日が休みで営業時間も平日の9時～17時頃と短くなっています。

夕方以降に手続きを始めると、融資まで1～2日程度かかることもあるため、早めに申込みましょう。

書類は不備なく用意しておく

必要書類を不備なく用意しておくことも重要なポイントです。

本人確認書類も、住所変更を済ませているかなど再度確認しておきましょう。

確定申告書を提出する際は、必要な年度分が揃っているか再確認しておくことも大切です。

決算書についても3期分が必要になるケースが多いため、ビジネスローンを申込む前に用意しておくと良いでしょう。

審査に通りやすい金額を設定する

即日融資を希望するなら、審査に通りやすい金額で申込みましょう。

なぜなら、高額を申し込むと「人による審査」や「追加資料の提出」などが必要になる場合があるからです。

はじめてビジネスローンを利用する場合は、100万円程度に抑えておくのが無難でしょう。

融資が足らないなら、一度融資を受けたあとで返済実績を積み、追加融資を依頼するのがおすすめです。

【保存版】審査が甘いビジネスローンは消費者金融系？赤字・個人事業主でも審査に通るコツ

ビジネスローンで即日借入をした事業者の例

建設業や飲食業・IT業など、業種や規模の異なる事業者が、急な資金ニーズにビジネスローンをどのように活用したのか実例も見ていきましょう。

申込時の工夫や審査をスムーズに通すためのコツなど、参考になる点があるかもしれません。

建設事業者がつなぎ資金で即日借入をした事例

資金繰りの問題に直面した建設事業者が、即日で300万円の借入に成功した事例から見てみましょう。

この建設業者は、取引先からの入金遅延により給与支払いに支障が出る状況でしたが、午前中に申込んだことで当日中に資金調達ができました。

希望額より少ない300万円で申請したことも、即日借りられた理由の一つといえます。

【必見】建設業者が資金調達をする方法！建設業界特有の資金繰り問題を解決する方法は？

飲食店が急な仕入れ資金で即日借入

食材を仕入れるための資金が不足した個人経営の飲食店が、即日で80万円の融資を引き出した事例もあります。

あらかじめ必要書類を用意し、午前中にインターネットから申込を済ませたところ、当日中に融資額を受け取ることができました。

即日融資により販売機会の損失を防ぐことができ、事業を軌道に乗せることができています。

IT企業が広告費の前払い資金として即日借入

広告業を営むIT企業が、前払い広告費の資金調達のため、ビジネスローンで即日借りた事例もあります。

この企業は、決算書と登記簿謄本をすぐに提出し、24時間振込対応可能な銀行口座を指定したことで、スムーズに200万円の借入が実現しました。

ノンバンクでも担保付ビジネスローンだと即日借入は難しい

担保を提供するビジネスローンは、一般的に無担保ローンよりも審査が通りやすく、融資上限額や金利面でも有利です。

しかし、担保の評価に時間がかかるため、即日借入には不向きです。

ノンバンクで利用できる担保付きビジネスローンの特徴などについても、詳しく見ていきましょう。

不動産担保ローン

不動産担保ローンは、金利が低く、融資額も大きくなるため有利な条件で借入が可能ですが、即日融資には不向きです。

なぜなら、担保となる不動産の評価や権利設定に時間がかかるためです。

不動産の査定は専門業者に依頼するケースも多く、通常は査定だけでも1週間以上かかります。

さらに、担保権設定のためには登記手続きが必要で、権利書や印鑑証明などの書類を揃える手間もかかります。

不動産担保ローンの申込から融資までは、早くて2週間、通常であれば3～4週間かかると思っておきましょう。

【最新比較】おすすめの不動産担保ローン！ノンバンクから銀行系まで徹底比較

ABL

ABL（動産・売掛債権担保融資）は、在庫や売掛金といった流動資産を担保に融資を受ける方法ですが、この方法も即日融資には向いていません。

なぜなら、担保評価や譲渡可能性の確認などに時間がかかるためです。

売掛債権については、契約書に譲渡禁止条項がないかなどのチェックも必要で、法的な確認作業が発生します。

在庫の場合は、保管状況や評価額を外部業者が調査するケースもあり、即日処理は難しいでしょう。

証券担保融資や車担保融資

証券担保融資や車担保融資も、即日借入を希望する場合には不向きです。

担保の現物確認や評価、そして担保権設定のための書類準備にも時間がかかります。

株式や債券を担保とする場合は、証券の評価額や所有状況を明確にしたうえで、金融機関と担保契約を締結する必要があります。

車担保の場合は、車両の実物確認や査定、所有権移転の手続きなどに時間を要するでしょう。

事業者がビジネスローン以外で即日資金調達をする方法

ビジネスローン以外にも、即日資金調達する方法はあります。

売掛金を利用したファクタリングや、カードローンなどは代表的な例です。

