無担保のビジネスローンはどれがおすすめ？法人向け無担保融資の注意点も解説

ビジネスローンの中には、不動産や株式などの担保なしで借り入れできる無担保ビジネスローンもあります。

不動産担保ローンに比べて金利が高く限度額が小さい傾向にありますが、「AGビジネスサポートのビジネスローン」など、最短即日で借り入れできるという大きなメリットがあります。

特に建設業者・運送業者にありがちな、緊急で資金が必要になる場面では無担保ビジネスローンが有効でしょう。

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金利 　年3.1%〜18.0%	手数料 　1%〜14.8%
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無担保ビジネスローンのおすすめ10選

おすすめの無担保ビジネスローンを理解しておくことで、種類が多くある中で選ぶ際の手間を減らすことができます。

また、実際に利用する際に、損をしてしまう可能性もあります。

これから無担保ビジネスローンを利用したいと思っている方は、ぜひ参考にしてみてください。

AGビジネスサポート「事業者向けビジネスローン」は最短即日で借入できる大手ビジネスローン

商品名	事業者向けビジネスローン
融資額	50万円～1,000万円
金利(実質年率)	年3.1%〜18.0% ※貸付条件はこちら
融資までの期間	即日融資可能
融資対象	法人(75歳まで) 個人事業主(69歳まで)
用途	事業資金
担保	不要
保証人	原則不要 ※法人契約の場合は原則代表者の連帯保証が必要
必要書類	【法人代表者】 本人確認書類 決算書 その他必要に応じた書類 【個人事業主】 本人確認書類 確定申告書 所定の事業内容確認書 その他必要に応じた書類
公式申込ページ	AGビジネスサポート公式 ビジネスローンページ

「AGビジネスサポート」は使用用途が自由で、事業資金の範囲内であれば目的を問わず利用できるビジネスローンです。

ノンバンク系のビジネスローンで、建設業(一人親方含む)、運送業、製造業(町工場など)の方々に特に利用されています。

銀行融資の審査に落ちた方でも柔軟に対応してくれるため、資金繰りに困ったらまずは一度相談してみましょう。

Web上でも全国のATMでも借入れ・返済を行うことができるため、とても便利です。

また来店不要で融資まで完結できるため、忙しい方でもスムーズに融資まで行うことができるでしょう。

AGビジネスサポート「事業者向けビジネスローン」を実際に利用して感じたこと

アンケートの結果、融資までの早さと金利の低さ、スタッフの対応が特に評価されていました。

AGビジネスサポート「事業者向けビジネスローン」の会社情報

会社名	AGビジネスサポート株式会社
代表	深田　裕司
所在地	東京都港区芝2丁目31-19
資本金	110,000,000円
設立	2001年1月18日
法人番号	5010401088265
貸金業登録番号	関東財務局長（9）第01262号
日本貸金業協会	第001208号

HTファイナンス「法人向けビジネスローン」

商品名	法人向けビジネスローン
融資額	最高1億円
金利(実質年率)	8.0%〜18.0%
融資までの期間	最短即日
融資対象	法人
用途	事業資金
担保	原則不要
保証人	原則不要
公式申込ページ	HTファイナンス公式サイト ビジネスローン申込ページ

会社名	ヒューマントラスト株式会社
代表	川口 竜史
所在地	東京都中央区八重洲2-11-7 一新ビル８階
資本金	50,000,000円
設立	2019年3月4日
法人番号	8013301043551
貸金業登録番号	東京都知事(1)第31997号
日本貸金業協会	第006355号

三菱UFJ銀行「Biz LENDING」

商品名	Biz LENDING
融資額	最大1,000万円
金利(実質年率)	年0.8%〜14.0%
融資までの期間	最短2営業日
融資対象	法人
用途	事業資金
担保	不要
保証人	不要
公式申込ページ	三菱UFJ銀行公式サイト ビジネスローン申込ページ

三菱UFJ銀行のBiz LENDINGは、三菱UFJ銀行の法人口座を持っている法人であれば利用可能な借入方法です。

銀行窓口まで行って担当者と話すなどの手順は必要なく、完全にオンラインで借入できる点が今までのプロパー融資と異なる点になっています。

過去の取引履歴から融資審査をしてくれるため、決算書や計画書などの提出は不要で、忙しい経営者でも手間をかけずすぐに借入できることが大きなメリットと言えます。

担保や保証人も不要で最大1,000万円を借入できるので、まだ三菱UFJ銀行の法人口座を持っていない方はすぐに口座開設申し込みをしましょう。

三菱UFJ銀行「Biz LENDING」の情報

会社名	株式会社三菱ＵＦＪ銀行
代表	半沢 淳一
所在地	東京都千代田区丸の内一丁目4番5号
資本金	17,119億円
設立	1919年8月15日
法人番号	5010001008846
登録金融機関登録番号	関東財務局長（登金）第5号
金融先物取引業協会	0015号

アクト・ウィル「信用保証融資」

商品名	信用保証融資
融資額	500万円まで
金利(実質年率)	年10.0%〜年20.0%
融資までの期間	最短即日
融資対象	法人
用途	事業資金
担保	不要
保証人	場合により必要
公式申込ページ	アクトウィル公式サイト

アクト・ウィルの「ビジネスローン」は法人向けのビジネスローンで、来店不要で全国的に申し込みをすることができます。

最大で1億円の融資が可能で、最短即日の融資にも対応していることが特徴。

審査も最短で60分と短いため、スピーディーに資金調達できるでしょう。

アクト・ウィル「信用保証融資」を実際に利用して感じたこと

アンケートの結果、融資までの早さと資金用途の柔軟性が特に評価されていました。

アクト・ウィル「信用保証融資」の会社情報

会社名	アクト・ウィル株式会社
代表	谷口　友祐
所在地	東京都豊島区東池袋3丁目11-9 三島ビル301号室
資本金	55,000,000円
設立	2013年5月9日
法人番号	6013301033769
貸金業登録番号	東京都知事（4）第31521号
日本貸金業協会	第005834号

GMOあおぞらネット銀行「あんしんワイド」

商品名	あんしんワイド
融資額	〜1,000万円
金利(実質年率)	年0.9%〜14.0%
融資までの期間	最短2営業日
融資対象	法人
用途	事業資金
担保	不要
保証人	不要
公式申込ページ	GMOあおぞらネット銀行公式サイト

GMOあおぞらネット銀行のあんしんワイドは「銀行」という名前がついていますが、銀行のプロパー融資ではなくビジネスローンになります。

契約期間内は融資枠の範囲で、いつでもインターネットバンキングから手続きができ、手数料不要・審査不要で借り入れができるため、資金計画に合わせた柔軟な資金調達が可能です。

GMOあおぞらネット銀行でビジネスローンを組むには、まずはネット銀行の口座を開設する必要があるため公式サイトから借入と同時に口座申し込みをしましょう。

GMOあおぞらネット銀行「あんしんワイド」を実際に利用して感じたこと

アンケートの結果、金利の低さが特に評価されていました。

GMOあおぞらネット銀行「あんしんワイド」の会社情報

会社名	GMOあおぞらネット銀行株式会社
代表	金子　岳人
所在地	東京都渋谷区道玄坂1丁目2-3
資本金	24,129,960,000円
設立	1994年2月28日
法人番号	9010001025425
登録金融機関登録番号	関東財務局長（登金）第665号
金融先物取引業協会	0313号

Carent「キャレント スーパーローン」

商品名	キャレント スーパーローン
融資額	1万円〜500万円
金利(実質年率)	利用限度額100万円以上 →年7.8%〜年15.0% 利用限度額100万円未満 →年13.0%〜年18.0%
融資までの期間	最短即日
融資対象	法人
用途	事業資金
担保	不要
保証人	不要
公式申込ページ	Carent公式サイト スーパーローン申込ページ