補助金や助成金は即日資金調達はできないものの、返済不要の資金として検討する余地はあるでしょう。

ファクタリング

ファクタリングは、売掛金をファクタリング会社に売却することで、即日資金化する方法です。

融資とは違い、貸借対照表に負債として記載されないため、表面上の財務内容も圧迫しません。

創業間もない企業や赤字決算の企業でも、取引先の信用力に基づいて資金調達が可能です。

【最新】ファクタリングのおすすめ優良会社ランキング！事業者の資金繰り問題を解決する方法

カードローン

カードローンは生活費の補てんやレジャー費用目的に限定されるため、事業資金としての利用は認められていません。

ただ、代表者個人の生活費や緊急費用など、個人的な支出目的であれば利用可能です。

限度額の範囲内であれば、自由に借りたり返したりできるため、利便性は高いでしょう。

クレジットカード（法人カード）

法人向けのクレジットカードを上手く使えば、支払サイトを延ばすことができるため、一時的には資金繰りが楽になります。

リボ払いや分割払いも利用でき、手持ち資金が少ないときの仕入れ代金の支払などに便利です。

【比較】法人カードのおすすめは？中小企業・ベンチャーのオーナーや社員用にも人気な最強のビジネスカードは？

補助金や助成金

補助金や助成金を利用すれば返済不要の資金が受け取れますが、申請から支給までに時間がかかるため、即日資金調達には不向きです。

ビジネスローンでの即日借入に関するよくある質問

はじめてビジネスローンを利用する際は、「個人事業主でも借りられる？」「赤字だと審査に落ちるかも」など、さまざまな不安を抱えることも多いでしょう。

ビジネスローンの即日借入に関する「よくある質問」にもお答えしていきたいと思います。

個人事業主でもビジネスローンで即日借りられますか？

個人事業主でも、ビジネスローンを即日で借りることは可能です。

ノンバンクの無担保ビジネスローンなら、事業実態が確認できれば法人と同様に融資が下りる場合も多いでしょう。

ただし、個人事業主は信用度が低いと見なされるため、初回希望額は100万円以下で申し込むのが無難です。

【最新】個人事業主でも借りられるビジネスローン！審査通過や金利・借りる時の注意点

赤字でも借りられますか？

赤字決算の法人でも、即日融資が可能なケースはあります。

ノンバンクは銀行とは違い、過去の損益だけでなく将来の事業性や返済見込みを重視するため、黒字化の見込みがあれば審査通過もできるでしょう。

ただし、赤字の理由は明確に説明できるよう準備しておく必要があります。

将来の事業回復見込みも、根拠立てて説明できるよう資料などを用意しておきましょう。

【保存版】ビジネスローンは赤字でも借りられる？赤字決算でも申し込めるビジネスローン！

必ず借りられる審査が甘いビジネスローンはありますか？

必ず借りられるビジネスローンはありません。

貸金業法により誇大広告は禁止されており、もしそうした文言で勧誘している業者がいれば、ヤミ金などの違法業者である可能性が高いでしょう。

ノンバンクは審査に柔軟で、貸し倒れリスクを金利でカバーしているケースがほとんどです。

必ず借りられるわけではありませんが、比較的借りやすいノンバンクは多いでしょう。

【最新】審査が甘いビジネスローンならノンバンクを選ぶべき！財務状況が心配でも審査に通る？

代表者がブラックでもビジネスローンで借りられますか？

代表者がブラックでも、内容や状況によってはビジネスローンの審査に通る可能性はあります。

過去の延滞がすでに解消され、現在は信用情報が回復している場合や軽微な延滞であれば、融資が下りるケースもあるでしょう。

ただし、自己破産や債務整理の履歴が残っていると、審査通過は難しいかもしれません。

審査通過が不安なら、ビジネスローンに申込む前に、自身の信用情報を確認しておきましょう。

ビジネスローンの審査に落ちる理由を教えてください

「返済能力が乏しい」と判断されてしまうと、ほとんどのケースで審査に落ちてしまいます。

赤字経営が続いているケースや、事業継続が難しい事業者の場合、融資は否決されるでしょう。

さらに、借入希望額が高すぎたり、既存の借入残高が多すぎると、返済計画に無理があると判断されるため注意が必要です。

ビジネスローンの審査に通らず落ちてしまう事業者の特徴は？審査通過率を上げる方法や審査落ち後の対策

事業資金を即日借りたいならノンバンクがおすすめ

最短即日で事業資金を借りたいなら、銀行や公庫融資より、ノンバンクの無担保ローンを検討してみましょう。

ノンバンクのビジネスローンは、審査が柔軟で、個人事業主や赤字法人でも借りられる場合があります。

また、万一審査に落ちたことも考え、ファクタリングや法人カードなど、そのほかの資金調達手段も検討しておくのがおすすめです。