株式会社IPGファイナンシャルソリューションズの「Carent」は1万円〜500万円の少額融資を受けられるノンバンクビジネスローンです。

オンライン上で申し込み・契約ができるので、決算書や事業計画・収支計画・資金計画などの必要資料が用意できれば最短即日で着金するよう手配してくれます。

公式サイトのフォームに必要事項を入力するだけで申し込み完了し、最短3分で入力できるため、今すぐにでも資金が必要な方はすぐに申し込みましょう。

Carent「キャレント スーパーローン」を実際に利用して感じたこと

アンケートの結果、融資までの早さと担保の融通、スタッフの対応が特に評価されていました。

Carent「キャレント スーパーローン」の会社情報

会社名	株式会社IPGファイナンシャルソリューションズ
代表	池田　秀明
所在地	東京都品川区西五反田7丁目9-2 KDX五反田ビル5階
資本金	不明
設立	2015年10月5日 ※法人番号指定年月日
法人番号	7010701023341
貸金業登録番号	東京都知事（5）第31399号
日本貸金業協会	第006016号

オージェイ「無担保融資」

商品名	ビジネスローン・事業資金融資
融資額	10万円～1億円
金利(実質年率)	10.0%〜18.0%
融資までの期間	最短即日
融資対象	法人 個人事業主
用途	事業資金
担保	原則不要
保証人	法人は代表者の保証が必要
公式申込ページ	オージェイ公式サイト 無担保融資申込ページ

オージェイのビジネスローンにはいくつか種類があり、特に人気で最短即日借入できるのが「無担保融資」です。

営業年数が短くても、過去の決算や事業の将来性などを柔軟に評価して30万円〜の小口融資を行なってくれます。

申し込み時間によっては即日融資も可能なので、お急ぎの方でも迅速に資金問題を解決できるでしょう。

場合によっては不動産・動産・売掛債権などの担保が必要になりますが、最大1億円の融資実績もあります。

オージェイ「無担保融資」を実際に利用して感じたこと

アンケートの結果、融資までの早さが特に評価されていました。

オージェイ「無担保融資」の会社情報

会社名	株式会社オージェイ
代表	小田桐　徹
所在地	東京都中野区中央1-32-5 青光堂ビル3F
資本金	55,000,000円
設立	平成25年8月8日
法人番号	3011101067536
貸金業登録番号	東京都知事（4）第31549号
日本貸金業協会	第005868号

デイリーキャッシング「ビジネスローン」

商品名	ビジネスローン
融資額	200万円～5,000万円
金利(実質年率)	5.2%～14.5%
融資までの期間	最短即日
融資対象	法人 個人事業主
用途	事業資金
担保	原則不要
保証人	原則不要
公式申込ページ	デイリーキャッシング公式サイト ビジネスローン申込ページ

会社名	株式会社デイリープランニング
代表	中村　健太
所在地	東京都台東区東上野1-7-12 徳永ビル4階401号
資本金	不明
設立	平成28年6月2日 ※法人番号指定年月日
法人番号	1010501039618
貸金業登録番号	東京都知事（2）第31698号
日本貸金業協会	第005977号

三鷹産業「ビジネスローン」

商品名	ビジネスローン
融資額	50万円〜1,000万円
金利(実質年率)	100万円以上：6.0％～15.0％ 100万円未満：6.0％～18.0％
融資までの期間	最短即日
融資対象	中小企業 個人事業主
用途	運転資金 つなぎ資金 開業資金　など
担保	原則不要
保証人	原則不要 ※法人の場合は代表者が連帯保証
公式申込ページ	三鷹産業公式サイト 申込ページ

ニチデン「ビジネスローン」

商品名	ビジネスローン
融資額	最大1億円
金利(実質年率)	4.8%〜17.52%
融資までの期間	最短即日
融資対象	法人
用途	事業資金
担保	原則不要
保証人	原則不要
公式申込ページ	ニチデン公式サイト ビジネスローン申込ページ

会社名	株式会社 日電社
代表	木村　茂
所在地	大阪市北区梅田一丁目2-2 1409-2号 大阪駅前第2ビル14Ｆ
資本金	非公開
設立	非公開
法人番号	3122001015755
貸金業登録番号	大阪府知事（06）第12923号
日本貸金業協会	第002388号

無担保のビジネスローンとは？

無担保のビジネスローンは、その名のとおり担保なしで利用できるビジネスローンです。

ただ、それ以外の特徴も把握しておかなければ、ほかの資金調達の方法と比較検討することができません。

以下では、無担保のビジネスローンの特徴について詳しく説明します。

保証人も不要な場合が多い

無担保のビジネスローンでは、担保だけでなく保証人も不要な場合が多いです。

ローンに申込むにあたって、担保や保証人を準備しなければならないとなると、それがひとつの大きな壁になってしまいます。

担保は自身の所有する不動産を設定すれば済む話ですが、保証人は相手の同意を得なければならないので、場合によっては担保よりも準備が難しい可能性も考えられるでしょう。

その点、無担保のビジネスローンでは保証会社が保証を引き受けてくれることが多いので、保証人を用意する必要がありません。

担保と保証人という、ローンを申込む際に障壁になりうる2つの要素がどちらもないため、非常に多くの法人や個人事業主の方が、利用を検討できるローンといえます。

WEB完結型が基本

無担保のビジネスローンは、WEB完結型のものが多く、申込みから融資まですべてオンライン上で手続きを済ませられます。

ローンの手続きや契約をするために金融機関に足を運ぶ必要がある場合、当然金融機関の窓口が開いている時間でなければ、手続きを先に進めることはできません。

日中の時間が忙しく、金融機関の窓口が開いているタイミングで時間を作ることができなければ、なかなか融資を受けるためのステップが前に進まないことも考えられます。

WEB完結型であれば、仕事に少し余裕ができたときなど、自身の都合のよいタイミングで効率的に手続きを進められます。

とくに1人で事業を行っている個人事業主の方や、雇っている従業員の数が少ない法人代表者の方にとっては、嬉しいポイントといえるでしょう。

資金用途の自由度が高い

無担保のビジネスローンは、資金用途の自由度が高いことも、特徴のひとつです。

ローンの種類によっては、運転資金にしか使えないローンや、設備資金に限定されたローンなどもあります。

そういったローンを利用して融資を受けると、不慮の事態が起きて急きょ資金が必要になった場合、せっかく融資金があるのに本来の資金用途ではないため手を付けられない、という状態に陥ってしまう可能性もあるでしょう。

無担保のビジネスローンも、もちろん「事業資金」という縛りはあるものの、その範囲内であれば融資金の使い道は比較的自由です。

融資を受けたお金を活用して、事業を行ううえでのピンチやチャンスに臨機応変に対応することができます。

無担保ビジネスローンのメリット

無担保のビジネスローンを利用すべきかは、そのメリットが自社にとって望ましいものかどうかで判断するとよいでしょう。

無担保のビジネスローンのメリットを以下でいくつか紹介します。

審査が早く比較的甘い

無担保のビジネスローンは、事業資金の融資を受けられるローンの中では比較的審査がスピーディーに行われ、審査通過の基準も甘めです。

審査に通過できなければ融資を受けられない以上、審査基準が比較的緩いことは、大きなメリットといえます。

また、緊急で資金調達を行わなければならないために、ローンに申込むケースもあるでしょう。

そのような場合は、どれだけ条件がよいローンでも、必要なタイミングに融資が間に合わなければ意味がありません。

審査が早く終わってスピーディーに融資を受けられるという理由で、無担保のビジネスローンが選ばれることも十分考えられます。

他の融資よりも必要書類が少ない

事業資金の融資を受けるためのローンは、申込み時に提出しなければならない書類が多岐に亘ることが多いです。

法人代表者や個人事業主本人の本人確認書類はもちろん、事業計画書や履歴事項全部証明書、納税証明書なども求められることが多いですし、ローンによってはさらにいろいろな書類を提出しなければなりません。

それらの書類をすべて不備なく揃えて提出するためには、多くの時間と手間がかかります。

その点無担保のビジネスローンは、「本人確認書類＋α」程度の書類しか求められないことも多いです。

申込みにかかる時間や手間が大幅に少なくて済むのは、無担保のビジネスローンのメリットのひとつといえるでしょう。

総量規制の対象外

担保の有無に関わらず、ビジネスローンは融資金額の制限に影響する「総量規制」の対象外のローン商品です。

総量規制とは、金融機関が融資を行う金額を「申込者の年収の3分の1まで」に制限する規制で、貸金業法の中で制定されています。

総量規制にはいくつか「除外」や「例外」が存在しており、「事業資金に用いるための融資」は総量規制の「例外」に該当します。

そのため、個人事業主が申込む場合でも、融資金額を自身の年収の3分の1までに制限されることがありません。

実際に融資を受けられる金額は、返済能力などを踏まえて審査で決定されるものの、自身の年収の3分の1を超える金額の融資を受けられる可能性が残されているのは、ビジネスローンのメリットです。

無担保なのでハードルが低い

担保を用意しなければならないローンだと、ローンの申込み条件の時点で、多くの法人や個人事業主がふるいにかけられることになります。

とくに最近では、起業に対するハードルが心理的にも金銭的にも下がってきていることから、より多くの人がさまざまな分野で事業を立ち上げています。

ただ、そういった人のすべてが担保にできる不動産を保有しているわけではないどころか、むしろ有担保ローンに申込める人のほうが少ないでしょう。

無担保で申込めるということは、より多くの人が利用できる可能性があり、申込みのハードルが低いということなので、資金調達を検討している人にとっては大きなメリットといえます。

無担保ビジネスローンの注意点

無担保のビジネスローンには、無担保であるがゆえに注意すべきポイントもいくつかあります。

無担保のビジネスローンの注意点について以下で説明しましょう。

有担保より金利が高く限度額が低め

担保を取らず、保証人を必要としないケースも多いということは、返済が滞ってしまった場合の回収が難しいので、金融機関にとってリスクの大きな融資であるといえます。

金融機関はローンのリスクに伴って適用金利や融資限度額を調整しており、リスクの少ないローンの場合は適用金利が低めで、限度額は高めです。

一方、無担保のビジネスローンのようにリスクが高めのローンでは適用金利は高めに、限度額は低めに設定される傾向にあります。

調達する必要がある金額はケースバイケースで異なると思いますが、少なくとも「調達したい金額<上限限度額」となるローンを選ばなければなりません。

限度額の低さゆえに、資金調達時の選択肢に入らない可能性があるのは、無担保のビジネスローンを検討する際に注意しておかなければならないポイントです。

個人の信用度が比較的重要

担保や保証人を取らないローンで審査時に重要なウェイトを占めるのは、「個人の信用情報」です。

信用情報は、クレジットカードの支払いやローンの返済といった「信用取引」に関する履歴が蓄積されている情報で、「返済の確からしさ」を判断する材料になります。

担保や保証人を取らない以上、「きちんと返済してくれそうな相手」を選んで融資を行うことが非常に重要なので、信用情報がきれいかどうかが審査結果に及ぼす影響は大きいでしょう。

法人代表者や個人事業主の方で、過去に信用取引に傷を付けてしまいそうなことをしたことがある場合は、無担保のビジネスローンを利用できない可能性があることに、注意しておかなければなりません。

適用条件が厳しめの場合もある

上でも触れたように、無担保のビジネスローンは金融機関にとってのリスクが高めのローンです。

そのため、金融機関によっては申込み条件を厳しめに設定することで、申込者をふるいにかけていることもあります。

たとえば、創業してから1年以上経過していることが条件になっていたり、税金の未納があると申込めなかったり、といった具合です。

これらの条件は金融機関によりけりなので、申込みを検討しているビジネスローンがある場合は、申込み条件をクリアしているかどうかを最初に確認しておくのが賢明です。

ビジネスローン以外の無担保資金調達

無担保で資金調達を受けたい場合に、無担保のビジネスローンは便利な方法のひとつです。

ただ、無担保で資金調達を受けるための方法はほかにもあるので、それらの方法と天秤にかけたうえで、無担保のビジネスローンを利用すべきかを判断しなければなりません。

ビジネスローン以外に無担保で資金調達が可能な方法を以下で紹介します。

無担保の銀行融資

銀行融資では担保や保証人を求められることが多いですが、銀行によっては無担保で融資を行ってくれる場合もあります。

また、銀行と並んで資金調達時にお世話になることの多い日本政策金融公庫でも、無担保の融資を取り扱っています。

どちらも、無担保であるがゆえに申込み条件は少し厳しめに設定されていますが、条件さえクリアできていれば無担保での資金調達において、優先的に検討すべき方法です。

とくに日本政策金融公庫からの融資は、創業して間もない時期でも受けられる可能性があるので、スタートアップやベンチャー企業にとって重宝するでしょう。

事業者カードローン

事業者カードローンは、「事業資金の融資を受けられるカードローン」です。

一般的にカードローンは、個人を対象にして資金使途自由の融資を行うローンですが、事業者カードローンは、法人や個人事業主を対象にしています。

利用限度額の範囲内であれば、いつでも自由に借入できるというカードローンならではの特徴はもちろん備えていますし、申込んでから融資を受けられるまでのスピードも早いです。

通常のカードローンとは異なり、融資金の資金使途が事業資金に限定されることや、適用金利が比較的高めなことに注意して、利用すべきかどうかを検討するとよいでしょう。

ファクタリング

ファクタリングは、入金される前の売掛金を利用して資金調達を行う方法です。

売掛金は、遅くともその期日には現金化されますが、期日よりも前に資金調達を行う必要がある場合に、ファクタリング会社に買い取ってもらうことで現金化できます。

ファクタリングは、資金調達を行う企業とファクタリング会社だけで契約する「2社間ファクタリング」と、売掛先の企業も含めて契約を行う「3社間ファクタリング」に、大きく分類されます。

2社間ファクタリングでは、比較的スピーディーに手続きを進められますし、売掛先の企業にファクタリングをしていることを知られる心配はありませんが、手数料が少し高めです。

3社間ファクタリングは、2社間ファクタリングよりも手数料を抑えられるメリットがある一方で、契約に関わる会社が増える分だけ手続きに時間がかかりますし、売掛先企業にファクタリングのことを知られてしまいます。

それぞれメリットとデメリットがあるので、何を重視するかによって2社間ファクタリングと3社間ファクタリングのどちらを利用するかを、決めるとよいでしょう。

無担保ビジネスローンに関するよくある質問

これまでに無担保のビジネスローンを利用したことがなければ、無担保ビジネスローンで資金調達を行うことに対して、漠然とした不安を感じるかもしれません。

そこで、以下では無担保ビジネスローンに関するよくある質問に対して、Q&A形式で回答していきます。

無担保ビジネスローンを利用しようかと悩んでいる方はぜひ参考にしてください。

申し込みの対象者は？

無担保ビジネスローンは、法人代表者もしくは個人事業主を対象にしたローン商品です。

事業を営んでいない方では、利用できません。

また、ローンによっては融資対象者を法人代表者のみに限定している場合もあるので、個人事業主の方が申込む場合は、先に申込み条件を確認しておいたほうがよいでしょう。

即日の融資は可能ですか？

即日の融資が可能かどうかはケースバイケースですが、即日融資に対応している無担保ビジネスローンは比較的多いです。

緊急で資金調達を行わなければならない場合に、重宝するローンといえるでしょう。

即日融資を受けるためには、当日中にすべての手続きを完了させなければならないので、なるべく早めの時間帯に申込むことを心がける必要があります。

ノンバンクの無担保融資はありますか？

無担保ビジネスローンはさまざまな金融機関で取り扱われており、ノンバンクが提供している商品もあります。

ノンバンクの無担保ビジネスローンは、銀行の無担保ビジネスローンに比べると、審査期間が短めで審査通過のハードルも低めのことが多いですが、その分金利は少し高めに設定されている傾向にあります。

融資時に重視するポイントを踏まえたうえで、利用するビジネスローンを決めましょう。

利便性が高い無担保ビジネスローンを利用しよう

今回は、おすすめの無担保ビジネスローンやメリット、注意点について見てきました。

あらかじめ、おすすめのビジネスローンを知っておくことで、種類が多くある中で選ぶ際の手間を減らすことができます。

無担保メリットについては、利用する前にあらかじめ理解することで、最大限に活用することができ、注意点についても、余計な手間やリスクを回避することにも繋がります。

ぜひ、今回紹介したことを参考に、自分自身に合った無担保のビジネスローンを探してみてください。